Ипотека и недвижимость

🏙 Ипотека и недвижимость. Итоги года. Цитаты 2025

Скрепное

Путин: Поддержка семьи — важнейшее направление всех нацпроектов в России

Сказано сделано

Путин: Годовая инфляция в России к концу декабря будет около 6%, меньше прогнозов.

Росстат: С начала года инфляция в России составила 5,58% (на 22.12.25).

Про погоду

Силуанов У нас сейчас похолодание. После холода всегда приходит лето.

Стасишин: Могу точно сказать, что сначала будет весна, потом лето, потом осень, потом зима.

Про вызовы

Голикова: Сегодня то жилье, которое приобретается по ипотеке, оно, в принципе, не дает возможности семье задуматься о последующих детях [и это даже не про цену].

Про доступность жилья

Набиуллина: Основной фактор, основное условие доступности жилья это когда рост доходов населения, рост доходов людей не отстает, а лучше опережает рост цен на жилье.

Просьбы свыше

Стасишин: Еще раз вас прошу [застройщиков], не переносите сроки вводов и передачи ключей. У вас должна быть ответственность за то, что вы делаете.

Про больничку

Пьянов (ВТБ): Длительный период сохранения высокой [ключевой] ставки может быть необходим российской экономике как курс приема антибиотиков. Мы принимаем сейчас экспериментальный антибиотик, наш основной врач на Неглинной не может сказать, каков период его приёма.

Набиуллина: курс необходимо довести до конца, чтобы избежать рецидивов.

Назад в СССР

Депутат Госдумы Юрий Афонин (КПРФ): Если власть и вправду хочет выхода из демографического пике, надо находить другие способы обеспечения российских семей жильём. Какие? А поучитесь у коммунистов. В середине 1980-х в РСФСР каждый год больше миллиона семей бесплатно получали квартиры, и рождалось В 2 РАЗА больше детей, чем сейчас в Российской Федерации».

Про льготные программы

Набиуллина: За льготные кредиты "платят" те, кто получают кредиты по более высоким, рыночным ставкам. (ЦБ не первый раз, кстати, об этом говорит)

Про стройку

«Эксперт РА»: Эпицентром замедления экономики по любому из сценариев станет строительство.

Несбывшееся

Хуснуллин: Хотелось бы, чтобы у нас до конца года ставка [ключевая] была не более 10-12%.

Аксаков: Расти цены (на недвижимость) не будут однозначно. Возможно уменьшение, но не обвальное (янв 2025)

Сбывшееся, ну почти

Греф: К концу года ключевая ставка может опуститься до 15-16%.
Кстати, его зам Ведяхин ставил на 17%.

Честное:

Разворотнева: К сожалению, пока кроме интересов семьи у нас во главе угла стоит еще и поддержка строительного бизнеса.

Глава отдела аналитики департамента брокерского обслуживания ВТБ Станислав Клещев: Если вы берете кредиты, осознавайте, что перезанять дешево может не получиться в течение продолжительного периода времени (янв 2025).

Сверхъестественное

Силуанов: Вы знаете, главное - вера. Если верить в 4% [размер инфляции], то точно сбудется.

Костин (ВТБ): Я перестал гадать на кофейной гуще. Для этого есть Совет директоров Центрального банка.

Просто факт:

Слуцкий: Процент по ипотеке — вот что сейчас пропаганда чайлдфри!.

Прогноз 2026-2027

Набиуллина: Ставку в 7,5–8% можно ждать только к началу 2027 года.

Хуснуллин: Есть серьезная, нехорошая тенденция, которая связана с остановкой новых проектов в строительной сфере. Это означает, что в 2027 году не будет ввода жилья или будет значительно меньше.

Шуточки

— Никита Евгеньевич, нам чего-то ждать или готовить план Б? (вопрос от застройщиков)
— (Вытирая пот с лица) Лишь бы вам не готовить план Г...

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #законы

🏙 Ипотека и недвижимость. Итоги года. ЗАКОНЫ 2025

ВСТУПИЛИ В СИЛУ

Утвержден паспорт нового национального проекта «Инфраструктура для жизни».

Маткапитал продлен до 2030 года.

Большие изменения в Налоговый кодекс - например, с 2025 года существенно повышаются госпошлины за многие действия, выросла плата за выписки из ЕГРН, налог на имущество, а еще НДФЛ стал прогрессивным (с 01.01.2025).

Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков от ЦБ (с 01.04.2025)

Самозапрет кредитов (с 01.03.2025). На ипотеку не распространяется.

Обязательность оформления дарения в нотариальной форме для всех (с 13.01.2025). Родственникам полагается скидка 50% на нотариальный тариф.

Уведомление нотариусами наследников о кредитных обязательствах наследодателя (с 24.11.2025)

ЦБ получил право устанавливать для банков макропруденциальные лимиты, т.е. ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах (01.04.2025).

Эскроу в ИЖС. Объекты ИЖС в КРТ. Маткапитал в ИЖС (с 01.01.2025).

Обязательность оценки жилья (дом/часть дома) на пригодность при использовании маткапитала (с 13.02.2025).

При использовании маткапитала теперь можно выделить доли детям без согласия банка (с 07.07.2025)

Про права бывших на пользование жильем и отметку об этом в ЕГРН (с 04.10.2025).

Про снижение ответственности застройщиков снова (с 01.01.25) и внедрение застройщиками своих собственных стандартов отделки новостроек (с 01.03.25). Гарантийный срок по отделке новостройки теперь не 3 года, а всего лишь 1 год (с 01.01.25).

О возможности выдачи некоторыми микрофинансиовыми компаниями ипотечных займов по госпрограммам (с 22.10.2025).

ОТКЛОНИЛИ законопроекты

Про апартаменты.

Про запрет костелов и гостиниц в МКД.

О повышении размера материнского капитала в регионах с низкой рождаемостью.

Про запрет передачи долгов россиян по кредитам третьим лицам, в том числе коллекторам.

О праве использовать маткапитал в любое время со дня рождения ребенка (без ипотеки).

Много говорили, но не сложилось:

Вторичка в семейной ипотеке везде, семейная ипотека с ребенком до 14 лет, привязка семейной ипотеки к месту проживания семьи, дифференциация ставки по семейной ипотеке от количества детей (пока), индексация выплаты 450000 рублей многодетным на погашение ипотеки, введение отдельного маткапитала на второго и каждого последующего ребенка, отдельная льготная ипотека для участников СВО, официальная рассрочка от застройщиков. Не случился и закон о риэлторах.

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #законы

Мы не будем на этот раз подводить итоги недели (ибо, ну что это за неделя в два дня и то....), а подведем итоги года👇

🏙 Ипотека и недвижимость, основные итоги 2025 года

По предварительным подсчетам Дом РФ, в 2025 году банки выдадут около 4,4 трлн рублей ипотеки, что будет на 10% меньше, чем в 2024 году.

На рынке недвижимости появился новый термин «Эффект Долиной» (ну вы же знаете). В конце года вдруг резко возникла масса предложений, как минимизировать риски мошенничества на рынке недвижимости. Верховный суд решил дело Долиной-Лурье, указал на неправомерность предыдущих свадебных решений и дал шанс тем, кто пострадал от этого «эффекта».

Банки со 2 квартала начали понемногу снижать ставки, хотя к концу года этот процесс затормозился, но зато повышали ПВ (по рыночной ипотеке ниже 20% практически нигде не осталось), отменяли опции покупки ставки. Во второй половине года практически все банки реанимировали рефинансирование ипотеки.. Банки к концу года стали убирать из своих программ опции подтверждения дохода по двум документам, т.е. совсем без подтверждения дохода.

В 2025 году была поднята тема поддержки ИЖС и банки реально начали активнее запускать программы на ИЖС, даже те, кто с этим ранее не работал. Но вскорости после этого возникла тема с недобросовестными подрядчиками с ИЖС и необходимостью реструктуризации кредитов, выданных на цели ИЖС. ЦБ ужесточил контроль за такими кредитами и ограничил долю таких кредитов.

ЦБ боролся с закредитованностью ипотечников (речь про ПДН 50+) и долей заемщиков с низким ПВ путем повышения надбавок к коэффициентам риска (март 24), введения лимитов на доли тех или иных кредитов и внедрения ипотечного стандарта. Все это привело к тому, что темпы роста ипотечного портфеля сжались.

✅ПРОГРАММЫ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ 2025

В начале года банкам запретили брать комиссии с застройщиков или заемщиков, если это приводило к повышению цены (стандарт ипотеки от ЦБ), и банки начали останавливать льготные программы или серьезно ужесточать их, в итоге в апреле Минфин выделил банкам доп субсидии на поддержание льготных ставок, что снова поддержало выдачи.

Повышался размер ПВ, в основном, банки оставляли ПВ от 20% для объектов на своем проектном финансировании (ПФ) и при комбо ипотеке. Почти все банки отменили субсидирование от застройщика, ну или дали выбор, либо без субсидий, либо ужесточение условий.

Семейная ипотека: Программа с 01.04.2025 распространена на вторичный рынок (квартира) в определенном перечне городов, который составляется 2 раза в год. Принято решение о том, что при получении семейной ипотеки с 01.02.2026 года в сделке должны участвовать оба супруга.

Сельская ипотека: В марте в программу внесли существенные изменения. С апреля банки начали открывать сбор заявок, до этого был стоп везде.

Дальневосточная и арктическая ипотека: в декабре Минфин расширил условия программы - теперь многодетные без ограничения возраста (есть требования по возрасту детей), включены все работники образовательных учреждений, а не только педагоги, стали доступны квартиры на вторичном рынке (но есть нюанс).

Военная ипотека: два раза повышали размер накопительного взноса (янв и июнь). В связи этим банки увеличивали макс суммы кредита по программе, хотя эти суммы с учетом рыночных ставок были слишком малы для покупки жилья на рыночных условиях. Но зато можно было совмещать с той же семейной ипотекой.

✅ИТОГИ ГОДА КРАТКО

Несмотря на принятые ЦБ меры по повышению качества ипотечного портфеля, доля просрочки в ипотеке за год выросла в 2 раза. В основном, как писал ЦБ, за счет вызревания старых кредитов. На 01.11.2025 доля просроченного долга в ипотеке составила 0,9% (на начало года было 0,5%).

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость

🏙 Наши итоги 2025 года от Tgstat.

Спасибо, что читаете, комментируете, задаете вопросы, ставите реакции и делаете перепосты 💕 @ipotekahouse

*** кстати, самый популярный в этом году на канале пост тут.

🔹 Информация от Росреестра

В период праздничных и выходных дней с 00:00 31 декабря 2025 года до 7:00 12 января 2026 года (мск) электронные услуги и сервисы Росреестра, в том числе на портале Госуслуг, будут на каникулах. Подать заявление на оказание государственных услуг Росреестра можно будет в МФЦ в соответствии с графиком работы.

➡️ Выписки из ЕГРН в режиме онлайн останутся доступны для правообладателей на портале Госуслуг.

➡️ Также будет приостановлена на период праздничных и выходных дней работа цифровых сервисов Росреестра для профессиональных участников рынка недвижимости.

➡️ Ведомственный центр телефонного обслуживания также уходит на каникулы с 15:00 31 декабря 2025 года до 7:00 12 января 2026 года (мск). Исключение – 9 января, когда горячая линия Росреестра будет работать с 7:00 до 15:00 мск.

✅ С 12 января 2026 года Росреестр возобновит оказание услуг и консультаций в привычном режиме.

#росреестр

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за ноябрь 2025 года

➡️ Объемы выдач

Банки в октябре выдали 105,4 тыс рублевых кредитов на сумму 501,5 млрд рублей.

Это

м/м - по количеству чуть ниже, чем месяцем ранее, -0,5%, но чуть выше по объему +2,4%.

г/г - по количеству больше на 45,8%, чем в аналогичном периоде прошлого года, а по объему выше на 82,8%.

Доля ипотеки с господдержкой за отчетный месяц все еще высокая - 78% (месяцем ранее 76% выдач).

Выдачи ипотеки на рыночных условиях снизились на 8,5%, до 109,7 млрд рублей.

➡️ Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита за месяц выросла 4,75 млн руб (месяцем ранее - 4,6 млн). Годом ранее было 3,8 млн руб.

➡️ Средний срок кредита

Средний срок кредита тоже подрос до 309,4 мес (месяцем ранее 304,6). Годом ранее - 302,2 мес.

➡️ Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка за месяц снизилась до 7,93% годовых (месяцем ранее 8,24%). Ну так и выдачи рыночных кредитов снизились. Годом ранее было 9,01%.

По ДДУ средневзвешенная ставка уменьшилась - 6,3% вместо 6,5% месяцем ранее.

На рынке готового жилья ставка по ИЖК на уровне прошлого месяца - 11%.

➡️ Совокупный портфель ипотеки на 01.12.2025 незначительно подрос - 21,3 трлн рублей (+1,5% м/м).

➡️ Доля ипотеки в общем объеме выданных кредитов физлицам выросла до 23,1% (22,1% месяцем ранее).

@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #аналитика #цбрф

📶 В декабре российские банки выдадут на 48% больше ипотеки, чем в ноябре.

В годовом выражении выдачи увеличатся, по предварительным оценкам, в 2,6 раза до 735 млрд рублей, подсчитал ВТБ.

#ипотека #аналитика

🔹 АБ "Россия". Новости ипотеки

Запустили Акцию по семейной ипотеке:

Условия:
5,8% - базовая процентная ставка.
5,5% - базовая ставка для клиентов зарплатников банка.
 
Срок проведения: с 01 января 2026 г. по 30 мая 2026 г.

Важно: Решения, принятые до 01.01.2026 года условия сохраняются прежними с учетом ранее действовавших условий и ставок. Для заявок с решением, начиная с 01.01.2026 года, ставки устанавливаются исходя из новых условий Акции.

#абр #ипотека #банки

30 декабря

Исполняется 21 год федеральному закону "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 № 214-ФЗ.

21 год назад жилищное строительство стало более цивилизованным, а права дольщиков стали защищаться на федеральном уровне.

Несколько фактов из закона:
➖Застройщики вправе привлекать денежные средства от граждан только после получения разрешения на строительство, публикации проектной декларации и госрегистрации права на землю.
➖Между застройщиком и участником долевого строительства заключается договор участия в долевом строительстве (ДДУ).
➖К отношениям по ДДУ применяется законодательство о защите прав потребителей.
➖ДДУ подлежат государственной регистрации.
➖Застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект не позднее срока, предусмотренного договором.
➖В случае нарушения этого срока дольщик может потребовать от застройщика неустойку (пени). До конца 2025 года для застройщиков пока еще действует мораторий на данный вид ответственности.

#закон #дду #новостройки