Ипотека и недвижимость

И вот решение на сайте Минфина https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/govsupport/semya/npa?id_65=309881-reshenie_ot_14.01.2025__25-67381-01850-r_o_poryadke_predostavleniya_subsidii.

📆 Новости ипотеки за неделю 26-30 января 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Хуснуллин про семейную ипотеку: «Конечно, из года в год мы не можем продолжать генерировать обязательства, которые бюджет на себя взял".

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке на этой неделе - ВТБ, ВБРР, ТКБ, СНГБ.

Семейная ипотека: введено требование представления СНИЛС ребенка(детей), с учетом которых семья берет семейную ипотеку, т.е. введен учет детей, также введено правило постоянной прописки такого ребенка(детей) с основным заемщиком, особенно это важно при разводе родителей.

В ВТБ теперь можно по кредитам на ИЖС использовать маткапитал как завершающий платеж.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

◾️ Рефинансирование. Кто дает и ставки
◾️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️ Ипотека на покупку машиноместа или кладовки. Кто дает и ставки.
◾️ Военная ипотека на вторичном рынке. Кто дает, ставки

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

◾️Опубликовано новое Решение Минфина по семейной ипотеке.

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖ЛДПР внесла в ГД законопроект, которым предлагается обеспечивать земельные участки, выделяемые многодетным семьям, подъездными путями и доступом к инженерным сетям.
➖Депутат Разворотнева рассказала, что получила два отрицательных отзыва на законопроекты по борьбе с мошенничество в недвижимости.

▪️Другие новости:
➖ВТБ считает, что в феврале ключевую ставку не изменят.
➖Хуснуллин заявил, что скоро подготовят стандарт обязательной отделки для новостроек.
➖Банки давали разъяснения на этой неделе по семейной ипотеке с 1 февраля - ВТБ, Альфа, МКБ, Сбербанк. Мы так понимаем, это общие требования, по сути, банки дополняли друг друга.
➖Про нюансы рефинансирования комбо семейной ипотеки с 1 февраля рассказали тут.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #жилье #новости

С 1 февраля начинает действовать ряд изменений в процедуре оформления «Семейной ипотеки»

Теперь супруги должны обязательно выступать созаемщиками по кредитному договору. При этом у них сохраняется возможность привлечь третьих лиц, если дохода не хватает для получения кредита по программе.

Изменение не затрагивает военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Согласно порядку соблюдения требования программы, кредитный договор будет заключаться «в привязке» к детям. Таким образом реализуется принцип – один льготный кредит на семью. Мера позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ⓜ️ Минфин России в MAX

#ипотека

✅ Федеральная нотариальная палата (ФНП) предупредила о рисках сделок с недвижимостью с гражданами, признанными банкротами.

Граждане-банкроты по закону не могут распоряжаться своим имуществом по собственному усмотрению, напомнили в ФНП. Если вы приобретете у такого продавца, например, квартиру, землю или дом, сделку сможет оспорить финансовый управляющий.

Поэтому перед подписанием договора важно проверить, что собственник имущества не признан несостоятельным. Если сделку удостоверяет нотариус, он осуществляет широкий комплекс проверок, включая эту.

Бывает, человек еще не признан банкротом, но находится в предбанкротном состоянии и хочет распродать имущество, чтобы в будущем его не могли взыскать кредиторы. В таком случае финансовый управляющий также сможет оспорить договор купли-продажи и недвижимость у нового владельца заберут.

🔴 Чтобы определить будущего банкрота, нотариусы обращают внимание на различные знаки, например:
• владелец торопится,
• заниженная стоимость имущества,
• несколько открытых исполнительных производств.

#банкротство #недвижимость #риски

🔴 Минусы процедуры банкротства для должника.

Считается, что при банкротстве должнику прощают все долги. Правда, при этом придется расстаться с почти всем имуществом и активами. Зато тут не важно, сколько у вас имущества - если долгов больше стоимости реализованного и имеющегося на счетах, лишку "обнулят".

Чем банкротство плохо, даже при том, что долги могут "обнулить":

❌ Заморозят банковские счета должника и, возможно, его супруга(и).
❌ Арестуют и продадут имущество, в т.ч. и совместно нажитое. Семье оставят вещи первой необходимости и одно жилое помещение (если жилье было залогом, есть нюансы).
❌ Банкрот в течение следующих 3 лет не сможет стать учредителем юридического лица.
❌ Большая вероятность, что должнику вообще запретят заниматься предпринимательской деятельностью сроком до 5 лет.
❌ 5 лет для банкрота будут недоступны кредиты от банков и МФО. Прямого запрета не ваыдавать в законах нет, но вероятность получения денег в долг минимальная.
❌ Проведенные до и в ходе банкротства (+/- 3 года) сделки дарения и купли-продажи имущества могут признать недействительными.
❌ Придется еще и оплачивать саму процедуру банкротства (услуги финансового управляющего и судебные расходы). Внесудебное банкротство бесплатно, но тут тоже есть нюансы.
❌ В случае выявления фиктивного банкротства – уголовная ответственность с возможным лишением свободы сроком до 6 лет.
❌ Банки не очень любят одобрять объекты продавцов, прошедших процедуру банкротства (подсказали наши читатели).

Ну и репутация будет не из лучших...

В общем, не стоит доводить себя до банкротства. Это не очень приятная процедура и последствия не радужные.

Гасите долги, договаривайтесь с кредитором, не берите в долг лишнего.

@ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #банкротство #полезное

Некоторые тезисы с разьяснениям от Альфа банка уже подтвердил оператор Дом РФ, который подтверждает по семейной ипотеке регистрацию ребенка и родителя-заемщика в одном месте.

Поделились коллеги из нашего ипотечного чата

#семейнаяипотека

Депутат Светлана Разворотнева рассказала про продолжение темы с итогами круглого стола, прошедшего в Госдуме в ноябре, где была предложена «дорожная карта» по совершенствованию законодательства в этой сфере.

Был подготовлен и направлен для предварительного отзыва в профильные органы исполнительной власти ряд законопроектов. К сожалению, заметила депутат, работа идет трудно.

В частности,

❌ Получили отрицательный отзыв на законопроект о возможности компенсации средств для добросовестных покупателей жилья, которые приобрели недвижимость у «продавцов под влиянием». В тех случаях, когда жилье у этих продавцов единственное, а деньги с них получить невозможно (например, продавец является пенсионером) предлагалось обязать государство компенсировать покупателю потраченные деньги. Сегодня подобная схема действует только для случаев, когда покупатель приобрел жилье не у хозяина квартиры, а у мошенника, подделавшего документы хозяев.

Попробуем переработать текст и отстоять хотя бы ту часть законопроекта, в которой говорится о том, что компенсация рассчитывается на основании актуальной кадастровой стоимости. Сегодня суд нередко присуждает компенсацию в размере цены покупки. Однако если квартира была куплена несколько лет назад, стоимость квадратного метра серьезно выросла. И в этом случае приобрести равноценную квартиру гражданин не сможет.

❌ Также отрицательный отзыв пришел на законопроект «О второй руке», то есть возможности гражданина назначать доверенного представителя, который будет согласовывать сделку.

После обсуждения вышли на компромиссные решения: сосредоточимся на уведомлениях доверенных лиц при совершении сделки. Это также возможный вариант защиты продавцов от мошенников.

◾️Продолжится работа над законопроектом, который сосредоточит исполнительное производство по возврату недвижимости и средств, за нее потраченных, в одних руках. Это позволит исключить ситуации, когда один пристав на основании решения суда возвращает квартиру продавцу, а другой занимается возвратом денег, уплаченных за квартиру, и не может это сделать, поскольку денег у продавца уже нет.

Исполнительное производство в одних руках позволит, считает депутат, в полной мере реализовать принцип «возврат недвижимости только после возврата денег».

Продолжение законотворческой работы в этом направлении во многом будет зависеть от Постановления Пленума Верховного суда, обобщающего практику по сделкам с недвижимостью.

Поэтому депутат направила запрос в Верховный суд с вопросом – когда именно может появиться такое решение. Большинство вопросов судебной практики Верховный суд может снять. Остальное должны доделать законодатели.

ТОП-7 проблем на рынке жилья

#инициативы #законопроекты #недвижимость #мошенничество #риски

Конституционный суд РФ признал противоречивой практику налогообложения при обмене недвижимости и обязал законодателя внести изменения.

Суть в следующем - хозяйка участка гражданка Селюкова обменяла сельхоз землю кадастровой стоимостью почти в 3 млн рублей на участок стоимостью 421 тыс рублей. Стороны признали обмен равноценным, определив цену обоих участков по 500 тыс, без доплат. Но налоговая инспекция доначислила Селюковой НДФЛ с учетом цены проданной земли и еще пени. Тогда заявительница обратилась в суд, посчитав, что доход в случае мены должен определяться исходя из кадастровой стоимости приобретенного, а не отчужденного объекта недвижимого имущества.

Суды трех инстанций в итоге решили, что и к договору мены применимы принципы договора купли-продажи. А значит, что налоги и при таком обмене надо платить. Тогда Селюкова обратилась в КС.

КС доводы гражданки проверил и отметил:

"Договоры купли-продажи и мены имущества, хотя они в равной мере направлены на отчуждение имущества и могут рассматриваться в ряду оснований приобретения права собственности (п.2 ст.218 ГК РФ), предполагают различное содержание складывающихся в связи с их заключением обязательственных правоотношений".

Еще КС отметил на примере другого решения по векселям, что "при отсутствии в договоре мены условий, свидетельствующих о неравноценности передаваемых сторонами друг другу векселей, они рассматриваются как равноценные независимо от того, что суммы векселей (номинальные стоимости) различны (пункт 8 того же Обзора)".

Причины для якобы видимого неравноценного обмена могут быть разные, в т.ч. чисто личные.

"сторона, которая передала объект с большей стоимостью, может оказаться вынужденной уплачивать налог, исчисленный исходя из кадастровой стоимости отчужденного ею объекта, - по сути, из размера имущественных потерь, - вне зависимости от своей добросовестности и наличия разумных причин для совершения обмена".

В итоге, КС пришел к выводу, что "противоречивость судебной практики и разъяснений финансовых органов по вопросу о налоговых последствиях совершения гражданами в личных целях обмена недвижимого имущества лишает налогоплательщиков возможности разумно предвидеть последствия своих действий".

КС велел федеральному законодателю внести в законодательство необходимые изменения. А все решения судов по делу гражданки Селюковой пересмотреть.

Постановление КС РФ

#судебныерешения #недвижимость #налоги

Дополнительно, что интересного по семейной ипотеке с 1 февраля к разъяснениям от Альфа-банка и ВТБ. Разъяснения от МКБ.

1️⃣ Один кредит на семью

В качестве титульного (основного) Заемщика-Залогодателя должен выступать именно гражданин, соответствующий условиям Программы, в том числе зарегистрированный
(постоянно) по одному адресу места жительства первого ребенка и (или) последующих детей, в качестве Созаемщика должен выступать его Супруг (-а) (при этом ему не обязательно
выступать Залогодателем).

При этом на третьих лиц, включенных в состав солидарных заемщиков, требование об обязательном включении супруга/и НЕ распространяется.

ВАЖНО: Брачный договор не будет основанием для отмены условия включения супруга/у в кредит в качестве созаемщика. При этом сам факт наличия брачного договора или нотар.согласия препятствием для проведения сделки являться НЕ будет.

Контролируется именно факт брака на текущий момент, к примеру:
◾️Ребенок от первого брака, отец по свид-ву есть. Сейчас в браке за другим.
Вопрос: мы должны привлекать отца/супругу ребенка или же отталкиваемся только от статуса брак?
Ответ: не должны, участниками сделки должны являться только действующие супруги (проверяется текущее семейное положение)
◾️Потенциальный Заемщик находится в разводе, имеется 1 ребенок от брака. Вопрос: каждый из бывших супругов имеет право воспользоваться государственной программой?
Ответ: нет, только тот, кто зарегистрирован с ребенком (проверяется прописка, более того, СНИЛС ребенка попадет в базу и в случае последующих обращений будет отказ).

2️⃣ Прописка с ребенком

Основной Заемщик имеет постоянную регистрацию по одному адресу детей (учитываются именно целевые дети, необходимые для соответствия Программе) – данное условие должно
быть подтверждено документально (адресная справка, форма 8, ЕЖД, иное). Документ может быть предоставлен после одобрения, но ДО подписания Кредитного договора, возможно в
виде копии.
Если детей несколько, то адрес должен быть единым.

3️⃣ СНИЛС ребенка

Еще раз: СНИЛС детей теперь обязательный документ, может быть предоставлен после одобрения, но ДО подписания Кредитного договора, возможно в виде копии.

В обязательном порядке необходимо получить согласие об обработке персональных данных от детей, по которым предоставляется СНИЛС, ребенок подписывает его с согласия законного представителя
(после 14 лет) или родитель делает это за него (до 14 лет).

#семейнаяипотека

Минстрой РФ представил итоги жилищного строительства за первый год реализации национального проекта «Инфраструктура для жизни»/

Четвертый год ввод жилья превышает 100 млн кв.м. А в 2025 году, по данным Росстата, было введено 108,15 млн кв.м. — на 0,4% больше, чем за прошлый год,

На данный момент в РФ застройщиками строится 115,7 млн кв метров, а это +2,4% к аналогичному периоду прошлого года.

По словам зам главы Минстроя Никиты Стасишина, важно отметить, что этот год прошел уже без массовой поддержки участников рынка: нет льготной ипотеки, семейная ипотека стала более адресной, нет массового субсидирования проектного финансирования.

«И это не про квадратные метры, а про людей. Это миллионы семей, улучшивших жилищные условия. Это развитие экономики городов. Сегодня в рамках нацпроекта "Инфраструктура для жизни" и наццелей развития показатели привязаны не просто к квадратным метрам, а к обеспеченности людей жильем. Это важно для будущего нашей страны и демографии, это вопрос, который сейчас находится в отдельном фокусе внимания».

Он отметил, что важный показатель, который во многом определяет «самочувствие» отрасли,— это запуск новых проектов застройщиками. Тут есть проблема.

«Тут мы видим снижение, что обусловлено рядом факторов, будем работать над тем, чтобы найти баланс интересов участников рынка и изменить эту тенденцию».

#минстрой #строительство