Ипотека и недвижимость

Где россияне берут деньги на покупку жилья.

45% россиян используют собственные сбережения, а 54% — средства от продажи предыдущей квартиры.

В новостройках эта цифра выше — 57% против 51% на вторичке, подсчитали аналитики сервиса «Авито Недвижимость».

Другие источники финансирования

▪️материнский капитал — 20%;
▪️льготная ипотека — 29% на первичке;
▪️рыночная ипотека — 15% на новостройки, 21% на вторичку;
▪️заемные средства — 13%;
▪️потребительские кредиты — 12%.

Покупатели вторичек чаще используют рыночную ипотеку, а новостроек — сбережения и льготную ипотеку.

Опрос проводился среди 10 тыс. россиян старше 18 лет.

#опрос #ипотека

📌 Рефинансирование ипотеки (квартира на вторичном рынке, найм, улица). Все быстро меняется, теперь вот так (upd 17.09.2025).

Забытый на несколько лет реф снова выходит на арену. И не забываем про возможность получения доп.суммы, в т.ч. для консолидации кредитов.

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. Ставки указаны без опции «с доп суммой», тут ставка может быть чуть выше. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях. 

Порой значение КЗ (остаток долга к цене объекта) пограничное, стоит чуть погасить долг до сделки и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный. Сравнивайте.

Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога. Считайте.

🔘Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты:
- ВТБ
- ДОМ РФ банк
- Металлинвестбанк
- МТС банк (внутренний реф только с доп суммой)
- ТКБ
- Центр-инвест

*почти всегда есть нюансы

👉Реф на реф
ВТБ, ГПБ, ПСБ, Сбербанк, ТКБ, Уралсиб.

👉Реф на покупку дома - ВБРР, ВТБ, ГПБ, Кубань кредит, Металлинвестбанк, МТС, Примсоцбанк, Сбер, Татсоцбанк, ТКБ.

👉Кто из банков рефинансирует ранее стандартных 6 месяцев

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод

📌 Кто из банков рефинансирует ипотеку с дополнительной суммой (квартира) (17.09.2025)

- Абсолют, +1 млн
- ВТБ
- ВБРР
- ГПБ
- Металлинвестбанк, +999 тыс (на благоустройство квартиры)
- МКБ
- МТС банк, +50% ОСЗ
- Примсоцбанк, +50% ОСЗ, но не более 3 млн.
- Сбер, +2,5 млн
- Севергазбанк
- Совкомбанк
- ТКБ, +10 млн
- Уралсиб

В любом случае банк дает доп сумму с учетом стандартного КЗ в рамках программы (в совокупности, ОСЗ+допсумма<=норматива КЗ).

🔘 Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой для консолидации других кредитов

При консолидации расходы по рефинансируемым кредитам и картам в оценке платежеспособности заемщика не участвуют, т.к. кредиты погашаются за счет доп суммы и расходы по ним в оценку не идут.

В каких банках доступно:

АТБ, МТС банк, Сбер, ТКБ, Уралсиб

Нужно понимать, что:
◾️ во всех случаях соотношение кредит/залог (КЗ) не должно превышать стандартное для рефинансирования значения.
◾️погашаемые кредиты банки оценивают, просрочек и реструктуризации обычно быть не должно.

📝Нашли неточность, пишите

©ipotekahouse #свод #ипотека #рефинансирование

📌 Кредит или заем.🔝ТОП-6 различий

1️⃣ Кредит может выдать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию. Заем может выдать любое юридическое или физическое лицо.

2️⃣ Кредитный договор всегда оформляется в письменном виде. Заем можно дать и без письменного договора, просто договорившись. Но, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то только письменно. Если займодавец – юридическое лицо, договор займа оформляется только в письменной форме.

3️⃣ Кредитные отношения регулируются не только Гражданским кодексом России (ГК РФ), но и специальным банковским законодательством. Отношения по договору займа – в рамках ГК РФ или законодательства о микрофинансовой деятельности (если применимо).

4️⃣ Кредит можно дать только деньгами, взаймы можно дать и вещами.

5️⃣ Кредитный договор считается заключенным с момента его подписания, даже если кредит еще не выдан. Это консенсуальный договор (от лат. consensus — согласие), права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения. А вот договор займа может быть как консенсуальным, так и реальным (т.е. действует с момента передачи денег/вещи). Договор займа между физ лицами носит реальный характер, если заимодавец - юр лицо, то моментом заключения договора будет являться момент достижения соглашения по вопросам договора, без фактической передачи заемщику предмета договора.

6️⃣ Договор займа может быть беспроцентным. По кредитному договору всегда указывается процентная ставка.

@ipotekahouse #полезное #займы #кредиты

🔹 Московский кредитный банк (МКБ) с 19 сентября снижает ставки на 1 п.п.
#мкб

📌 Как правильно давать деньги в долг

Говорят, хочешь потерять друга – дай ему взаймы.

Для того, чтобы не сожалеть о содеянном на первом этапе, следует объективно оценить платежеспособность вашего просителя. И не важно, друг он или брат.

Спросите потенциального должника о том, как он будет возвращать деньги, из каких источников. Если ответ вас не убедит, лучше не одалживайте.

Одалживать стоит сумму, которая не слишком ударит по вашему благосостоянию.

Юридические тонкости передачи денег в долг

Сделку стоит оформить в соответствии с законодательством. Это позволит вам обезопасить себя от риска невозврата задолженности.

Договор займа лучше в любом случае заключить в письменной форме. Это может быть просто расписка, в которой прописаны основные условия возврата. Но лучше, обычный договор займа.

В договоре займа необходимо в обязательном порядке прописать сумму займа и все условия его использования, а именно:

◾️стороны займа, с указанием паспортных данных и адреса регистрации (места жительства);
◾️срок пользования деньгами (хотя заем может быть оформлен и до востребования);
◾️проценты за пользование деньгами;
◾️порядок выплаты процентов;
◾️порядок возврата средств (в том числе возможность досрочного возврата долга);
◾️различные санкции на случай просрочки возврата долга;
◾️факт оформления расписки и т.д.

В случае заем предоставляется наличными денежными средствами, то к нему обязательно следует оформить расписку, которая будет подтверждать передачу суммы займа.

В расписке следует указать такую информацию:
◾️дата и место составления расписки;
◾️паспортные данные сторон и адреса регистрации (мест жительства);
◾️запись о том, что заемщик получил от заимодавца деньги в долг;
◾️сумма долга цифрами и прописью;
◾️запись о том, что заемщик обязуется возвратить средства;
◾️условия возврата денег и процентов за пользование деньгами, если не составлялся договор займа;
◾️подписи сторон.

Оптимальный вариант – оформление заемщиком расписки вручную. Так заимодавец с помощью графологической экспертизы сможет доказать, что документ писал именно заемщик.

Финансыч

#кредиты #заем #долги #полезное

ТАСС: Путин потребовал максимально разбюрократизировать работу с обращениями граждан.

ПРАЙМ: Путин сообщил, что на программы по созданию комфортной городской среды в 2025 году выделяется 25 миллиардов рублей

Путин поручил правительству рассмотреть вопрос о повышении выплаты до двух миллионов рублей участникам земских программ на приграничных территориях с 2027 года

В список таких программ входят: "Земский учитель", "Земский доктор", "Земский фельдшер", "Земский работник культуры" и "Земский тренер".