Ипотека в России. Новости и Аналитика

❗️ Завершилась очередная короткая неделя.

🌱 На этой неделе идей относительно нововведений по семейной ипотеки со стороны инициативных законодателей не было.
Полагаю, пока и не будет, поскольку мы получили конкретное решение неделей  раньше. Надеюсь, до начала следующего года это остудит пыл жалающих ее как-то модифицировать.

🌱 При этом, мы четко поняли, что большинство участников рынка еще старые правила не запомнили, а тут уже новые появляются. Кто-то помог другу и выступил донором (я против этой схемы). А теперь собственная семейка под угрозой.

🌱 Отдельной болью стала история покупки дома по льготной программе. Главные проблемы:
🛑системный «срез» стоимости объектов;
🛑регистрация домов застройщиками по дачной амнистии (так нельзя);
🛑малое количество банков с минимальным первым взносом.

🌱 Сопровождая аккредитацию подрядчиков ИЖС, мы каждый раз опровергаем тезис о том, что при продаже домов в банках нужна аккредитация.

🌱 Аккредитация подрядчику в банке нужна лишь при строительстве по договору подряда. При продаже готовых домов аккредитация НЕ требуется!
В ДомРФ аккредитации уже больше года как нет - еще одно распространенное заблуждение о ее необходимости.

🌱 Много запросов на обучение по ипотечному брокереджу! Мы видим как в сторону профессиональных брокеров поворачивается  рынок. Вынужденный, но необратимый процесс, учитывая политику банков.

🌱 Старые подходы уже не работают, а новые - возможно понять лишь с практикой и изменив парадигму мышления. 

🌱 Стало важно все: кредитная дисциплина клиента, его нагрузка, способ и форма  подтверждения дохода и предмет залога. Только учитывая все аспекты в совокупности возможно получить нужный результат.

❗️Банкроты. Уже писала! Но боль наша! До 5 запросов в день. Критичная масса таких граждан, кажется, набралась.
Банкротов не кредитуют ни в каком статусе и качестве. Ни в качестве заемщика, ни созаемщика, ни залогодателя, ни при каком сроке давности.. Увы, будем реалистами.

🌱 Ипотека стала сложной и с точки зрения банковского продукта - слишком много вариантов. Сложной и с точки зрения подхода банков - политика каждого уникальная, унифицированного подхода  нет. Усугубляет ситуацию отсутствие понимания правового регулирования. И добивает все - слухи, домыслы, сплетни.

❗️Включаем критическое мышление и учим матчасть 😎

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1
.

📰 Обзор прессы за неделю (1-7 ноября)

📷 Не всем дома: доля отказов в выдаче ипотеки превысила 60% – Известия

По итогам сентября банки отказывали в выдаче ипотеки в 60% случаев, следует из данных НБКИ. Получить кредит на жилье россиянам удалось менее чем по половине заявок – это минимум за последние годы. Финансовые организации очень чувствительны к рискам из-за ограничений ЦБ на выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Кроме того, они часто отказывают тем, кто вносит минимальный первоначальный взнос за ипотеку.

📷 Ограничительные метры: цены на аренду жилья выросли за год на 15% – Известия

Стоимость аренды квартир за год увеличилась до 15% в зависимости от региона. Однако в 2024-м цены росли быстрее. Замедление связано с увеличением предложения на рынке жилья. Если в последние несколько лет наблюдался острый дефицит, то в этом году количество доступных объектов выросло на треть. Причина того, что квартиры всё же дорожают, кроется в высокой ключевой ставке и неподъемных ипотечных продуктах.

📷 Полис-минус: страхование заемщиков в этом году упало вдвое – Известия

До 35 млрд рублей, или почти вдвое, упали по итогам II квартала взносы по страхованию заемщиков, следует из данных ЦБ. Объемы снижаются не только на фоне сжатия кредитования, но и из-за отказа от страхования потребительских ссуд со стороны ряда банков. Финансовые организации перестают предлагать полисы, которые ранее часто даже навязывали. Это делается, чтобы снизить реальную стоимость ссуд и поддержать выдачу кредитов, но, по сути, приводит к росту рисков для банковской системы.

📷 Дом из песка и обмана: Верховный суд защитил жильцов и владельцев самостроя – Известия

Главный судебный орган страны поставил точку в споре о сносе незаконных домов. Верховный суд России подчеркнул: при сносе самовольных построек суды должны учитывать судьбы живущих там людей.

📷 ВТБ качнул ипотеку – Коммерсантъ

Крупнейшие банки планомерно наращивали выдачу ипотечных кредитов с начала 2025 года, в результате сентябрьский показатель – 390 млрд руб. – втрое превысил результат января. Выпал из общей тенденции лишь ВТБ, который демонстрировал резкие колебания объема выдачи, в сентябре впервые с начала года уступив Альфа-банку. Эксперты связывают такую динамику с интеграцией дочерних банков и ограничениями по капиталу.

📷 Чукотка и ЯНАО возглавили рейтинг регионов по ипотечным платежам – РИА Новости

Лидерами рейтинга российских регионов по ипотечным платежам стали Чукотка и ЯНАО, замыкают список Калмыкия и Северная Осетия – Алания, свидетельствует исследование РИА Новости.

📷 С января получить ипотеку на ИЖС станет сложнее: Что изменится и как это скажется на рынке – Российская газета

Требования к выдаче кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) ужесточает ЦБ с января. Такие займы будут реже выдавать сильно закредитованным заемщикам.

📷 Кризис недвижимости: итоги 3-го квартала – ИА «Строительство»

Как известно, рынок недвижимости дольше других сопротивляется кризисным явлениям. Но если оказывается в их власти, то сильней и на дольше других секторов экономики.

📷 Без квартиры и денег: продавцы жилья стали чаще жульничать – Парламентская газета

В РГР бьют тревогу из-за новой эпидемии мошенничества на рынке жилья. После проведения сделки купли-продажи квартиры, госрегистрации перехода права собственности и полного расчета продавцы все чаще стали обращаться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Свое требование они обосновывают тем, что находились под влиянием мошенников. Суды обязывают продавца вернуть деньги, а покупателя – квартиру. Недвижимость переходит во владение прежнему хозяину, а вот деньги получить обратно не получается, поскольку, со слов продавца, он передал их мошенникам.

📷 «Для входа нужно напечатать 50 визиток»: Курултай Башкортостана призвал Госдуму закрутить гайки риелторам – Бизнес Online

В этой сфере крутится 150 миллиардов. Но даст ли регулирование что-то, кроме коррупции?

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (1-7 ноября) по версии Русипотеки

▶️Минюст выступил с инициативой расширить для семей с двумя и более детьми возможность воспользоваться налоговым имущественным вычетом по погашению процентов по ипотеке, а также расширить перечень имущества, которое не может быть изъято у многодетных семей за долги, включив в него земельный участок и автомобиль

▶️Банки получат возможность объективно оценивать залоговое имущество в рамках ипотечного кредитования ИЖС. Для этого в правительстве разработают единую базу данных для оценки стоимости объектов

▶️С просьбой разработать перечень заболеваний, при которых проведение сделок с недвижимостью будет запрещено, в письме министру здравоохранения Михаилу Мурашко обратился зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Аксененко

▶️Сделки с недвижимостью на сумму более 1 млн рублей, предлагается проводить исключительно через банк. Такую меру разрабатывают в комитете ГД по строительству и ЖКХ

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-сентябрь 2025 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ залоговое кредитование
⬩ ипотечные портфели

Льготные программы

▶️Владимир Путин поручил внести изменения в условия «Дальневосточной и арктической ипотеки», предусматривающие расширение этой программы

▶️Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) в 2026 году увеличат до 411 тыс. рублей

▶️В ближайшее время планируется принять закон, который позволит получать семейную ипотеку только на семью, а не на каждого супруга в отдельности, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

▶️Комиссия Госсовета по направлению «Семья» намерена детально проанализировать действующие условия семейной ипотеки для дальнейшего усовершенствования программы. Главная цель корректировки программы – усилить ее демографическую направленность

Законодательство

▶️В ГД готовят законопроект о введении периода охлаждения для сделок с вторичным жильем, чтобы защитить покупателей от мошенников

Банки

▶️Сбербанк запустил в своем приложении сервис на основе искусственного интеллекта, который позволяет в один клик оформить налоговый вычет, в том числе за проценты по ипотеке

▶️РСХБ снизил минимальный первый взнос до 20,01% по семейной ипотеке для объектов на проектом финансировании

Профильные мероприятия

▶️14 ноября – XIX Московский форум лидеров рынка недвижимости

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25. Для подписчиков телеграм-канала @rusipoteka ➡️ скидка на участие

▶️18-19 ноября – XVII Уральский форум недвижимости

▶️18-20 ноября – Всероссийский форум-практикум для девелоперов FORCITIES XI

▶️4 декабря – Всероссийский земельный конгресс

▶️4-5 декабря – X Всероссийский форум «Кредитный консалтинг»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🚼 Процент по ипотеке необходимо снижать в зависимости от количества детей в семье и списывать сам ипотечный кредит, «тело кредита», с рождением каждого последующего ребенка, считает глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина.

Такой законопроект, к сожалению, правительством пока не поддержан, но «капля камень точит, будем биться», отметила Останина.

#мнение #семейнаяипотека

@rusipoteka

📄 ЦБ опубликовал информационный бюллетень «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за сентябрь 2025 года.

Регулятор отмечает, что темпы прироста ипотечного портфеля оставались невысокими. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) на 01.10.2025 составила 20,8 трлн руб., увеличившись за месяц на 1% (+1,1% м/м на 01.09.2025). В годовом сопоставлении темпы прироста портфеля ИЖК составили 4,9% (на 01.09.2025 – 3,6%).

Банки предоставили 87,9 тыс. ИЖК на 404,4 млрд руб. против 85,1 тыс. ИЖК на 392,3 млрд руб. месяцем ранее.

В годовом сопоставлении выдачи:
〰️по количеству снизились на 6,9%,
〰️по объему увеличились на 8,5%.

📊 77% (82% месяцем ранее) выдач ИЖК в сентябре приходилось на госпрограммы: 312,7 млрд руб. (-2,2% за месяц). Самой востребованной по-прежнему была «Семейная ипотека»: 86,7% от общей выдачи ИЖК с господдержкой, или 271 млрд руб. Предоставление ипотеки на рыночных условиях возросло на 26,6%, до 91,8 млрд руб.

«В октябре 2025 г. ожидается сохранение текущего уровня выдачи ипотеки с господдержкой. По оперативным данным ДОМ РФ, за неполные 4 недели октября было предоставлено около 252 млрд руб. (254 млрд руб. за аналогичный период сентября)», – говорится в обзоре.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

14 ноября 2025 состоится ежегодный форум «Ведомостей» MREF – Московский форум лидеров рынка недвижимости.

Рынок недвижимости переживает структурные изменения: рост требований покупателей к качеству и сервису, ужесточение конкуренции и необходимость поиска новых драйверов роста.

На форуме обсудят ключевые вопросы отрасли, такие как:
• Поиск прибыли в новых экономических реалиях.
• Оптимизация издержек и создание конкурентоспособных предложений.
• Законодательные изменения 2025 года и их влияние на бизнес.
• Трансформация рынка ипотечного кредитования.
• Перераспределение инвестиционных потоков.

Отдельное внимание уделим усилению бренда как инструменту повышения продаж в условиях неопределенности.

Среди спикеров мероприятия:

✅Александр Веселов, директор по маркетингу, группа компаний «Кортрос»
Антон Глушков, президент, НОСТРОЙ
✅Елена Малиновская, директор по аренде управления недвижимости, Millhouse
✅Мария Синичич, директор департамента комплексного развития территорий, Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации
✅Сергей Теплов, исполнительный директор, Upside Development
Место проведения: «Московский Императорский яхт-клуб» (Болотная набережная, 1с1).

Программа мероприятия на сайте: https://clck.ru/3Q3DWH

❗️ Москва в октябре стала основным регионом присутствия 7 из 14 крупнейших российских девелоперов с объемом строительного портфеля более 1 млн кв. м. (в сентябре – 5 из 14), говорится в материалах ДОМ РФ.

По объемам строительства рэнкинг по-прежнему возглавляют:

▪️Самолет
▪️ПИК
▪️Dogma

#стройка #недвижимость

@rusipoteka

📝 В комитете ГД по строительству и ЖКХ исправили замечания к законопроекту о регулировании риелторской деятельности. В ближайшее время его планируется внести в ГД, рассказала зампред комитета Светлана Разворотнева.

Она напомнила, что в этом законопроекте обозначено требование к риелтору:

🕙он должен иметь подтверждение профессиональной квалификации,
🕙за ним не могут числиться судимости по особо тяжким статьям.

#риелторы #законодательство

@rusipoteka

💬 «Ипотечный бумеранг #332». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
👆 Регина Дыдалина, – исполнительный директор агентства недвижимости «Этажи»
👆 Кирилл Холопик, – руководитель ЕРЗ РФ
👆 Юлия Бочарникова, – исполнительный директор компании «Этажи»
👆 Константин Апрелев, – основатель, почетный член Российской гильдии риэлторов (РГР)
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА-недвижимость»
👆 Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риэлторов (РГР)
👆 Александр Дубовенко, – основатель Good Wood
👆 Нина Останина, – глава комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат