Ипотека в России. Новости и Аналитика

❗️С 1 апреля уточняются правила расчета долговой нагрузки заемщика

Банки и МФО постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заемщика для расчета его долговой нагрузки, сообщили в ЦБ.

В частности, в соответствии с Указанием Банка России № 7286-У с 1 апреля выписки по счетам можно использовать только для подтверждения:
🛑зарплаты,
🛑пенсии,
🛑соцвыплат,
🛑доходов от сдачи недвижимости в аренду.

Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.

Кроме того, в отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных ЦБ, оценивать и другие источники доходов, кроме зарплаты. Это банки делали, в частности, ориентируясь на расходы человека. С 1 апреля такие модели ЦБ не будет принимать на проверку.

Модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение 1 года с момента их одобрения. После этого, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получить от него подтверждающие документы.

При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, – например:
🛑справку по НДФЛ,
🛑выписку по зарплатному счету.

Для оценки доходов ИП с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. При этом ИП сохраняют право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтвердить собственный доход они смогут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.

Также сохраняется упрощенный подход, при котором заемщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы. Но использование такого подхода будет постепенно ограничиваться, подчеркнули в ЦБ.

Если сейчас кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля 2026 года банк должен будет применить к нему дополнительный дисконт в 10%.

📅 С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков, сообщили в пресс-службе регулятора.

#цбрф #кредиты #важное

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🧮 ЦБ: в феврале темпы роста ипотеки ожидаемо замедлились

Задолженность населения по ипотеке в феврале выросла на скромные 0,2% после 0,9% в январе. Замедление ожидаемо, так как высокий спрос на семейную ипотеку реализовался в ноябре 2025–январе 2026 года, говорится в обзоре ЦБ.

Объемы выдач ипотеки сократились почти на треть, до 290 млрд после 425 млрд руб. в январе. На кредиты с господдержкой пришлось 60% выдач (~80% месяцем ранее).

По предварительным данным, выдачи:

☑️ипотеки с господдержкой в феврале составили 174 млрд после 348 млрд руб. в январе. По семейной ипотеке выдачи сократились до 142 млрд с 326 млрд руб. в январе;

☑️рыночной ипотеки выросли, но все равно оставались умеренными из-за высоких ставок (предоставлено 116 млрд после 77 млрд руб. в январе).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

📉 Количество сделок на приобретение квартир в новостройках сократилось на 35% – с 57,7 тыс. в январе до 37,5 тыс. в феврале. Рынок возвращается в равновесное состояние, характерное для первой половины 2025 года, до изменений условий семейной ипотеки, говорится в исследовании «Движения.ру».

#первичка #новостройки

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

❗️ В ближайшее время будет принято решение о донастройке семейной ипотеки, чтобы она была направлена на стимулирование увеличение количества детей в семье.

Об этом сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив, что изменения приведут к сокращению выдачи относительно ряда семей.

Стасишин добавил, что квартирография должна измениться с учетом донастройки покупательной способности.

«Мы сейчас меняем ряд правил, которые будут стимулировать семьи к покупке квартир большей площади. Те квартиры, которые ранее попадали под действие программы, не всегда позволяют комфортно размещаться семьям с двумя-тремя детьми. Ровно поэтому сейчас это будет учтено в тех изменениях, которые планируется принять», – сказал замглавы Минстроя.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⚡️ Отмена моратория на штрафы и введение новых гостов, СП и СТО подтолкнуло застройщиков на новые уловки, рассказали в Mr.Nadzor.

🖋➖➖➖
«Давайте разберем на примере ПИКа.

Вы счастливый собственник, который только только посмотрел свою новенькую квартиру и уже готовится перевозить вещи, но до заселения вам остался один шаг, подписать документы.

И вот тут то застройщик вас и хочет поймать, вам подсовывают на подпись дс о продлении сроков (если задержали строительство) и дс с новым гостом и сто (нормы качество там пониже) и голосование за ук.

И обычно счастливый собственник подписывает все это не глядя, не думая о последствиях. А последствия могут стоить 1 млн ₽.

После подписания таких дополнительных соглашений, взыскать компенсацию за сроки вы уже не сможете, а по дефектам будет значительно ниже.

Будьте бдительны и читайте что подписываете!», – предупредили эксперты компании.
➖➖➖➖

#застройщики #недвижимость #первичка

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏡 «Единая Россия» (ЕР) предложила снижать первый взнос по ипотеке для молодых специалистов, готовым ехать в муниципалитеты и работать там от 5 лет и больше по специальностям, которые нужны администрации муниципалитета, в т.ч. госучреждениям.

Об этом сообщил депутат ГД от ЕР, председатель комитета ГД по молодежной политике Артем Метелев.

Он подчеркнул, что предложение обсуждается с правительством, и динамика обсуждения складывается позитивная.

#инициативы #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Валентина Калинина,
гендиректор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест):

▪️В начале 2025-го ситуация действительно была тревожной: в 2024-м из-за повышения ключевой ставки Центробанка стали фактически недоступными рыночные жилищные кредиты, государство отменило массовое льготное кредитование. В результате «Семейная ипотека» взяла на себя основную нагрузку в продажах на первичном рынке. У РСТИ доля сделок с привлечением «Семейной ипотеки» в общем объеме продаж составила 63%, еще 33% – это рассрочки, а остальные 4% – покупка жилья за полную стоимость.

▪️Теперь по этой программе льготный кредит можно взять только один раз, причем оформлять заем нужно на обоих супругов. Это серьезные ограничения, и уже сейчас мы видим, что спрос ощутимо упал. Поэтому мы стараемся развивать другие инструменты: рассрочку, трейд-ин. Но, конечно, заменить ипотеку такие механизмы не могут. Центробанк постепенно снижает ставку, но пока она слишком высока, чтобы рыночные кредиты стали доступны для людей.

▪️Размер ключевой ставки отражается и на проектном финансировании: для застройщиков кредиты остаются очень дорогими. К тому же условия проектного финансирования привязаны к наполняемости эскроу-счетов, которые с учетом снижения спроса из-за дорогих кредитов наполняются медленнее, чем раньше. Многие застройщики по этой причине откладывают старт новых проектов.

▪️Ажиотажный спрос, вызванный объявлениями о грядущем ужесточении условий «Семейной ипотеки», не признак здоровья рынка, скорее наоборот. В конце года, когда окончательно стало понятно, что в 2026 году грядет серьезное ужесточение этой программы, а ставка Центробанка не будет сильно понижаться, люди поспешили взять ипотеку на прежних условиях. Это спровоцировало всплеск спроса, ноябрь и декабрь были отмечены активными продажами, частично они продлились и в январе 2026-го. Благодаря этому доля ипотечных сделок в конце года у нас достигла 74%, и 98% из них – «Семейная ипотека». Этот повышенный спрос вобрал в себя спрос будущего периода и во многом определил высокие результаты года. Однако весь вопрос в том, что ждет нас дальше.

▪️Кроме понижения ключевой ставки – главного «белого лебедя», вряд ли что-то способно серьезно подстегнуть рынок. Она сейчас 15,5% (20 марта ЦБ снизил ставку до 15,0% – прим.), плюс еще процент банка – получаем ипотеку где-то под 18–19% годовых. Очень мало желающих брать ее на таких условиях. Так что, я думаю, ждать «белых лебедей» не стоит, нужно работать в тех условиях, которые есть.

▪️Мы вместе с банками-партнерами думаем над вариантами расширения рассрочек, чтобы сделать их условия привлекательнее для покупателей. Во многом это уже удалось, результатом чего стало увеличение доли рассрочек в объеме сделок: с 18% до 33% за прошлый год.

#застройщики #мнение

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

⛔️ Залог жилья под кредит от физлиц предлагают ограничить.

Депутат Заксобрания Санкт-Петербурга Андрей Рябоконь разработал соответствующие изменения в закон об ипотеке.

Он предлагает вставить в статью 2 абзац о запрете устанавливать ипотеку индивидуальных жилых домов и квартир, а также долей в них в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, договору займа, а также в обеспечение обязательств поручителя, которые заключены с физлицом.

Рябоконь пояснил: ипотеку или суммы, соразмерные для приобретения недвижимости, да еще и под залог жилья, выдают банки, имеющие такие лицензии. В отдельных случаях членам кооператива – кредитные кооперативы, а с осени прошлого года еще и региональные МФО с госучастием и только для местных госпрограмм.

Но на этом фоне достаточно часто под видом простого займа между физлицами фактически выдается аналог ипотеки, так как обеспечением долга выступает жилье, порой единственное.

🤫🏁🏁🏁
«Например, у человека сложная ситуация, срочно нужны деньги. Немного, но и не мало, условно, около миллиона рублей. Есть понимание, что средства человек постепенно отдаст. А банк, например, денег в кредит не дает, так как раньше были займы с просрочками. Группа граждан, я считаю, что это мошенники, предлагают помочь: дают миллион рублей под 200-300% и под залог единственной трехкомнатной квартиры стоимостью в 22 млн рублей.

Человек надеется, что вовремя вернет долг, но допускает незначительные просрочки, иногда технического характера и даже на финальном этапе погашения долга. Но его тут же берут в оборот: подключают целую группу юристов, подают заявление в суд и забирают квартиру. Вот от таких ситуаций мне бы хотелось защитить наших граждан», – пояснил депутат.
🏁🏁🏁🏁

#инициативы #кредиты #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💰 Продавцы квартир стали реже снижать цену в объявлениях.

По данным «Яндекс Недвижимости», в I кв. 2026 года 40,2% продавцов в городах-миллионниках снижают стоимость квартиры в объявлении. Средний дисконт составил 4%.

За последние 3 месяца средний размер снижения цены в объявлении о продаже вторичного жилья немного сократился – на 0,3 п.п. Также немного сократилась и доля объявлений, где собственники снижают стоимость, – на 3,4 п.п. Такое изменение произошло на фоне снижения ключевой ставки и роста активности покупателей.

Наибольшая доля объявлений о продаже вторички со снижением цены за время поиска покупателя зафиксирована:

▪️в Уфе (51,7%)
▪️в Волгограде (50,9%)
▪️в Челябинске (50%)

📈 Больше всего стоимость продажи вторичной недвижимости снижают собственники из Краснодара (-5,6%), Ростова-на-Дону (-4,7%) и Новосибирска (-4,5%).

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

ℹ️Минфин и Минстрой должны к 1 июля проработать вопросы дифференцирования ставки по семейной ипотеке в зависимости от числа детей в семье. Такое поручение дал председатель правительства РФ Михаил Мишустин.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX