Тот самый 115-ФЗ

Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ в части удаленного открытия счетов физическими лицам.

Сейчас тот самый 115-ФЗ содержит обязательное требование о личном присутствии физического лица при открытии банковского счета. Исключение составляет биометрическая идентификация, однако этот метод, мягко сказать, не пользуется популярностью у граждан.

Данные поправки позволяют ЦБ создать экспериментальный правовой режим и разрешить в рамках этой программы удаленное открытие счета без биометрии, через обычную видеосвязь в банковском приложении.

На текущий момент программа и участники экспериментального правового режима не определены. Ждем нормативных документов от ЦБ.

@tot115fz

ЦБ подвел итоги объема подозрительных операций банковских клиентов за 2024 год.

В очередной раз регулятор отмечает сокращение сомнительных транзакций на 21%, что является рекордом за последние несколько лет.

Вывод денег за рубеж («конверт»)
Для вывода денег за рубеж по-прежнему используется старая добрая схема авансовых платежей за импортируемые товары без их последующего ввоза на территорию РФ (46%).
Увеличились (с 3 млрд до 6,8 млрд рублей) объемы подозрительных переводов в пользу нерезидентов за товары, приобретаемые у них на территории РФ без пересечения границы.

Обналичка
Объемы обналички в банковском секторе сильно снижаются. Причины предельно понятны, банки все сильнее ужесточают контроль за снятиями наличных по чекам и бизнес-картам.


Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2024 году, как и в 2023 году, формировался в строительной отрасли (34%), торговле (26%) и сфере услуг (23%).

В лидерах схемы по обналичиванию денежных средств, оптимизация НДС в сфере закупки и обращения металлолома, продажа наличной выручки торгово-розничными предприятиями и вывод денег за рубеж.

@tot115fz

Гарантирую 100% разблокировку счета!

Именно под таким лозунгом привлекают клиентов «сомнительные юристы по 115-ФЗ».
Когда я общаюсь с клиентами, очень многие интересуются гарантиями и, естественно, хотят получить 100% положительный результат.

«Коллеги», обещающие 100% гарантию снятия блока по 115-ФЗ или вывода из черного списка: либо лукавят, либо сильно лукавят.

Настоящий профессионал всегда осторожен в своих общениях, ведь в сфере 115-ФЗ не может быть шаблонов и универсальных решений. Также нет и волшебной кнопки «снять 115-ФЗ». Каждый случай – уникальный, со своими нюансами и рисками.

Когда мне клиент говорит, что такая-то компания на сайте пишет, что обещает 100% снять блокировку, я делаю вывод, что на той стороне работают очень сомнительные товарищи.
Приходится долго объяснять все подводные камни таких гарантий. Что помимо работы юриста по 115-ФЗ есть очень много «но»: есть банк со своей политикой в отношении разного типа клиентов, есть некомпетентный сотрудник банка, рассматривающий ваш вопрос, есть сомнительные контрагенты, есть реально сомнительные операции, есть суды, которые все это учитывают и так далее.

Привлечь клиентов громкими обещаниями – не мой метод. Я могу гарантировать качественную работу со своей стороны и, что выжму максимум из вашей ситуации.

Решение принимать конечно вам, дорогие друзья. Но я всегда за адекватную оценку перспектив и не разбрасываюсь пустыми обещаниями. Даже самый лучший в мире врач не будет вам обещать 100% исцеления, потому что он профессионал и учитывает все риски.

@tot115fz

Аудиторы за 2024 год не сообщили в Росфинмониторинг о подозрительных операциях их клиентов на общую сумму 12,9 млрд рублей.

Федеральное казначейство выпустило обзор практики работы аудиторов по соблюдению того самого 115-ФЗ.
В частности указывается, что Федеральное казначейство направило в Росфинмониторинг 4 письма, содержащих сведения о неуведомлении аудиторами фин разведки о подозрительных операциях клиентов, направленных на отмывание денег.

Общая сумма всех выявленных и ненаправленных в Росфин операций составила 12,9 млрд рублей.

@tot115fz

Новые меры борьбы с мошенничеством от ЦБ

✔️ С 29.03.2025 все банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком.

✔️ С 01.10.2025 года 13 системно значимых банка и 23 значимых банка на рынке платежных услуг будут обязаны добавить в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе.
Причем банки будут сразу выдавать клиенту справку для обращения в МВД.

✔️ С 01.10.2025 все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных (цифровых) карт. При этом неважно, является пострадавший клиентом этого банка или нет. Хищение денег через токенизированные карты сейчас один из самых распространенных способов обмана.

@tot115fz

Как у компании почти получилось оспорить высокий риск ЗСК в суде.

Сегодня рассмотрим интересное дело компании ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" (ИНН 2635255358), которая победила ЦБ в арбитражном суде и апелляции, и отменила красную зону ЗСК. Однако, потом кассационная инстанция приняла позицию ЦБ, и фирма опять перешла в красную зону ЗСК.

Судебное дело не только интересное, но и поучительное по двум причинам:

1️⃣ ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" повторило ошибку многих предпринимателей, которые самостоятельно пытаются оспорить высокий риск в МВК, а именно: хаотично и без всякой логики накидать каких-нибудь документов в надежде, что там во всем разберутся и додумают сами.

Из текста судебного решения следует, что у компании оказывается были чеки, подтверждающие целевое расходование снятых денег и еще много иной информации, которую целесообразно было предоставить в межведомственную комиссию. Но этого сделано не было.

В суде ЦБ пошел на принцип, чтобы решение МВК не было оспорено, так как это достаточно тяжелый репутационный момент.

У меня в практике были красные клиенты с большой долей налички, но и их удавалось отбить, так как предоставляли документы и пояснения, подтверждающие целевой расход кэша. Поэтому, если бизнес реальный и есть обосновывающие документы, то красная зона ЗСК – не приговор. Нужно лишь грамотно все объяснить и документально подтвердить.

2️⃣ ЦБ раскрыл доводы, на основании которых межведомственная комиссия приняла отрицательное решение. Вот на что опирался ЦБ, оценивая компанию как высокорисковую:

➖ Денежные средства поступали на банковские счета Общества от юридических лиц с последующим их снятием в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт Общества.

➖ Денежные средства, поступавшие на банковские счета Общества, списывались в пользу ИП с последующим получением им денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт.
Прим автора канала: как видите, ЦБ оценивает не только операции самого клиента, но и его контрагентов при принятии решения.

➖ По банковским счетам Общества отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и т.п.).

➖ Общество осуществляло обязательные платежи в бюджетную систему РФ в незначительном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

➖ Отсутствие подтверждения Обществом наличия материально-технической базы и трудовых ресурсов, достаточных для исполнения Обществом своих обязательств по
договорным отношениям с заказчиками и исполнителями (контрагентами Общества по зачислению и списанию денежных средств).

Точных сведений об операциях клиента у меня нет, поэтому выводы об обоснованности установления высокого риска ЗСК я делать не могу. Однако, из судебного решения следует, что изначально бизнес-модель компании была выбрана неверная.

Фирма получала выручу по гос контрактам и при этом было много кэша и договорные отношения с контрагентами-родственниками директора. Качество контрагентов также оставляло желать лучшего.

Руководство компании могло все это предотвратить еще на стадии среднего риска ЗСК (желтой зоны). Например, запросить консультацию специалиста о причинах повышения риска ЗСК.
Но ничего сделано не было и, компания через 2 месяца логично уходит в красную зону.

Какие выводы можно сделать:

1️⃣ Вести бизнес без консалтинга по 115-ФЗ сейчас уже нельзя. Экономия на элементарной консультации у специалиста может обернуться потерей бизнеса.

2️⃣ Оспорить решение межведомственной комиссии в суде еще никому не удалось, а это дело показательно тем, что ЦБ будет бороться до конца в случае успехов компании на первых этапах разбирательства.

@tot115fz

Работает ли ЗСК с иностранными компаниями?

В Законе указано, что ЗСК распространяется только на российские ИП и российские же юридические лица. Таким образом, иностранцы под оценку ЗСК не попадают.

Объясняется это тем, что Банк России не располагает в дистанционном режиме сведениями о нерезидентах, достаточными для объективной оценки их уровня риска.

В том числе это связано с отсутствием сведений о регистрационных данных и исполнительных органах иностранных компаний.

Однако, ЦБ рекомендует банкам при оценке уровня риска иностранных компаний помимо стандартных процедур, учитывать уровень риска их контрагентов – российских участников внешнеэкономической деятельности.

Одновременно, риск ЗСК не оценивается и в отношении юридических лиц - нерезидентов, вставших на налоговый учет в России.

@tot115fz

📣 Как безопасно сотрудничать с самозанятыми?

❌ Запрет на сотрудничество с другими заказчиками
❌ Материальная ответственность
❌ Фиксированная оплата

Если хоть один из этих признаков есть в договоре с самозанятым — на компанию обратит внимание ФНС. Это чревато переквалификацией отношений, штрафами и доначислениями.

📅 18 марта, в 11:00 платформа для автоматизации сотрудничества с самозанятыми Консоль проведет вебинар “Как бизнесу работать с самозанятыми без проблем и штрафов”.

Расскажут:
📎Как безопасно работать с самозанятыми, ИП и физлицами
📎Какие ошибки приводят к доначислениям налогов и штрафам
📎Как минимизировать налоговые риски и оспорить претензии

👉🏻 Регистрируйтесь, чтобы не пропустить - https://clck.ru/3HZvok  

____

🚀 Попробуйте «Консоль» — платформу для эффективных и законных отношений с самозанятыми. Она поможет автоматизировать документооборот и снизит риски сотрудничества с исполнителями.

erid: 2W5zFGZF2nU

Сегодня выступал с речью в Альфа-банке💳 для сотрудников комплаенс подразделения.

Поговорили о подозрительных операциях и практики реабилитации клиентов юридических лиц и ИП.

С Альфой у меня давно достаточно дружественные отношения. Очень приятные, грамотные и отзывчивые люди собрались в команде банка.

Такое партнерство несомненно пойдет на пользу моим клиентам в части реабилитации по 115-ФЗ в Альфа-банке.

История про парня Андрея и уголовное дело за мошенничество.

Молодой человек, 21 год, по имени Андрей продал доступ к своей карте знакомому Диме якобы для сделок с криптовалютой за 10 тысяч рублей.
Карту заблокировали в банке по 115-ФЗ, и Андрей поехал в банк закрывать счет и забирать остаток. Парень всё сделал и потом передал почти 3 млн рублей знакомому Димы по имени Семён.

Теперь Андрей проходит обвиняемым по уголовному делу, так как на его карту отправила деньги Лариса Долина, которую развели мошенники.

Ко мне ежедневно обращаются люди с просьбой помочь снять блок с карты, после ее продажи «знакомым» для арбитража криптовалюты. Этот пост написал специально для них и для всех, кто только задумывается о «легких деньгах» за продажу карты.

@tot115fz