Тот самый 115-ФЗ

Волшебная таблетка от ЗСК за 3 миллиона рублей. Именно столько один мой клиент отдал "решалам" за выход из красной зоны ЗСК. История была такая. Компания попала в красную зону ЗСК и некий персонаж из чата в Telegram предложил все решить, сославшись на связи в ЦБ. 〰️Нужно заплатить 3 млн рублей и поменять директора на "доверенное лицо". Далее ребятки откроют счет в "дружественном" банке, выведут деньги и снимут ЗСК. Как вы могли уже догадаться, что никаких денег клиент не получил, риск ЗСК остался красным. "Помощник" взял аванс, поменял директора, попытался украсть деньги со счетов, но не вышло и, изчез в тумане. А клиент потерял не только деньги, но и время, поскольку срок давности для оспаривания красной зоны ЗСК составляет всего пол года. 🚨 Ко мне он обратился, когда оставалось всего несколько дней до подачи документов в межведомственную комиссию. За такой срок качественно подготовить обращение нереально, даже если работать без сна и перерывов на обед. 💡 Друзья, мой вам совет. Не слушайте "решал со связями в ЦБ". Люди, которые заседают в межведомственной комиссии не будут рисковать своей карьерой и репутацией, а тем более предлагать свои услуги в Telegram чатах. @tot115fz

Автор канала участвовал в написании статьи для федерального информационного портала "Объясняем.РФ".

Все расчеты в банковской системе осуществляются через счета. Карта — это электронное средство платежа, которое предоставляет удаленный доступ к счету клиента. При этом сам счет не блокируется и клиент может совершать операции при личном присутствии в офисе», — пояснил нам основатель юридической компании «Служба экономической безопасности 115-ФЗ» Сергей Юдаков.

ЦБ и фин разведка усиливают контроль за крупными взносами наличных Новая методичка от ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за операциями внесения наличных: 1️⃣ Существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых на счет организации или ИП по сравнению с обычной практикой использования таким клиентом своего счета. 2️⃣ Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения. При выявлении таких операций Банки должны обращать внимание на следующие факторы: 1️⃣ Человек вносит наличные, сумма которых существенно превышает его среднемесячный доход. Например, если у клиента в банке открыт зарплатный проект. и он вносит сумму, в 10 раз превышающую его получку, то это повод заподозрить клиента. 2️⃣ Если банк оценил клиента, как высокорискового, и он вносит наличку для погашения кредита, а банк не располагает информацией об источнике происхождения таких средств. 3️⃣ Если на счет человека вносит наличку иное лицо, не являющееся его родственником. 4️⃣ Если человек меняет валюту, и банк сомневается в легальности источника происхождения средств. Когда банкиры выявят что-то подобное, то должны предпринять меры: 📌Поставить операции клиента на усиленный мониторинг. 📌Провести проверку, запросить документы об источниках происхождения средств. 📌Проверить в Интернете, является ли клиент государственным должностным лицом. 📌Если возникают подозрения, то банк должен отказать в операции по Закону 115-ФЗ. 📌Если банк провел операцию, то должен сообщить в Росфинмониторинг о подозрительной операции, но с особой пометкой «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ». 📌Если клиент – чиновник, то дополнительно указать соответствующий код. @tot115fz

ЦБ обещает создать аналог платформы ЗСК, только для граждан. ЦБ поделит всех людей также на 3 уровня риска; низкий, средний, высокий. Заявляется, что данная мера позволит минимизировать необоснованные блокировки счетов. Клиенты из зеленой зоны должны будут чувствовать себя спокойно. Однако, технические параметры новой системы еще не разработаны, пока это все на уровне идеи. @tot115fz

Нелегальный процессинг. Что это и как работает? Если у тебя реальный бизнес, и ты хочешь принимать платежи от населения, то предприниматель подключает в банке услугу эквайринга. Это может быть физический терминал, как в магазинах, либо интернет-эквайринг, когда на сайте клиент вводит реквизиты своей карты или сканирует QR-код. В таком случае деньги поступают на счет организации или ИП. Все легально и красиво. Средняя комиссия банка: 2–3 % А что делать нелегальным сервисам, вроде онлайн казино? Их никто не подключит к эквайрингу, так как деятельность таких организаций запрещена в стране. Здесь используется нелегальный процессинг для приема ставок. Комиссия этих сервисов около 12%. Как это работало раньше. Казино через свои сайты принимали платежи на карты дропов, где игроку для пополнения баланса предлагалось перевести нужную сумму на банковскую карту или по номеру телефона. Однако, из-за борьбы с дропами эта схема очень плохо себя чувствует. Живет она пока еще за счет переводов на карты граждан соседних республик, которых завозят целыми автобусами только лишь для оформления пластика. Как это работает сейчас? Можно выделить две основные рабочие схемы. 1️⃣ Подмена деятельности. ИП или организация делает сайт-витрину для банка, где представлена абсолютно легальная деятельность, например продажа товаров или услуг. Именно под этот сайт с белой деятельностью с банком заключается договор эквайринга. Естественно, на этот сайт никто из клиентов заходить не будет и не будет там ничего покупать. Казино вставляет форму оплаты на свой сайт и там принимает платежи по картам или QR-коду. Для банка все выглядит как реальная деятельность, а поступившие средства потом обналичиваются или выводятся в криптовалюту. 2️⃣ Дропы-самозанятые Банки стали очень пристально следить за операциями физических лиц и, при наличии множества переводов, блокируют счета, так как клиент не может внятно пояснить за что ему поступают деньги. Представители теневой экономики учли этот факт и оформляют на дропов самозанятость. На каждый входящий платеж выбивается чек и платится положенный налог в 4%. Если банк поинтересуется смыслом операций, то предоставляются чеки и квитанции об оплате налога, что делает деятельность клиента условно легальной и прозрачной. Все эти способы, конечно, на 100% не обеспечивают безопасную работу нелегального процессинга, ведь в банках тоже не дураки сидят, и достаточно неплохо умеют выявлять таких товарищей, блокируя счета и расторгая договора эквайринга. Одновременно, такие способы достаточно затратные в плане обслуживания, а новые методы борьбы с дропами требуют новых схем и новых затрат для нелегальных сервисов. Представители Росфинмониторинга неоднократно заявляли, что полностью победить это явление никто не сможет, а вот сделать его экономически невыгодным и дорогим – могут. Что, собственно, и делается, когда появляются новые законы, ужесточающие контроль и ответственность. @tot115fz