Тот самый 115-ФЗ

Что изменится в контроле банками за платежами юридических лиц и ИП? Завтра заканчивается действие Приказа РосФинМониторинга, который вводил новый вид обязательного контроля для банков. Если простыми словами, то банки с 29.08.2023 сообщали в РосФин о платежах клиентов – юр лиц и ИП, если те в течение года хоть раз получили деньги от государства (например, по гос контрактам), а расходная операция направлена на "плохого" контрагента, который имеет средний или высокий уровень риска ЗСК, и сумма операции превышает 5 млн рублей. Именно эта расходная операция и подлежала обязательному контролю. Так РосФинМониторинг контролировал возможные схемы по обналичиванию государственных денег. По Закону 115-ФЗ Росфин может вводить временные виды обязательного контроля максимум на 2 года и продление не предусмотрено. Однако, как показала практика с возвратным лизингом, Росфин может поменять формулировку и ввести такой же контроль отдельным приказом еще на 2 года. По моей информации так и будет с этим видом обязательного контроля. Новые критерии будут почти такими же, но изменятся сроки и сумма: получение денег от государств и, в течение 6 месяцев расходная операция на желтого или красного по ЗСК контрагента. Сумма контроля будет снижена с 5 млн до 1 млн рублей. Причем банки будут сообщать в Росфин не только на расход, но и на операцию по зачислению денег от государства. @tot115fz

Отказали в займе? Готовьтесь к проверке карт: новые правила от ЦБ ЦБ опубликовал проект нового указания, согласно которому МФО станут полноправными участниками черного списка ЦБ по 161-ФЗ. С 01.09.2025 все МФО будут проверять клиентов на предмет нахождения в базе ЦБ по 161-ФЗ. А с 01.03.2026 станут сообщать в ЦБ об операциях без добровольного согласия клиента, совершенных при заключении договора потребительского займа без добровольного согласия клиента, а также информацию о договоре потребительского займа и (или) попытках заключения такого договора. Если клиент попадет в такую базу, то все финансовые организации имеют право заблокировать ему карты и доступ в личный кабинет. Напомним, что сейчас базу ЦБ пополняют финансовые организации и МВД. Новое указание дополняет перечень участников микрофинансовыми организациями. #161ФЗ @tot115fz

Пятничный юмор😄 Сбербанк раскрыл страшную тайну, что считает налоговую службу сомнительным контрагентом по 115-ФЗ и запрашивает документы с ними. @tot115fz

Как бизнесу быстро получить льготный кредит в 2025 году? Если предпринимателю заниматься этим одному, нужно пройти несколько сложных шагов: заранее подготовить «чистую» отчетность, разделять личные и бизнес-финансы, использовать поручительство как подстраховку и желательно иметь длительное обслуживание в банке-партнере. Но есть чит-код — TrustFlow. Это финансовый сервис, который предоставляет вам свое обеспечение. В результате, банк видит «чистую» заявку. Преимущества работы с TrustFlow: — лимит в 2–4 раза больше стандартного; — ставка и условия такие же, как по залоговому кредиту; — оформление без бесконечной бумажной волокиты; — а заявку рассматривают до 3 дней. Чтобы узнать лимит и условия, оставьте заявку по ссылке Реклама. ООО "МАСТЕР". ИНН 5504247447.

С сегодняшнего дня вступают изменения в законодательство против мошенников. 1️⃣ Период охлаждения при выдаче кредитов. Кредиты на сумму от 50 до 200 тыс. рублей будут доступны через 4 часа после подписания договора. Кредиты свыше 200 тыс. рублей – через 48 часов. Это время специально отводится, чтобы человек мог отказаться от сделки, если она совершается под воздействием мошенников. 2️⃣ Правило второй руки. Человек сможет подключить доверенное лицо для подтверждения или отклонения операций (перевод, снятие наличных). На подтверждение операции будет отводиться 12 часов, а сам порядок и технические нюансы каждый банк будет определять самостоятельно. Даже если клиент решит отключить эту услугу, то изменения вступят в силу через 24 часа, чтобы также исключить вероятность, что человек убирает защиту под воздействием мошенников. 3️⃣ Следователи могут временно блокировать банковские счета. Теперь у правоохранительных органов появится дополнительный инструмент для расследования финансовых правонарушений. Следователи смогут временно ограничить доступ к средствам подозреваемого лица, если имеются основания считать, что деньги были получены незаконно. Если же суд впоследствии не подтвердит необходимость дальнейшего ареста счетов, либо вообще не примет решения по данному делу, ограничения будут сняты. Блокировка действует строго определенный период — максимум десять суток. Если суд вынесет отрицательное решение или вовсе откажется рассматривать дело, следствие обязано снять блокировки. Если никаких судебных решений или уведомлений от правоохранителей не последует, банк автоматически восстановит работу счёта. Однако важно понимать, что сама процедура временной блокировки счетов носит исключительно превентивный характер и не предусматривает передачи или конфискации денежных средств. Будут ли следователи злоупотреблять своим правом и блокировать счета без достаточных оснований покажет время. 4️⃣ Банки должны оценивать поведение клиента при снятии наличных через банкоматы и, при наличии подозрений ввести на 48 часов лимит на снятие до 50 тыс рублей в сутки. Более подробно этот механизм описывал ранее. 5️⃣ МФО должны проверять реквизиты для перечисления онлайн-займа на предмет их принадлежности к заемщику, чтобы исключить случаи мошеннических сделок с выплатой на третьих лиц. Для этого МФО может запросить сведения у банка, либо потребовать от клиента справку об открытых счетах. 6️⃣ Новые штрафы Штраф за передачу сим-карт третьим лицам: ✅Для физических лиц - до 50 тыс. руб. ✅Для ИП - до 100 тыс. руб.; ✅Для юридических лиц - до 200 тыс. руб. Исключение только для близких родственников - супруги, дети, родители, братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки. @tot115fz

Банки просят ЦБ не штрафовать за нарушения того самого 115-ФЗ. Я ранее писал про резкую смену позиции ЦБ в части выявления операций обязательного контроля за сделками купли-продажи драгоценных металлов и камней. Фактически ЦБ вынудил банки «похоронить» двухмесячную подготовительную работу и буквально за два дня до вступления в силу поправок перестроить работу заново. На практике для многих банков это оказалось невозможно, так как необходимо существенно дорабатывать программное обеспечение и выделять дополнительные трудовые ресурсы. Одновременно, за нарушения нового контроля предусмотрены огромные штрафы, вплоть до отзыва лицензии. Ассоциация Российских Банков обратилась в ЦБ с просьбой о введении моратория на наказания за такие нарушения. Будем надеяться, что ЦБ прислушается к зову банкиров и примет послабления. Тем более, что практика введения моратория за нарушения того самого 115-ФЗ есть и показала свою эффективность. @tot115fz