Деньги и песец

Узнайте о законной возможности приобретения земельных участков по цене 3-5% от кадастровой стоимости с последующей выгодной перепродажей.

Автор канала "Доход на земле" Михаил Спектор подготовил подробную видеоинструкцию, в которой раскрывает три практические стратегии работы с земельными участками в 2025 году. В материалах рассмотрены юридические аспекты и финансовые механизмы приобретения земли за 20-40 тысяч рублей.

Канал содержит систематизированную информацию о принципах заработка на земельных активах. Методики не требуют специального образования или значительных начальных инвестиций и доступны для различных категорий лиц, включая freelancer'ов, наемных работников и предпринимателей.

Для ознакомления с подробным разбором методик на реальных кейсах и цифрах, подпишитесь на канал и получите доступ к видеоинструкции.

Кредитное

Каждый пятый заемщик в РФ (22%) столкнулся с непосильной кредитной нагрузкой и не может больше совершать выплаты по займам. Еще 18,5% оформивших кредиты россиян тратят на выплаты более половины семейного бюджета ,

такие данные публикуют «Ведомости» со ссылкой на результаты опроса Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). По данным проекта Народного фронта «За права заемщиков»,

28% россиян направляют на обслуживание долгов вплоть до 100% ежемесячного дохода, 22% — от 30 до 50%, а чуть менее половины (45%) — до 30%.

Такие данные, надо бы, конечно, сверять с данными финансового регулятора (а он не видит на рынке "кредитной катастрофы"). Данные, которые под рукой, за прошлый год, -на 01.08.2024 - совокупная долговая нагрузка (СДН) составила 12.2%, т.е. в среднем с каждого рубля своего дохода (после уплаты налогов) российские домохозяйства 12.2 копеек отдают на выплаты по кредитам. Это, правда, рекордный показатель за всю историю наблюдений.
Как распределяется объем задолженности?
Совокупный портфель кредитов физлицам: ~39.5 трлн рублей
Из них:
Ипотека: ~20.7 трлн рублей (более половины всего портфеля, драйвер роста)
Потребительские кредиты: ~18.8 трлн рублей
За год, конечно, кредит вырос, но, в любом случае, люди как платили, так и платят - и регулятор по этому поводу не паникует

В любом случае, за счет роста потребительского кредита россиян, который начался во второй половине 2022 года и было оплачено «импортозамещение потребительского сектора» (ну, там, где оно произошло). Воодушевленные разговорами о небывалом «росте производства», грядущих экономических успехах, вместе с обещанным ростом доходов на фоне эйфории бюджетных расходов, граждане взяли в долг кучу денег (и, кстати, поступили совершенно верно, поскольку тем, кто успел затовариться желанными покупками до раскрутки инфляционной спирали удалось прикупить много, и по приемлемым ценам).
Соответственно, и бизнес смог получить деньги от людей, и кредиты одних - обернулись ростом депозитов других. Но, поскольку «рост производства» сосредоточился в секторах, которые не имеют отношения к потребительскому рынку, спрос опередил предложение, цены стали расти, и вот тут то часть заемщиков совершила ошибку – оно продолжила жить «в долг» в расчете на то, что либо ЦБ снизит ставку, либо инфляция сотрет их долги в порошок (как это случилось в начале «девяностых» - когда в пожаре инфляции «сгорели» не только сбережения людей, но и их долговые обязательства)

Но финансовый регулятор переиграл людей – долгий период ужесточения ДКП привел к тому, что должники
а) не смогли перекредитоваться
б) должны платить по своим долгам «дорогими рублями»

Должна ли эта ситуация беспокоить правительство? Нет, это соответствует его политике «структурной трансформации» – чем меньше у людей денег, тем ниже цена их труда, тем проще «приоритетным секторам» привлекать человеческие ресурсы. Плюс – чем больше средств у людей уходит на выплату по кредитам – тем меньше денег у людей останется на потребление – тем быстрее будет тормозить инфляция и тем больше капитала достанется «правительственным секторам»

#Менеджмент #ТРИЗ #Урбанина #Наблюдение

Как сделать, чтобы не ходили по помытому

Китай и Япония - страны настолько удивительно разные, насколько вообще могут различаться соседи, но - как и у всяких соседей, ещё и периодически нападавших друг на друга, у них конечно же имеется тяга перенимать общие практики и одну из них - заметив, хочу выделить особо. Во многих других краях заборы и свободные поверхности постоянно подвергаются нападкам вандалов. Граффити крайне редко бывают успешными и действительно представляют собой произведение уличного искусства - хотя бы уровня Бэнкси минус 1: обычно это пошлое, вычурно-хулиганское и негармоничное нечто, что заставляет задуматься об истинной природе свободы слова и самовыражения.

В результате много где за них предусмотрен административный штраф, а в Швеции например, где стены зданий и опоры мостов монарх считает продолжением тела страны - и вовсе уголовный срок.

Но вот в Японии или Китае их нет (по крайней мере, я пока что не видел), - и догадываюсь, почему. Дело в том, что стены и заборы в этих странах специально спроектированы антивандально - они либо не предполагают возможности нанесения уличного рисунка, либо она технически есть, но бессмысленна именно с т.зр. хулиганства. Ты конечно что-то намалюешь поверх намалёванного, но гордиться будет нечем.

При этом для достижения эффекта используется десяток различных техник, которые можно разделить условно на два типа:

✔️ рисунок уже нанесён (и часто это - либо оплаченная реклама, либо социальное или информационное нечто)
✔️ рисунок нанести технически проблематично и/или он будет не читаем

Обожаю такие решения. Они исключают сам факт малевания. Не требуют высоких затрат (а может даже окупаются с т.зр. рекламы). Не нужно приставлять охрану к каждой эстакаде. А творческие способности молодых талантливых есть куда приложить в разумно-рациональном и социально-приемлемом русле.

Великолепная управленческая практика и жирный намёк администраторам урбанины из не очень пока понявших в этом вопросе государств.

Очевидно, что решение это намекает на один из подходов ТРИЗа.

Ибо какой смысл рисовать там, где уже нарисовано?

Производители яиц обвинили торговые сети в манипуляциях с яйцами — ритейлеры продают их значительно дешевле, чем закупают, чтобы привлекать в магазины побольше покупателей. Но такая ситуация, по мнению руководства птицефабрики «Волжанин» (одной из крупнейших в стране) дезинформирует других участников рынка и даже приводит к конфликтам.

Логичная точка зрения, ведь десяток яиц за 20 рублей — это явно ниже себестоимости их производства. С другой стороны, сетям никто не может запретить продавать продукцию «в минус», они ведь не только с яйцами такие фокусы проделывают. Например, в Петербурге «Пятёрочка» и «Семишагофф» жесточайшим образом мониторят всю «социалку» друг у друга и в прямом смысле бьются за каждую копейку.

@producttoday

Ув. коллеги @nagora_coalanalytics напоминают, что регистрация на участие в обсуждении доклада о перспективах угольного экспорта (состоится 22 сентября в 11.00 в пресс-центре международной медиагруппы «Россия сегодня»), завершается 18 сентября, обратите внимание!

Для удобства журналистов на сайте пресс-центра есть возможность через специальную форму задать вопросы как до начала мероприятия, так и в ходе его проведения

Судя по цифрам из комментария ЦБ РФ «Инфляция в России. Август 2025» я бы сказал, что инфляция не столько снижается, сколько маскируется.
Августовское снижение инфляции – это, скорее, тактическая пауза, достигнутая за счёт административного вмешательства и сезонности. Ядро инфляции остаётся разогретым.
_______________
1. Почему общий индекс показал снижение?
• Да, август: минус 0.40%. Но это снижение обеспечено исключительно за счёт трёх факторов:
1. Резкое сезонное падение цен на плодоовощную продукцию. Овощи и фрукты подешевели — это временно и предсказуемо.
2. Затухание эффекта июльской индексации тарифов ЖКУ. Их рост статистически "перестал давить" на индекс.
3. Сдерживание цен на нефтепродукты административными методами. Цены на бензин росли не так быстро, как могли бы (да, все могло быть хуже) благодаря прямым договорённостям с нефтяными компаниями.
Если убрать эти управляемые и сезонные компоненты, картина кардинально меняется. Без ЖКУ, нефтепродуктов и овощей месячная инфляция не снизилась, а ускорилась до 4.1% (с.к.г.) с 2.5% в июле.
______________
2. Ядро инфляции стабильно.
Смотрим на ключевые показатели устойчивой инфляции, которые не зависят от овощей и тарифов:
• Базовый ИПЦ (г/г): 8.04%. Снижение всего на 0.49 п.п. за месяц. Это в два раза выше целевого уровня ЦБ (4%)..
• Базовый ИПЦ (помесячно, с.к.г.): 4.1%. Не изменился с июля. Это означает, что инфляционное давление не ослабевает, оно стабилизировалось.
• Медиана годовых приростов: 9.38%. Этот показатель, который отсекает все крайности, даже вырос. Это говорит о том, что инфляция носит широкий характер и затронула большую часть потребительской корзины.

Откуда давление? Два основных драйвера:
1. Услуги (особенно без ЖКУ): Их цены упорно ползут вверх из-за роста издержек и сохраняющегося спроса. Это инерционный и самый устойчивый компонент.
2. Продовольствие (без плодоовощей): "Несезонная" еда (хлеб, молоко, крупы) продолжает дорожать.
_________________
3. Будет ли осенний отскок?
1. Сезонный фактор исчерпает себя. "Дешевые" овощи и фрукты закончатся, их цена пойдёт вверх. Это автоматически подтолкнёт общий индекс в рост.
2. Накопленный потенциал роста цен никуда не делся. Высокая базовая инфляция — это пружина, которая распрямится, как только ослабнет ДКП и административное давление. Предложение товаров не растёт, за пределами «приоритетных отраслей» производство сокращается
3. ЦБ в сложной ситуации. Как дальше снижать ставку при таком уровне базовой инфляции (8.04% г/г) ?

UPD: А вот инфляционные ожидания действительно снизились, и это важно.

Может ли правительство сократить бюджетные расходы?

Что будет делать правительство в ситуации растущего бюджетного дефицита – сокращать ли расходы, или пытаться любой ценой увеличивать налоги/сборы (ну, или расширять кредит/печатать деньги). Думаю, что расходы оно сокращать не будет, и вот почему.

Последние по времени доступные данные показывают, что РФ-экономика разделилась на два сектора – отрасли, оплачиваемые из бюджета и ориентированные на «выполнение задач» продолжают развиваться ускоренными темпами, привлекая все больше ресурсов из «неправительственной части экономики», в то время как производство потребительских товаров стагнирует/сокращается - так, как это собственно и было задумано архитекторами «структурной трансформации».
Дело тут не только в правительственном заказе, как таковом – повторю еще раз – суть структурной трансформации заключалась не просто в «расширении производства определенной номенклатуры изделий», а в вытеснении «частного спроса» - правительственным заказом, замене частных инвестиций – бюджетными расходами.
Устойчивая инфляция, с которой так борется, и которую никак не может победить финансовый регулятор – это не баг, а фича такой экономики – она служит ограничителем потребительского спроса, люди просто не могут увеличить реальное потребление из-за растущих цен. Нет, конечно, те, кто оказался занят в правительственном секторе, смогли покупать больше – но, на макроуровне, это происходит за счет того, что всем оставшимся за бортом правительственного сектора приходится считать копейки.

Содержание этой структурной трансформации отчасти скрыто «потребительской витриной» - с точки зрения граждан, еще помнящих дефицит рубежа «девяностых», на полках магазинов не изменилось ничего (ну, кроме ценников), но, на самом деле структура современной экономики РФ изменилась очень сильно по сравнению с той, которой она была еще 20 лет назад – тогда, в «нулевые», драйвером роста выступал потребительский спрос, который, кстати, поддерживался вовсе не нефтяными «сверхдоходами», а расширением кредита – нефть, же в свою очередь заменяла «капитал» - на нефтедоллары покупались технологии и оборудование. С этой точки зрения ничего не изменилось и сейчас – потому что никакого роста инвестиций за пределами «правительственного сектора мы не наблюдаем – если бы он был, мы бы видели рост производства товаров, или хотя бы надежду на рост такого производства, маркером которой было бы замедление инфляции. Но ничего подобного нет.

Пример – состояние автопрома. Автомобиль – самый технологически сложный продукт, доступный «обычному потребителю», и уровень автомобилестроения – это своего рода показатель уровня «потребительской экономики». До 2022 года РФ-автопром производил более 1,7 млн автомобилей в год, вполне конкурентоспособных по качеству и цене – по итогам 2024 года автопроизводство сократилась до одного миллиона машин, которые едва находят покупателей.
Ресурсы «ушли» из потребительской экономики в «приоритетные сектора» и просто так их оттуда не вернуть. Допустим (теоретически) что правительство сократит свои расходы на «производство» – будет ли это означать что «потребительская часть экономики» сможет быстро (ключевое слово – быстро) заместить сократившийся спрос со стороны бюджета?
Даже если допустить, что у людей «есть деньги» (ну, банки напечатают) – откуда возьмутся ресурсы и технологии для «производства товаров»? В «90е», кстати, была другая ситуация – уровень дефицита (т.е. «отложенного спроса») был таков, что практически любой потребительский товар любого качества моментально находил покупателя, сейчас не то – в плане «вещей» люди живут значительно богаче, чем тридцать лет назад, это не значит, что им нечего покупать, есть чего, но это не те товары, которые им может предложить экономика, переориентированная на выполнение «правительственного заказа». Это другое.

Не только для бедных, богатым тоже пригодится!

О том, как люди разбогатели, и почему у богатого прибавляется, а у бедного «все сложно», можно будет в рамках курса «Богатые и бедные: рождение современной экономики», который организуют уважаемые коллеги из проекта Страдариум ()

Онлайн-курс по истории формирования экономического неравенства — от средневековых обществ до зарождения современной экономики, стартует в Страдариуме 25 сентября.
Курс будет вести экономический историк, профессор Елена Корчмина, которая на протяжении пяти онлайн-встреч расскажет о том:

💰Как формировались богатства и как их защищали? Как память о богатых сохранялась в культуре?
💰Как богатые адаптировались к катастрофам, и находили способ сохранить свой капитал экономический, социальный и культурный?
💰 Как сформировался образ бедного, и заслуживает ли бедный помощи? Почему бедность то романтизируют, то стигматизируют?
💰 Как женщины участвовали в создании и накоплении богатств?
💰 Что такое роскошь? Возможно ли общество без роскоши и неравенства?

Узнать еще больше о курсе и успеть приобрести его со скидкой можно прямо тут

«Размягчение ДКП» через бюджет, это о чем?

При подготовке проекта федерального бюджета РФ на 2026 год и плановый период 2027-2028 годов, стоит задача содействовать смягчению денежно-кредитной политики, сказал министр финансов Антон Силуанов, выступая на Московском финансовом форуме

"Сейчас наша страна находится в таком времени планового охлаждения экономики,… это нужно очень тонко пройти, чтобы не переохладить, с одной стороны, а с другой стороны, с тем, чтобы решить вопрос снижения инфляции, соответственно, роста реальных доходов населения, с тем, чтобы все задачи, которые реализуются через бюджет, были выполнены".

Министр отметил, что вопрос стимулирования или охлаждения экономики относится и к финансовым властям - в первую очередь к бюджетной и денежно-кредитной политике. "Здесь главное, с одной стороны, не переборщить, и не недоработать. Поэтому, когда мы говорили… о бюджетной политике на следующие три года, то как раз задача была такая, чтобы бюджет помог размягчить денежно-кредитную политику сегодняшнюю", - добавил министр финансов . (цитата по @ifax_go)

Если что, это министр про повышение налогов говорит.
Там логика какая - глава финансового регулятора уже сказала неделю назад, что бюджетный дефицит- штука проинфляционная, значит, пока будет дефицит - будет высокая ставка/жёсткая ДКП.
Как сократить дефицит? Снизить расходы - нет, невозможно, бюджетные выплаты стали главным драйвером экономики, занимать? - так себе вариант, значит, повысить налоги, скорее всего НДС (ещё придавить реальное потребление заодно). Как-то так вижу.

Работу по осени ищут?

Рынок труда охлаждается – вместе с экономикой. Работодатели в Петербурге стали осторожнее нанимать, а соискатели — активнее искать возможности. Тем не менее, нехватка рабочих рук остается проблемой для предприятий, а работникам важны не только зарплата и условия, но и репутация компаний.

📌 Кто сейчас в более выигрышной позиции: работодатель или соискатель?
📌 На какие ключевые вызовы на рынке труда ориентирована сегодня работа государственных органов?
📌 С какими самыми большими сложностями в подборе персонала сталкивается бизнес сегодня?
📌 Насколько государственные службы занятости являются партнерами для бизнеса в подборе персонала?
Тренды петербургского и российского рынка труда вместе с экономическим обозревателем, автором телеграм-канала «Деньги и Песец» Дмитрием Прокофьевым обсуждают:

🔹 Василий Пониделко, председатель Комитета по труду и занятости населения Санкт-Петербурга;
🔹 Юлия Абраменко - директор по управлению персоналом компании "Теремок";
🔹 Юлия Сахарова, директор hh.ru по Северо-Западному федеральному округу.

Программа «Где деньги, чувак?!» в эфире радио «Комсомольская Правда в Петербурге», 92.0 FM. В этот четверг, 18 сентября, в 17:03.

Подпишись
на Комсомольскую правду: СПб — отдай свой буст нам