Финсорок

Когда рухнет ваша квартира? За 40 лет мир потерял 35 трлн $ из-за кризисов недвижимости. 📉 Япония Рост цен в Токио +314%. После повышения ставки — падение −76%. Кризис длился 20 лет. 📉 Скандинавия Рост 133–205%. Падение 28–32%. Безработица до 17,9%. Банки потеряли до 8% ВВП. 📉 США (2008) Ипотека без взноса, пузырь раздулся. Падение в Лас-Вегасе с $3800 до $1200 за м². Потери: банки −2,4 трлн $, семьи −7,4 трлн $. 📉 Испания Ипотеки на 120% стоимости жилья. Итог: падение цен до −69%. 📉 Китай 62 трлн $ стоимость рынка. 89 млн пустых квартир. Evergrande рухнул с долгом 340 млрд $. 📉 Россия Три кризиса: — 1998: −64% — 2008: −30% — 2014–17: −56% Законы рынка: • Цена жилья/доход семьи >10 — красная зона. • Рост >20% два года подряд — сигнал продавать. • Если ипотека съедает >40% дохода — рулетка. • Лучшее время покупать — когда все продают. 💡 Вывод: Кризис в России неизбежен. Банки, девелоперы и власти всегда уверяют в обратном — но история повторяется каждые 10–15 лет.

Куда уйдут 60 трлн($667 млрд) Рекордные ₽60 трлн на вкладах — это не топливо для фондового рынка, а «пороховой склад» для ипотеки и недвижимости. Пока ставка снижается, массовый сценарий прост: люди будут перекладывать деньги из вкладов в первоначальные взносы по ипотеке. Куда пойдут деньги со вкладов 1. Ипотека как главный магнит • Механика: вклады лежали как «заморозка» на 20% годовых. Теперь доходность падает, а ставки по ипотеке становятся доступнее. • Действие: люди снимают накопления для первоначального взноса. Особенно это касается тех, у кого на руках 300–800 тыс. ₽ — типичный диапазон для «старта». • Эффект: цены на жильё снова пойдут вверх, спрос вернётся. 2. Рынок вторички + новостроек • Новостройки: девелоперы снова активнее предлагают скидки и субсидированные ставки. При снижении ключевой они становятся ещё привлекательнее. • Вторичка: владельцы, уставшие от высоких платежей по старым кредитам, будут активнее продавать. Деньги с вкладов будут использоваться для перекупа и доплат. 3. Потребительские кредиты «под прикрытием» • Как это работает: накопления с вклада идут на первоначальный платёж, а дальше банки «догружают» потребкредитом. • Реальность: многие семьи комбинируют ипотеку и потребкредит, чтобы закрыть дыру в бюджете при покупке. 4. Частичное перераспределение в недвижимость «для сдачи» • Это не массовая история, но люди с вкладами 1,5–3 млн ₽ будут заходить в однушки или студии в регионах, чтобы сдавать. • Доходность аренды 6–8% при ипотеке 14–15% кажется странной, но с учётом субсидий и налоговых схем она всё ещё работает для тех, кто хочет «кирпич». 5. Фондовый рынок — только верхушка • Деньги сюда пойдут, но не от большинства. • Кто зайдёт: более продвинутая часть вкладчиков (IT-шники, молодые специалисты в крупных городах, те, кто уже пользовался брокерскими приложениями). • Масштаб: по сравнению с ипотечным потоком — капля в море. 6. «Серые» вложения • Часть людей продолжит нести деньги в схемы с быстрыми выплатами: квази-облигации, ПИФы девелоперов, хайповые «криптопортфели». • Риски высокие, но массовая финансовая грамотность всё ещё низкая. Как это выглядит в динамике 1. Июль–сентябрь: падение ставок → оживление спроса на ипотеку. 2. Осень: массовое изъятие вкладов на взносы. Сильный рост спроса на жильё. 3. Зима: перегретость рынка → возможная коррекция цен на новостройки, но вторичка дорожает. Что важно понимать инвестору • Бум в акциях от вкладов ждать не стоит. Основная масса уйдёт в квадратные метры. • Ипотека станет триггером. Ставка в 14–15% — это точка массового включения. • Цены на недвижимость. К концу года вероятно ускорение роста на 10–15%.

Америка — это страна, где привычные вещи ломаются с первых минут после прилёта. Всё вроде знакомое, но устроено иначе, и именно из этих мелочей складывается ощущение другой реальности. Центр больших городов часто выглядит хуже окраин. Провинция ухоженная, местами даже элитарная, а мегаполисы устают от мусора и большого числа бездомных. Заборов у домов нет вовсе — между туристом и гостиной местных жителей только газон. Аэропорты там редко радуют. Нью-Йорк ещё более-менее, но, например, Лос-Анджелес выглядит так, будто застрял в 70-х: толпы, очереди, никакой навигации. Общественный транспорт развит слабо, зато машины стоят дёшево, бензин доступен, а аренда авто не бьёт по карману. Есть и удобные привычки. Вода везде чистая, её можно пить прямо из-под крана или бесплатно наполнить бутылку в кафе. Кондиционеры работают мощно, а номера в отелях просторные, удобные для семьи. Но без странностей не обходится: вместо душа почти всегда ванна с жёстко закреплённой лейкой, пододеяльников нет — только простыня и одеяло, которое тут же сбивается. С едой тоже свой колорит. Порции огромные, упаковки всегда большие. Завтрак чаще всего — формат «собери сам»: продукты разложены отдельно, одноразовая посуда и автомат для вафель. Кофе в классическом варианте — фильтр из бидона, но хипстерских кофеен тоже хватает. Финансовая сторона чувствуется в каждой детали. Без кредитки не обойтись: машину не возьмёшь, в отель не заселишься. Банковские терминалы местами выглядят так, будто их не обновляли с 90-х. Чаевые — отдельная культура: к любому счёту прибавь 15–25%. Зато одежда заметно дешевле еды: в аутлетах можно найти кроссовки Nike за $30–40, а ужин в обычном ресторане обойдётся в ту же сумму. Америка не похожа на Европу и уж точно не похожа на Россию. Это мир, где привычные стандарты вдруг перестают работать, и именно в этом её особый вкус: жить приходится по другим правилам, и к этому быстро привыкаешь. P.S Россия лучше 👍🏻

Ставки по вкладам уже падают, и держать все деньги только на депозите — это значит фактически «кормить инфляцию». Но альтернатива есть. Давай разберём по уровням, что может заменить вклады в 2025 году, чтобы деньги не просто лежали, а работали. 1. Фонды денежного рынка (БПИФ/ETF) • Доходность сейчас сравнима с вкладами: 12–14% годовых. • Плюс: можно выйти в любой момент без потери процентов. • Минус: нет гарантии дохода как во вкладе, но риски минимальны. • Примеры: фонды от Сбера (SBMM), ВТБ (VTBM). 2. Короткие облигации и ОФЗ • Государственные облигации (ОФЗ) дают сейчас 11–12%. • Корпоративные — 14-17% (у надёжных эмитентов). • Минус: возможны колебания цены, если продать раньше срока. • Плюс: можно держать до погашения и забрать номинал + купон. 3. Валюта и квазивалютные инструменты • Доллары и евро напрямую покупать сложно из-за санкций, но есть фонды на валюту и облигации в юанях, дирхамах, тенге. • Это вариант для защиты от девальвации рубля. • Минус: доходность ниже (5–7%), зато страховка от скачков курса. 4. Дивидендные акции «голубых фишек» • Сбер, ЛУКОЙЛ, Норникель, Роснефть — платят дивы на уровне 12–20% годовых. • Минус: возможны сильные колебания цены акций. • Плюс: доходность может превысить вклад в разы. 5. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT-аналоги, паевые фонды) • В России развиваются паевые фонды на недвижимость (жилую и коммерческую). • Доходность 10–15% + возможный рост стоимости паёв. • Минус: ликвидность хуже, чем у акций. 6. Золото и защитные активы • Золото за последние 2 года выросло более чем на 40%. • Можно брать физическое золото, «золотые» фонды (SBGL), обезличенные счета. • Минус: не приносит дохода в виде процентов. • Плюс: работает как страховка при кризисах. 7. Альтернативы для смелых • Криптовалюта (биткоин, эфир) — инструмент рискованный, но для 2–5% портфеля может быть хорошей диверсификацией. • Венчурные вложения/IPO — только для тех, кто готов к высокой волатильности. 📌 Главная мысль: В 2025 году депозит — это «стоянка для денег», но не инструмент роста. Рационально держать там только подушку безопасности (3–6 месяцев расходов). Всё остальное стоит распределять между облигациями, фондами и защитными активами.

6 простых истин о капитале, которые лучше усвоить до того, как деньги придут 1. Доход не равен богатству. Можно зарабатывать сотни тысяч, но оставаться нищим, если тратишь всё до копейки. 2. Машина за 7 млн при счёте на нуле — это не успех, а кредитный спектакль. 3. Первые 3 млн самые тяжёлые. Потом начинает работать сложный процент — и капитал растёт быстрее. 4. Инфляция стиля жизни рушит миллионы быстрее, чем любые кризисы. Каждое «хочу поновее» убивает твой будущий портфель. 5. Псевдобогатые показывают отдых и шмотки. Реально богатые проверяют брокерский счёт и корректируют стратегию. 6. Рост капитала = разрыв между доходами и расходами. Чем он больше, тем быстрее работает инвестиционный двигатель. 💡 Главное правило — регулярность. Даже 10 тысяч в месяц, но стабильно, превращают обычного человека в инвестора.

Превращаем СhatGPT в финансового консультанта 🤖 В Сети появился кастомный промпт, который превратит ChatGPT в топ-менеджера по росту для вашего бизнеса.

[instructions] You are a top-tier strategy consultant with deep expertise in competitive analysis, growth loops, pricing, and unit-economics-driven product strategy. If information is unavailable, state that explicitly. [/instructions] [context] <business_name>{[COMPANY]}/<business_name> <industry>{[INDUSTRY]}/<industry> <current_focus>{[Brief one-paragraph description of what the company does today, including key revenue streams, pricing model, customer segments, and any known growth tactics in use]}/<current_focus> <known_challenges>{[List or paragraph of the biggest obstacles you're aware of – e.g., slowing user growth, rising CAC, regulatory pressure]}/<known_challenges> [/context] [task] 1. Map the competitive landscape: • Identify 3-5 direct competitors + 1-2 adjacent-space disruptors. • Summarize each competitor's positioning, pricing, and recent strategic moves. 2. Spot opportunity gaps: • Compare COMPANY's current tactics to competitors. • Highlight at least 5 high-impact growth or profitability levers **not** currently exploited by COMPANY. 3. Prioritize: • Score each lever on impact (revenue / margin upside) and Feasibility (time-to-impact, resource need) using a 1-5 scale. • Recommend the top 3 actions with the strongest Impact x Feasibility. [/task] [approach] Go VERY deep. Research far more than you normally would. Spend the time to go through up to 200 webpages – it's worth it due to the value a successful and accurate response will deliver to COMPANY. - Don't just look at articles, forums, etc. – anything is fair game... COMPANY/competitor websites, analytics platforms, etc. [/approach] [output_format] Return ONLY the following XML: <answer> <competitive_landscape> </competitive_landscape> <opportunity_gaps> </opportunity_gaps> <prioritized_actions> </prioritized_actions> <sources> </sources> </answer> [/output_format]

После этого вы задаете ему информацию о своем деле: ИИ анализирует конкурентов и генерирует стратегию, как от профессионального консультанта. Промпт можно легко скопировать в комментариях 👇

💡 Два пути к деньгам — и почему один из них ведёт в тупик У каждого из нас всего два способа увеличить своё богатство. Первый — увеличить доход. Это значит искать новые источники: подработка, смена профессии, фриланс, блогинг, свой онлайн-бизнес или инвестиции в акции и недвижимость. Доходы можно масштабировать. Один проект, который сегодня приносит 20 тысяч, через пару лет может давать 200 тысяч. Второй — сократить расходы. Меньше ресторанов, меньше импульсивных покупок, поиск скидок, кэшбэк, налоговые вычеты. Всё это работает, но имеет потолок: экономия способна вернуть 5–10 тысяч рублей в месяц. 🔑 Главное правило богатства: экономией нельзя стать богатым. Она снижает стресс, но не даёт роста. Настоящая свобода начинается там, где вы начинаете создавать новые денежные потоки. Представь простую арифметику: • экономия = +10 тысяч, • новый доход = +50–100 тысяч и выше. Разница — в масштабе, который меняет жизнь. 📊 Настоящий кайф наступает, когда твои активы начинают приносить деньги сами. Ты инвестируешь → получаешь проценты → снова их инвестируешь. В какой-то момент «снежный ком» начинает работать вместо тебя. Именно тогда ты перестаёшь думать, хватит ли зарплаты до конца месяца. Ты думаешь, куда вложить свободные деньги так, чтобы завтра они работали сильнее, чем сегодня. 👉 Вывод: если хочешь по-настоящему вырваться из круга 99% людей — перестань жить только стратегией «экономить». Начни строить источники дохода. Даже маленькие. Это всегда важнее, чем ждать скидки в магазине.

✍️ Лайфхак для студентов и их родителей Если вы или ваши дети учитесь в вузе за деньги, есть способ сэкономить десятки тысяч рублей. Это не серые схемы, а официальная госпрограмма. Как работает: 1. Учебный кредит под 3% Государство субсидирует банку разницу — вы платите только 3% годовых. 2. Льготный период Пока идёт обучение + 9 месяцев после выпуска, вы гасите только проценты. Основной долг откладывается на потом. 3. 15 лет на погашение После окончания льготного периода тело кредита можно выплачивать постепенно в течение 15 лет. Инфляция сделает своё дело — через годы эти деньги будут «легче». 4. Что делать, если деньги есть сразу? Даже если у вас есть сумма на всё обучение, выгоднее взять кредит. Ваши деньги в это время работают: • на вкладах под 12–14% годовых, • в облигациях, где можно зафиксировать доходность на несколько лет. Вы платите 3% по кредиту, а зарабатываете 10%+. Чистая выгода — разница в ставках. 5. Когда закрывать кредит? • Если ставки по вкладам и облигациям падают до уровня кредита → погашаете сразу. • Если доходность выше 3% → продолжаете копить и платить по графику. 📌 Важно: уточняйте условия в своём вузе, но программа федеральная и действует во всех аккредитованных университетах. 💡 Это реальный инструмент оптимизации: государство дало почти бесплатные деньги — вы можете использовать их, чтобы ваши накопления не лежали мёртвым грузом, а приносили прибыль. Ставьте 👍 если было полезно 🔥

НЕДВИЖИМОСТЬ. Реальность без иллюзий Недвижимость давно раскололась на два мира. В массовом сегменте — обычные «человейники» на полях, в премиуме — отдельная жизнь и правила. 📉 Снижение ставки Текущая ключевая ставка выше 14–15%. Для рынка это всё ещё «бетонная яма». До реального оживления далеко. 🏗️ Будет ли рост цен? В рублях долгосрочно — да, учитывая инфляцию и девальвацию. Но «эконом» может падать, а премиум часто дорожает даже в кризис. Разные миры. Важно: у застройщика цена почти всегда на 15–20% выше. Купили «однушку» за 15 млн? Продавать придётся по 13–14. Исключения — редкие или уникальные варианты, скидки и премиум. 🏠 Аренда Расти аренда особо не будет — доходы людей не растут. Но и падать ей некуда. Сейчас многие платят вдвое меньше рынка по старым договорам. Постепенно разрыв сократится. 💸 Инвестиции Эскроу и конец льготной ипотеки убили лёгкий заработок. Но остаются точечные истории — бизнес-класс и премиум. Пример: в 2024 году в ЦАО можно было взять рассрочку по 400–450 тыс. за метр, а свободные деньги крутить в облигациях или на вкладе. Массовым это не стало, но кейсы были. 📉 Крах по-американски? Полного обвала не жду. Просрочка вырастет, часть застройщиков обанкротится, мелких поглотят крупные. Но до 2008-го по-американски — далеко. Главное — не связываться с ноунеймами, обещающими дворцы на болоте. 🔑 Снижение ключа Застройщики говорят: толк будет только при ставке ниже 14%. Разницы между 17 и 21% нет — всё равно дорого. В премиуме и бизнес-классе часто работает схема: рассрочка + вклад, а потом разовый платёж. Экономия остаётся. ⏳ Просрочки Полгода–год задержки — уже норма. Стройка длится 5 лет, а условия меняются каждый месяц. Новые проекты либо тормозят, либо сразу закладывают долгие сроки. 💵 Покупать или продавать? Для жизни — покупайте в любой момент, если нужно. Для инвестиций — только точечно и при больших капиталов. Продавать дорого не получится — вторичка стоит. Но если квартир много, выйти в валюту по нормальной цене — вариант. 💲 Влияние доллара Рост доллара и переток денег с вкладов поддерживают рынок. Это не драйвер роста, но фактор выживания. ⸻ Итог • Недвижимость жива, но миры разные: эконом задыхается, премиум держится. • Лёгкого инвеста «как раньше» может не быть никогда. • Фондовый рынок проще и прозрачнее. Облигации уже доказали это. 👉 Сохрани пост и передай друзьям, чтобы не наступили на бетонные грабли. 👍🏻Если было полезно

Ключевая ставка: минус 1% Банк России снизил ключевую ставку всего на 100 б.п. — до 17%. Это сигнал: инфляция замедляется, но не так быстро, как хотелось бы. Для ЦБ сейчас важнее удержать инфляцию и сохранить долгосрочную устойчивость, чем «залить» экономику дешёвыми кредитами. Почему не минус 2%? • ожидания остаются высокими: все думают, что цены будут расти и дальше; • безработица на минимуме; • бюджетные вливания в 2025 году, скорее всего, будут рекордными. Следующее заседание — в конце октября. Тогда появится шанс на более смелое снижение. Пока же кредиты остаются дорогими, а бизнес и люди ждут настоящего послабления. 👉 Сохрани пост — будем следить за ставкой вместе. Ставь👍 если было полезно🔥