Ленивый инвестор

⛔️ За что банк может заблокировать перевод или счёт инвестору

🏛 ЦБ утвердил список признаков, по которым банк обязан считать перевод подозрительным. Даже если вы действуете осознанно и добровольно! Сделал для вас адаптированный перевод с бюрократического на русский.

⚠️ Деньги уходят получателю, реквизиты которого уже засветились в мошеннических переводах.
⚠️ Перевод делается с устройства, которое уже использовалось в сомнительных операциях.
⚠️ Реквизиты получателя есть в базах по IT-преступлениям;
⚠️ Сумма, время, геолокация или частота переводов резко отличаются от вашей обычной активности. Пример - попытка обналичить за границей.
⚠️ Перед переводом вы внезапно сменили номер телефона, провайдера, e-mail или устройство.
⚠️ На устройстве обнаружены признаки вредоносного ПО.
⚠️ За несколько часов до перевода были нетипичные звонки или сообщения.
⚠️ Незадолго до операции прошли крупные входящие или исходящие переводы.
⚠️ Самое банальное: неудачные попытки ввода ПИН-кода 3 или 5 раз подряд.

🙅‍♂️ Банку не нужно доказывать, что вас обманули, запрашивать у вас подтверждение. Достаточно совпадения с этими признаками — и операцию приостановят, а счёт могут временно заблокировать. Как банк всё это видит? Он использует автоматические антифрод-системы, подключенные к базам ЦБ, МВД, Росфинмониторинга и т.д.

🎓 Нам важно не расслабляться и осознавать: растёт как активность, так и оснащённость мошенников. Тупых разводов “в лоб” стало меньше, но ИИ выводит на новый уровень возможности социальной инженерии. Ни банк, ни ЦБ не гарантируют нам 100% защиту!

Многое зависит от наших с вами самостоятельных усилий, как минимум:

✅ Не полениться сразу заблокировать и перевыпустить карту в приложении или через горячую линию, если есть подозрение в её компрометации.
✅ Установить двухфакторную авторизацию (2FA) на все сервисы, связанные с вашими финансами.
✅ Не использовать публичный Wi-Fi для банковских операций (даже учитывая проблемы с мобильным интернетом в регионах РФ).
✅ Помогите близким (особенно пожилым) освоить финансовую гигиену, больше общайтесь на эту тему с детьми.

🌤 Всем хорошего дня, берегите свои деньги!

#финансы #грамотность #мошенники #безопасность

📣 Если вы работаете с финансами и хотите расширить свои навыки или попробовать себя в смежной роли, можно рассмотреть обучение на курсе «Финансовый аналитик».

👉 Программа построена вокруг реальных рабочих задач: анализ данных, финансовое моделирование и принятие решений на основе цифр. Обучение проходит на продвинутом уровне, по итогам вы сможете получить диплом о профессиональной переподготовке.

💼 Курс ведут практикующие финансовые аналитики — они делятся теми инструментами и подходами, которые сами используют в работе. Упор - на практику: вы будете работать с данными крупных публичных компаний (Яндекс, Газпром, Магнит) и соберёте портфолио из 6-ти полноценных кейсов.

🎓 Во время обучения предусмотрена менторская поддержка: можно задавать вопросы, обсуждать решения и получать обратную связь в личном чате.

➡️ Узнать подробнее

Реклама. ООО "Нетология" ОГРН 1207700135884 erid:2VSb5yxJTQD

❓ СВО закончится в 2026-м? Куда инвестировать российскому инвестору?

🤖 С помощью нейросетей провел ряд исследований на тему перспектив завершения СВО, а также оптимальных действий инвестора с капиталом от ₽10 млн и умеренным риск-профилем. Решил поделиться основными тезисами.

Самые вероятные сценарии в 2026 году по мнению ИИ:

1️⃣ Затяжная “война на истощение”, к концу года боевые действия продолжаются.
2️⃣ Замороженный конфликт, в первой половине года подписывается соглашение о перемирии, но мирного договора нет.
3️⃣ Продолжение позиционного конфликта с переходом в гибридную стадию (“Холодная война 2.0”).

🔎 Проанализировав десятки сценариев, ИИ предлагает российскому инвестору на 2026 год довольно широкое распределение капитала по активам (см. скрин).

✔️ Весомую долю занимают недвижимость и драгметаллы (до 20% на каждый актив). К слову, ИИ предупреждает о возможном падении золота на 20% при завершении СВО.
✔️ Довольно неожиданно выглядит большая доля в зарубежной недвижимости.
✔️ При этом доля рос. акций - всего лишь 15%.

💼 ИИ предлагает российскому инвестору в 2026 году занять защитную позицию с широкой диверсификацией по классам активов, с долей привязанных к валюте от 50%. Кстати, в их числе нейросеть почему-то не предложила замещающие и квазивалютные облигации.

⚠️ Конечно, это не стоит воспринимать как рекомендацию. Важно учитывать, что даже самые продвинутые модели ИИ пока не способны учесть всю специфику отдельных рынков, тем более ваши личные обстоятельства. Распределение прежде всего зависит от индивидуальных особенностей и риск-профиля инвестора. За построением личной финансовой стратегии вы всегда можете обратиться ко мне (подробности в ЛС).

🧠 Тем не менее, есть над чем подумать - в первую очередь тем, кто делает большие ставки на какой-то один сценарий, особенно на позитивный.

👇 Дайте знать реакциями, если стоит периодически делиться на канале результатами исследований с помощью ИИ.

#геополитика #инвестиции #прогнозы

❄️ Арктическая сага: продолжение

🎉 20 января исполняется год второму пришествию Трампа в Белый дом. С самого начала было ясно, что он не раз станцует на мировой арене и заставит рынки полетать вверх-вниз. Скучно в новом году точно не будет, запасы попкорна пригодятся!

🌎 Про желание заполучить Гренландию он говорит давно, но теперь - громче. Тормоза придумали трусы, Трамп прёт напролом. Европа готовит ответку - пошлины на €93 млрд, ограничения для IT-гигантов, и даже отправила немножко военных. Всё выглядит так, что НАТО и западному миру в целом светит развал.

📈 Золото пробило $4700, крипта вниз, во вторник увидим реакцию на биржах (понедельник у них выходной). Не зря все свои заварушки Трамп устраивает в субботу, чтобы не обвалить фондовые индексы.

🌪 Спираль глобального хаоса раскручивается, но закончиться это может когда угодно и чем угодно. Недавний пример: после призывов Трампа к иранским протестующим “Крушите всё, помощь в пути!”, рынки сделали ставки на революцию в Иране. Спустя сутки: “Там всё ОК, наша помощь не нужна”.

🔮 Базовый сценарий по Гренландии - компромисс. Шума будет много, но градус риторики не имеет значения: у Трампа свирепый вид, но не так много рычагов. Что захват, что покупка новых территорий, должны пройти через Конгресс. А там уже внесен законопроект о запрете таких действий, с двухпартийной поддержкой в ⅔.

🎓 Мораль: ставка на подобные события (для нас важнее те, что связаны с Украинским конфликтом) - это ставка на красное/чёрное. В долгосрочной стратегии цена ошибки выше, ведь ставка может быть сделана на годы. Поэтому так важно ограничивать риски на каждый сценарий, и не “влюбляться” ни в один из них!

#гренландия #рынки #геополитика

📅 Самое важное на этой неделе

19 января
📌 ВУШ Холдинг (#WUSH) - операционные результаты Whoosh за 12м 2025г.

20 января
📌 Сбербанк (#SBER) - отчетность по РПБУ за 12м 2025г.
📌 Хендерсон (#HNFG) - операционные результаты за 12м 2025г.

21 января
📌 Fix Price (#FIXR) - ВОСА по обратному сплиту акций 1000:1.

👀 За чем следить на этой неделе

⚔️ Геополитика. Экстренное совещание ЕС в Брюсселе по Гренландии - 19 января. Форум в Давосе (19-23 января): Гренландия, встреча Трамп-Зеленский (пока не точно). Сроки и перспективы визита Уиткоффа в Москву. Наращивание военного присутствия США вокруг Ирана. Пресс-конф. Лаврова - 20 января.

🌐 Санкции. Подготовка 20 пакета ЕС - меры по борьбе с обходом действующих санкций. Захват и задержание танкеров теневого флота. Куда делся одобренный Трампом законопроект Конгресса о пошлинах 100500% на покупателей российского сырья.

🇷🇺 Российский рынок. Недельная инфляция (после исторического рекорда 1-12 января) - 21 января 19:00мск. Торговый баланс (влияние на курс рубля) - 23 января 16:00мск. Итоговый дефицит бюджета в 2025 г. Дисконт на российскую нефть Urals.

🇺🇸 Глобальные рынки. Открытие бирж в США - 20 января (19.01 выходной). Реакция на кризис вокруг Гренландии американского рынка, золота (идёт на $4700) и крипты. Потребинфляция CPI в США (декабрь), ВВП 3кв, безработица - 22 января 16:30мск. ИИ-бум: потенциал и риски.

✊ Всем успешной и продуктивной недели!

#неделя #рынки #отчеты

🎬 #кино для ленивых инвесторов

👑 Очень живучи мифы о том, что если ты достиг вершины финансового благополучия, то ты наконец-то счастлив, спокоен и живешь в ладу с собой. Ведь топовый трейдер и инвестбанкир - это даже звучит круто!

⚡️ А как насчёт психологических травм, ощущения пустоты и никчёмности твоей яркой жизни? Разве такое может быть, когда у тебя всё ОК, и все потребности закрыты?

🎥 Но, глядя на героев и героинь сериала “Выход есть” (“Exit”, 2019-2023), как-то совсем не хочется оказаться на месте никого из них. Рейтинг сериала - здесь.

👀 Посмотреть стоит, если вам небезразличен вопрос цены, которой достаются деньги. Полезно взглянуть со стороны на цели и то, каким путём мы идём к ним.

#фильмы #инвестиции

✨ Итоги недели: новый год, новые надежды

📊 Первая неделя после затяжных праздников прошла довольно вяло. Но на то он и вечер пятницы, чтобы поднять настроение! Аромат горячих посекунчиков снова разбудил вкусовые рецепторы инвесторов, индекс Мосбиржи вышел в плюс на ожидании 7-го визита Уиткоффа в Москву. А еще сегодня украинская делегация в Майами. Видимо, многие верят, что там её наконец “продавят”.

Всё идёт по плану, но есть два нюанса:
🥟 Если шесть предыдущих гастротуров ни к чему не привели, почему седьмой должен стать прорывным, неясно.
🛒 Рекордная январская инфляция намекает на паузу в снижении ставки, что напоминает об актуальности защитной стратегии.

🏆 Топ событий недели

🔸 Инфляция поставила исторический рекорд для начала января: 1,26% за 12 дней (за весь декабрь 0,32%), на фоне повышения налогов и тарифов.
🔸 Нефтегазовые доходы РФ в 2025 г. упали до минимума с ковидного 2020 г. (-23,8% г/г.). Сказались общая слабость нефти и санкционный дисконт.
🔸 ЦБ с 16 января по 5 февраля продаст валюты в рамках бюджетного правила на 70% больше, чем в декабре. Вопрос - на сколько хватит ликвидных резервов ФНБ.
🔸 Рекордное ралли в драгметаллах: золото в моменте (до коррекции) +8% с начала года, +70% за год. Серебро +20% с начала года, +200% за год.
🔸 Альфа-Банк предложил миноритариям “Европлана” выкуп акций на 6% выше рынка, что как бы намекает на вероятность делистинга. Но это не точно.
🔸 Лента покупает убыточную сеть гипермаркетов OBI и нарекает её именем “DOM Лента”.

❄️ Всем хорошего отдыха на выходных!

#неделя #рынки #итоги

🧠 Как работает эмоциональный триггер?

👀 Посмотрим на примере, который мы наблюдаем сейчас, в прямом эфире. Индекс Мосбиржи рванул вверх, особенно взбодрились “миркоины” (прикладываю графики👇). Но нам важны не сами котировки, а механизм импульсивных покупок на новостных заголовках.

📈 Рост пошёл сразу после публикации Bloomberg, а за ним - ТАСС, что в ближайшие 2 дня Вашингтон и Киев проведут новый раунд переговоров. И неважно, что там будет или не будет на самом деле. В комментариях инвестчатов - уже победные фанфары, весь негатив испарился, снова делаются ставки на “Трампнаш”.

Что я вижу за этой суетой - по пунктам.

📌 Торговля на новостях = отсутствие внятной долгосрочной стратегии. Такой подход смещает фокус с фундаментальной ценности актива на инфошум, который обычно не живёт долго, или опровергается официальными источниками.

📌 Очевидно, сделки открывают “физики”, крупным игрокам порой нужны недели, чтобы набрать позицию. Если они принимают решение, то либо после подтверждения новости, либо обладая непубличной информацией, которая для вас уже в цене. Стоит задуматься.

📌 Я исхожу из идеи, что на длинной дистанции прибыль обратно пропорциональна частоте сделок. Дело не только в комиссиях, но и в психологическом давлении из-за FOMO и в эмоциональном выгорании. Для меня душевное равновесие - не менее важный результат инвестиций, чем финансовый профит.

🤷‍♂️ Что в итоге, игнорируем новости, отключаем боковое зрение и смотрим только вдаль за горизонт? Это другая крайность, которая уведет вас далеко от реальности. Держать руку на пульсе - важно для понимания смысла и перспектив происходящего. Главное - не теребить при этом кнопки Buy и Sell. Психологически это бывает некомфортно, но освоить навык несложно. Согласны?

🔥 Всем доброй пятницы, да пребудет с нами успех!

#психология #инвестиции

⚡️ Даже если всё пошло не так - нам не страшно!

🏆 Если вы скучали по историческим рекордам, то вот пожалуйста: инфляция резко развернулась вверх и стала рекордной - 1,26% с 1 по 12 января (в прошлом году за весь январь было 1,23%). Эффект от повышения НДС и тарифов оказался больше, чем ждал рынок. Пауза в снижении ставки стала вероятнее.

📉 Индекс гособлигаций RGBI ускорил движение вниз. С середины 2023 года немало народу сидит в длинных ОФЗ и ждёт снижения “ключа”. Кто-то вышел с убытком. В последние месяцы снова заговорили о ставке 12% на конец года. И о шансах получить “в длине” 25-30% годовых 😎.

👉 У логики “входить нужно сейчас, потом будет дорого” есть сермяжная правда, но есть и уязвимости.

⚠️ Фальстарт при входе в актив - не просто “временная просадка”, а системный сбой в долгосрочной стратегии. Он ухудшает соотношение риск/доходность, замораживает капитал и снижает его эффективность на годы вперед. Особенно если вы “закотлетили” (сделали большую ставку).

⚠️ Рынок не платит премию за терпение, упущенное время не компенсируется ростом в будущем. Рост начнётся по своим причинам, а не потому, что вы что-то потеряли и долго терпели!

⚠️ “Потом будет дороже”: а если дешевле и надолго, готов ли ваш портфель к такому повороту?

⚠️ Когда вокруг много говорят “пора брать!” (например, те же длинные ОФЗ), эта идея уже в цене и апсайд ограничен.

🎓 Учитывая эти аргументы, я обычно предпочитаю пропустить какую-то часть роста, компенсировав потери в высокодоходных ликвидных инструментах с низким риском. Хорошая новость - таких опций на рынке достаточно:

▪️ фонды денежного рынка;
▪️ короткие ОФЗ и корп. облигации с высоким рейтингом (в т.ч. флоатеры);
▪️ фонды облигаций - можно продать в любой момент;
▪️ короткий депозит, а лучше накопительный счет.

В чем их плюшки:
✔️ дают доход, пока вы ждёте подтверждения тренда;
✔️ сохраняют для вас ситуацию выбора, пространство принятия решения.

💼 Еще одна хорошая новость. В диверсифицированном портфеле альтернативные сценарии уже учтены изначально. Доли зависят от риск-профиля и ваших личных ожиданий. Например, если ставка будет еще долго высокой, я всё равно заработаю. А если есть преждевременно набранные рисковые позиции (такое со всеми случается), они не нанесут ощутимого ущерба моему капиталу. Потому их доля ограничена.

🔥 Всем успешного дня и разумных инвестиций!

#инфляция #ставка #облигации

“Я знаю только то, что я ничего не знаю. Но другие не знают и этого” (© Сократ)

🔮 Дерипаска предрек банкротство тысяч компаний - из-за высокой ставки и крепкого рубля. У этого господина особая роль в российском бомонде: ему позволительно откровенно говорить то, о чем другие предпочтут промолчать, или высказаться максимально туманно.

Обратимся к статистике дефолтов по облигациям за последние 2 года:
⚡️ 2024 - 11;
⚡️ 2025 - 35;
⚡️ 2026 - ? Логика подталкивает поставить здесь число больше предыдущего, хотя это не точно.

🧠 Логика в том, что ключевая ставка уже больше двух лет держится выше планки 16%. При официальной инфляции около 6%, реальная ставка - 10% - самая высокая среди всех крупных экономик. Насчёт “тысяч” Дерипаска, возможно, преувеличивает (это его фишка), но и пустыми его пророчества не назовёшь.

🤷‍♂️ Сколько будет дефолтов в наступившем году, и какие эмитенты “обрадуют” инвесторов? Для держателей корпоративных бондов - вопрос на миллион (для кого-то - буквально!).

❌ У меня нет ответа на этот вопрос, более того: моя стратегия - не искать его. Не пытаться угадать, непременно оказаться правым, доказать свою уникальность и прозорливость. Осознание ограниченности своих возможностей - полезный навык. Я знаю, что скромность выигрывает на длинной дистанции у самоуверенности.

Это касается многих вопросов, в которых я НЕ претендую на знание ответа:
❓ Какой будет ставка в конце года, или каким будет курс рубля?
❓ На какие уровни выйдет индекс Мосбиржи?
❓ Когда будет мирное соглашение, когда и с кого начнут снимать санкции?

🎩 Знание ответов сделало бы меня миллиардером! Если бы да кабы… Слишком много “если”. Поэтому я предпочту опираться на то, что я знаю точно. Например, что в непростые времена лучше быть там, где качество, умеренный долг, а значит и минимальный риск дефолта.

💼 Еще я знаю, что распределение рисков в портфеле позволит мне пережить прилёт чёрного лебедя. Больше шансов имеет не тот, кто угадал будущее, а тот, кто оказался готов к разным его вариантам.

#стратегия #диверсификация #психология