Финансы. Простыми словами

🔤🔤 «Я оставила на маркетплейсах всю зарплату». Как справиться с бесконтрольным шопингом и не стать его жертвой снова Узнали себя? Срочно читать! Привет, друзья! Сегодня поговорим о том, как не стать жертвой маркетплейсов и не спустить всю зарплату на ненужные вещи. Спойлер: это проще, чем кажется! 😉 😀 Маркетплейсы захватили мир 🚀 Оборот Wildberries в 2024 году – больше 4 триллионов рублей ! Ozon тоже не отстаёт – почти 3 триллиона. Мы все чаще покупаем онлайн, но иногда это превращается в бесконтрольный шопинг. 😀 Почему мы так любим маркетплейсы 🤔 Психотерапевт Евгений Фомин считает, что это тот же шопоголизм, просто в более удобной форме:

"Это способ ухода от реальности и получения желаемых эмоций, -

говорит он. Просто интернет и маркетплейсы сделали шопоголизм более удобным". Больше не нужно ехать в магазин и тратить время – достаточно добавить товар в корзину и оплатить картой. 😀 Маркетплейсы используют множество психологических уловок, чтобы увеличить продажи. 🔘Доступные способы оплаты (у многих есть собственные банки с бонусами); 🔘Исследования целевой аудитории и реклама товаров по сезону; 🔘Особые цвета на сайтах и в приложениях для комфорта пользователя. 😀 Кто рискует стать зависимым ⚠️ Евгений Фомин выделяет несколько групп риска. 1. Люди с тревожным складом личности. 2. Люди с заниженной самооценкой (покупки помогают им почувствовать себя значимее). 3. Люди, зависимые от сильных эмоций (шопинг – относительно безопасный способ получить адреналин). Онлайн-шопинг опаснее обычного, потому что происходит быстрее и проще. 😀 Как понять, что у вас зависимость 🚩 Зависимость от маркетплейсов проявляется в том, что покупки начинают негативно влиять на вашу жизнь: - Конфликты в семье из-за трат; - Финансовые трудности и кредиты. - Маркетплейсы приносят краткосрочную радость, а потом приходит осознание, что вещь не нужна, и появляется тревога. ❗️Если вы проводите на маркетплейсе больше часа в день, это повод насторожиться! 😀 Реальные истории 😔

32-летняя Виктория начала бесконтрольно покупать на маркетплейсах во время локдауна. Ей важен был не сам факт покупки, а процесс поиска. Близкие заметили проблему, и Виктория обратилась к психотерапевту. Сейчас она тщательно выбирает, что ей нужно, и тратит освободившееся время на хобби.

Другая история ещё более интересная.

34-летний Илья из Московской области покупал на маркетплейсах БАДы, чтобы справиться с тревогой. У него возникла зависимость, и он планирует обратиться к специалисту.

😀 Как покупать только нужное 💡 🟢Получите мнение со стороны: попросите близких или стилиста оценить, нужна ли вам вещь; 🟢Осознайте, что суть не в покупках, а в способе справиться с неприятными эмоциями; 🟢Обратитесь к специалисту, если понимаете, что не можете справиться самостоятельно. Главное – вовремя остановиться! 🛑 Помните, что вещи не принесут вам счастья, если вы покупаете их бесконтрольно. Научитесь справляться со своими эмоциями без шопинга, и ваша жизнь станет намного лучше 😉

🔤🔤 Названы даты массового внедрения цифрового рубля и универсального QR-кода Привет, друзья! 👋 Готовы к цифровой революции в мире финансов? Рассказываем о том, когда цифровой рубль станет частью нашей жизни и что такое универсальный QR-код 📱 😀 Цифровой рубль наступает 🚀 Массовое внедрение цифрового рубля начнется с 1 сентября 2026 года! Это значит, что крупнейшие банки должны будут дать нам возможность открывать цифровые кошельки и расплачиваться цифровыми рублями. 😀 Кто первым начнет принимать цифровые рубли 🏢 Торговые компании с выручкой больше 120 миллионов ₽, которые обслуживаются в этих банках, тоже должны будут принимать оплату цифровыми рублями. 😀 Этапы внедрения цифрового рубля 🗓 С 1 сентября 2027 года к процессу подключатся другие банки с универсальной лицензией и компании с выручкой больше 30 миллионов ₽. ❗️С 1 сентября 2028 года – все остальные банки и продавцы с выручкой меньше 30 миллионов ₽. Важно: торговые точки с выручкой меньше 5 миллионов ₽ в год не обязаны принимать цифровые рубли. 😀 Универсальный QR-код – что это 🤔 Еще одна важная новость – универсальный QR-код ! Все банки должны подготовить свои системы к работе с ним до 1 сентября 2026 года. 😀 Как он работает ⚙️ Универсальный QR-код позволит оплачивать покупки через: - Систему быстрых платежей (СБП); - Сервисы банков; - Сервисы рассрочки; И в будущем – цифровыми рублями! 😀 Что говорят в Центробанке🏦 Цифровые рубли будут находиться в обращении наряду с наличными и безналичными.

Открыть кошелёк и пользоваться цифровой национальной валютой люди смогут через привычные приложения банков, подключённых к платформе цифрового рубля Банка России.

Все операции с цифровой национальной валютой для граждан будут бесплатными.

Выбор — пользоваться или нет цифровыми рублями — остаётся за человеком",

– сообщили в пресс-службе ЦБ.

🤡 Ура, друзья! Ставка опустилась Простыми словами, это значит, что: 😍 Кредиты не подешевеют. 😍 Тарифы ЖКХ вырастут. 😍 Инфляция продолжит расти. 😍 Запчасти для авто и другие зарубежные товары сильно подорожают. 😍 Нарисованный курс доллара и евро продолжит доказывать нам, что рубль сильнее.

🔤🔤 Где сейчас самые высокие ставки по вкладам? Пять депозитов с доходностью до 19% годовых Привет, инвесторы! 👋 Хотите, чтобы ваши деньги работали на вас? Сегодня расскажем, где сейчас можно найти самые выгодные вклады и как не упустить момент 💸 Ставки падают, но ещё есть шанс 📉 В начале 2025 года средняя ставка по вкладам в топ-10 банках была 21,7%. Сейчас, в конце июня, она снизилась до 18,3%. Но не стоит расстраиваться! Многие россияне сейчас стараются зафиксировать высокую доходность на год, пока ставки ещё привлекательные . Гаянэ Замалеева, эксперт-аналитик Банки.ру, говорит:

Несмотря на то, что часть банков снижает ставки по вкладам, депозиты продолжают оставаться инструментом с высоким доходом.

Ставки по вкладам все еще существенно выше инфляции, что позволяет не только защитить сбережения от влияния инфляции, но и улучшить их покупательную способность. Где искать самые "жирные" проценты 🤑 Мы сделали для вас подборку вкладов с фиксированной ставкой от 18% годовых (данные актуальны на июль 2025 года). 😀 "Стандартный плюс" от "Белгородсоцбанка": - Ставка: 18% (с капитализацией – 19,57%) ; - Срок: 367 дней ; - Минимальная сумма: 50 000 рублей ; Особенности: пополнение возможно в течение 30 дней, частичное снятие не предусмотрено. 😀 "Классический" от Банка НООСФЕРА - Ставка: 18,1% ; - Срок: 367 дней ; - Минимальная сумма: 50 000 рублей ; Особенности: пополнение и частичное снятие невозможны. 😀 "Максимальный доход" от "Первого Инвестиционного Банка" - Ставка: 18,25% ; - Срок: 365 дней ; - Минимальная сумма: 10 000 рублей ; Особенности: пополнение и частичное снятие невозможны. 😀 "Капитал Социальный" от НОВИКОМа - Ставка: 19% (для суммы от 1 млн рублей, иначе – 17,8%) ; - Срок: 367 дней ; - Минимальная сумма: 10 000 рублей ; Особенности: нужно быть клиентом банка или пенсионером. 😀 "Доход на максимум+ (в конце срока)" от ЦМРБанка: - Ставка: 19% ; - Срок: 367 дней ; - Минимальная сумма: 50 000 рублей ; Особенности: открыть могут только те, у кого не было депозитов в последние 95 дней. Важно помнить ⚠️ 🟢Ставки могут измениться в любой момент! 🟢При досрочном закрытии вклада вы потеряете проценты (чаще всего получите минимальную ставку). 🟢Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Вывод 🤔 Вклады – это простой и понятный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Не упустите возможность зафиксировать высокую ставку, пока она ещё есть 😉

Деньги инвесторов на ИИС-3 застрахуют на 1,4 миллиона ₽ Привет, инвесторы! 👋 Отличные новости для тех, кто планирует открыть ИИС-3! Ваши деньги будут под защитой! 🛡 Что случилось 📰 Госдума приняла закон, по которому деньги на ИИС-3 застрахуют на сумму до 1,4 миллиона ₽. Это значит, что если ваш брокер обанкротится, вы получите компенсацию. Как это работает 🤔 - Закон вступит в силу с января 2026 года. - Участие в системе страхования добровольное для брокеров. - Брокеры, которые не участвуют в системе, обязаны сообщить об этом своим клиентам. - Если брокер обанкротился, и вы не получили свои активы в течение 6 месяцев, вы можете обратиться в специальный фонд. Кто будет платить компенсации💰 Компенсационный фонд будет формироваться из отчислений брокеров и управляющих компаний. Кто будет заниматься выплатами? 🏦 Функцию оператора возьмет на себя Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который переименуют в Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов. Сколько можно получить 💸 Максимальная сумма компенсации — 1,4 миллиона ₽. Она будет распределена между всеми вашими счетами, открытыми у одного брокера. Что не подлежит возмещению 🚫 Важно понимать, что страховка не покрывает рыночные риски, то есть убытки из-за падения стоимости активов на вашем ИИС. Также не возмещаются кредитные риски, связанные с банкротством компаний, выпустивших ценные бумаги. Вывод 🤔 Страхование ИИС-3 – это отличная новость для инвесторов, которая сделает инвестиции более безопасными! 👍 Теперь можно смело открывать ИИС-3 и не бояться потерять свои деньги в случае банкротства брокера.

Инфляция в России резко выросла из-за увеличения тарифов ЖКХ Привет! Поговорим о том, как наши коммунальные платежи влияют на экономику страны. Инфляция подскочила из-за ЖКХ 🤔 Вы наверняка заметили, что цены растут. Так вот, с 1 по 7 июля 2025 года инфляция в России подскочила до 0,79%! Для сравнения, неделей ранее было всего 0,07%. В годовом выражении это уже 9,45%. Главная причина такого скачка – повышение тарифов на жилищно-коммунальные услуги с 1 июля. Что подешевело 📉 Но не все так плохо! В продуктовых магазинах цены немного снизились – на 0,05%.

Особенно радуют овощи и фрукты: картошка, лук, капуста, помидоры и огурцы стали дешевле.

Молочка, крупы, сахар и яйца тоже немного упали в цене. Что с непродовольственными товарами 🛒 Здесь тоже есть хорошие новости: цены снизились на 0,02%. - Импортные машины стали доступнее (-1,5%), а вот отечественные немного подорожали (0,05%). - Одежда и обувь тоже подешевели. - Правда, лекарства и стройматериалы стали немного дороже. - Бензин тоже подрос в цене (0,3%). Услуги ЖКХ – главные виновники ⬆️ И вот тут кроется основная причина роста инфляции. За неделю цены на услуги выросли на целых 6,11% ! Это связано с ежегодной индексацией тарифов ЖКХ.

Бытовые услуги тоже немного подорожали (0,2%). Услуги санаториев стали дешевле (-0,6%), а вот поставить пломбу стало немного дороже (0,1%).

Вывод 📝 Рост тарифов ЖКХ оказывает существенное влияние на инфляцию. Но есть и хорошие новости: некоторые продукты и непродовольственные товары стали дешевле...

🫥 Банки просят клиентов доказать происхождение средств. Законно ли это — спросили у эксперта Привет, друзья! 👋 Сегодня разберемся в щепетильном вопросе: когда банк просит доказать, откуда у вас деньги. Законно ли это вообще? Почему банки интересуются вашими деньгами 🧐 Представьте, что ваш банковский счет – это как личный кошелек. Кажется, что никто не должен спрашивать, откуда берутся деньги и куда вы их тратите. Но банки обязаны следить за подозрительными операциями. Это не их прихоть, а требование закона! Что такое страшный 115-ФЗ 📜 В России есть закон 115-ФЗ, который называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Звучит сложно, но суть проста: банки должны проверять, чтобы деньги клиентов не были получены незаконным путем, и сообщать о подозрительных операциях в специальную службу – Росфинмониторинг.

Банк имеет обязанность и право запрашивать у клиента подтверждение легальности происхождения средств

Объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Это связано с выполнением законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма". Когда банк может придраться к вашим операциям 🤨 Вот несколько ситуаций, когда банк может заинтересоваться вашими деньгами (по данным Т-Банка ): - Вы внесли крупную сумму и тут же перевели её в другой банк или другому человеку; - Вы совершаете операции с криптовалютой; - Вы сняли крупную сумму сразу после того, как получили её от кого-то; - Вы снимаете деньги, полученные в качестве субсидии; - Вы играете в букмекерских конторах или онлайн-казино. Что делать, если банк прислал запрос 🤯 Главное – не паниковать и не игнорировать запрос! Банк попросит объяснить происхождение денег и предоставить документы, подтверждающие, что они получены законно. Какие документы могут пригодиться 📑 Единого списка нет, но вот примеры. - Договор займа с распиской; - Договор дарения; - Выписка из другого банка; - Кредитный договор; - Договор о продаже имущества; Справка 2-НДФЛ; - Свидетельство о праве на наследство. Банк может попросить написать объяснение в свободной форме . Например, если родители подарили вам деньги на машину, так и напишите! Главное – приложите копии договора дарения и расписку от родителей, а также договор купли-продажи автомобиля. Пример объяснения для банка (на случай подарка от родителей) ✍️

В ответ на запрос № 0000 от 21.06.2025 об источнике происхождения средств в размере 2 000 000 рублей, поступивших на мой счет, сообщаю следующее:

10.06.2025 я, Кузнецов Евгений Михайлович, получил от отца, Кузнецова Михаила Петровича, 2 000 000 рублей наличными...

(далее по тексту из примера выше) Не забудьте приложить все необходимые копии документов. Сделки с недвижимостью тоже под контролем 🏘 Росфинмониторинг также следит за сделками с недвижимостью дороже 5 млн рублей.

Если цена сделки сильно отличается от рыночной или вы расплачиваетесь наличными, готовьтесь подтверждать происхождение денег.

Что будет, если проигнорировать запрос банка 🚫 Если вы не предоставите документы, банк может заблокировать вашу операцию и ограничить использование карты. Поэтому лучше ответить на запрос и объяснить ситуацию. Как избежать проблем в будущем🛡 - Не переводите деньги незнакомцам; - Не обналичивайте крупные суммы; - Не передавайте карту посторонним; - Сохраняйте документы по крупным операциям; - Консультируйтесь с банком, если сомневаетесь; - Делайте крупные переводы через кассу банка; - Регулярно пользуйтесь картой; - Указывайте назначение платежа; - Не вводите данные карты на подозрительных сайтах; - Не делайте много переводов за короткое время; И не переводите деньги сразу после зачисления. Главное – не молчите 🗣 Если банк прислал запрос, не игнорируйте его! Ответьте как можно быстрее, объясните ситуацию и приложите подтверждающие документы. Даже если документов нет, лучше сразу объясните, почему...

🌚 Как выгоднее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке: инструкция + лайфхаки Привет, друзья! 🏡 Сегодня мы поговорим о том, как ускорить мечту о собственной квартире и быстрее избавиться от ипотеки в Сбербанке... Ведь кто из нас не хочет поскорее закрыть этот кабальный кредит? ✨ Ипотека: долгий путь к своей квартире Знаете ли вы, что в 2024 году российские банки выдали 1,3 миллиона жилищных кредитов, и Сбербанк является лидером в этом деле?

Средний срок, на который сейчас берут ипотеку, вырос до 30 лет! А всего пару лет назад это было 23 года. Почему так? Чтобы ежемесячный платеж был меньше и не так сильно бил по бюджету.

Но есть и хорошая новость: многие заемщики стремятся закрыть ипотеку намного раньше. В том же Сбере средний срок погашения ипотеки в 2023 году составлял чуть больше четырех лет! Внушительно, правда? Как же выгодно гасить ипотеку досрочно в Сбербанке? Сейчас расскажем! Когда вносить досрочный платеж? 🗓 Самый важный лайфхак: вносите досрочный платеж в ту же дату, когда у вас плановый ежемесячный платеж по ипотеке. Почему? Потому что тогда вся внесенная сумма пойдет на «тело кредита» — то есть, на сам ваш долг перед банком. Если же вы внесете деньги посреди месяца, то: большая часть уйдет на проценты, которые уже успели «набежать» с предыдущего платежа. А это нам невыгодно! Важно. Досрочный платеж не отменяет ваш обычный ежемесячный платеж. Его все равно придется внести! Полное или частичное погашение? 💡 Полное погашение: Вы вносите всю оставшуюся сумму долга и проценты, и ваша ипотека закрывается. Сбербанк сам передаст информацию в Росреестр, и с вашей квартиры снимут обременение (то есть, она перестанет быть в залоге у банка). Лайфхак. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег за страховку! Для этого нужно обратиться в страховую компанию. Частичное погашение. Вы вносите дополнительную сумму сверх ежемесячного платежа. В Сбербанке можно делать это когда угодно и сколько угодно раз, без комиссий! Почему досрочное погашение выгоднее в начале срока ипотеки? 💰 Ипотека в Сбербанке погашается аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц вы платите одинаковую сумму, но внутри нее есть две части: одна идет на погашение процентов, другая — на погашение самого долга. Секрет. В первые годы большая часть вашего ежемесячного платежа уходит на проценты! И только со временем это соотношение меняется. Поэтому, чем раньше вы начнете вносить досрочные платежи, тем больше сэкономите на процентах! Ведь проценты начисляются на остаток долга, и если вы уменьшаете этот остаток в самом начале, то и переплата будет меньше. Пример: если вы взяли ипотеку 5 млн рублей под 6% на 20 лет, ежемесячный платеж составит 35 822 рубля. В первые месяцы больше 25 тысяч из этой суммы уходит на проценты!

Если вы внесете 500 тысяч рублей досрочно в начале ипотеки, вы сэкономите почти миллион рублей и сократите срок на несколько лет!

А если внести ту же сумму через 10 лет, экономия будет в разы меньше. Что выгоднее: уменьшать срок или платеж? 🤔 Если ваша цель — быстрее закрыть ипотеку и меньше переплатить банку, то выгоднее уменьшать срок ипотеки. ⚡️ Экономия на процентах будет значительно выше. Если вы хотите снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, то уменьшайте размер ежемесячного платежа. Это удобно, если вы ожидаете большие траты или снижение дохода. Можно и комбинировать. Сначала уменьшить платеж до комфортного уровня, а потом, если появятся лишние деньги, сокращать уже срок. Материнский капитал. Его можно использовать для досрочного погашения, но в Сбербанке он позволяет сократить только ежемесячный платеж, а не срок ипотеки. Важный нюанс: если у вас льготная ипотека под 5-6% годовых, возможно, свободные деньги выгоднее положить на вклад под более высокий процент, чем гасить ипотеку досрочно...

В России вырастут штрафы за навязывание потребителям дополнительных товаров или услуг Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, как защитить свои деньги от навязчивых продавцов 😉 🚫 Стоп навязыванию! Штрафы вырастут Госдума приняла в первом чтении закон, который увеличивает штрафы за навязывание вам ненужных товаров или услуг. Теперь продавцам будет неповадно! 💰 Какие штрафы грозят навязчивым продавцам Если закон примут окончательно, то штрафы вырастут в разы: - Для должностных лиц и ИП: от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (сейчас всего 2-4 тысячи) - Для юридических лиц: от 250 тысяч до 1 млн рублей (сейчас 20-40 тысяч) 💪 Зачем это нужно Чтобы мы с вами не переплачивали за то, что нам не нужно. Представьте, приходите вы за телефоном, а вам в нагрузку пытаются продать чехол за бешеные деньги, страховку и еще кучу всего. Теперь за это будут наказывать рублем! 🛡 Как защитить себя от навязывания - Будьте внимательны — не соглашайтесь на то, что вам не нужно. - Читайте договор — перед подписанием внимательно изучите все пункты. - Не стесняйтесь отказываться — имеете полное право отказаться от дополнительных товаров и услуг. - Жалуйтесь — если вам навязывают что-то против вашей воли, обращайтесь в Роспотребнадзор. 👍 Вывод Будьте бдительны и не позволяйте продавцам наживаться на вас! А новый закон поможет нам в этом. 😉

Россиянам напомнили о налоге на подарочные сертификаты Привет, друзья! ⚡️ Знаете ли вы, что ваш подарочный сертификат может быть не таким уж и "подарком" для налоговой? Да-да, те самые сертификаты, которые мы получаем от компаний или индивидуальных предпринимателей, могут облагаться налогом! Внимание к деталям! Лимит без налога. Если стоимость всех подарочных сертификатов, которые вы получили за год, не превышает 4000 рублей, вы можете выдохнуть – налога нет. Когда возникает налог. А вот если сумма перевалила за 4000 ₽, то разница считается вашим доходом. И что важно, налоговое обязательство возникает не в момент получения сертификата, а когда вы его используете! Ставки НДФЛ. За обычные подарочные сертификаты, превышающие лимит, нужно будет заплатить 13% или 22% НДФЛ.Но будьте особенно внимательны, если сертификат получен в рамках рекламной акции – тут ставка может взлететь до 35%! Кто платит и когда. Обычно, налог должен удержать даритель. Но если компания или ИП этого не сделали, ответственность ложится на вас. Вам придётся самостоятельно подать налоговую декларацию до 30 апреля следующего года и уплатить НДФЛ до 15 июля. Эту информацию уточнил депутат Госдумы Никита Чаплин в беседе с RT. #финансы #налоги #подарки #сертификаты #экономия #НДФЛ #полезно