Sveta Economy

Ялту сковали крещенские морозы. Минусовая температура держится уже несколько дней, много где (и на нашей улице тоже!) общественный транспорт не ходит. На машине тоже не рискуем: горки, лед, тормоза просто не держат - ну видели, наверное, в новостях.

Сижу дома и спасаюсь от гиподинамии занятиями на платформе Фитстарс. Благо, они доступны 24/7 и в любом месте - несмотря на погоду.

Нравится, что есть занятия для разного уровня подготовки. Те, что для новичков, для меня слишком легкие, занимаюсь по программам средней сложности.

А вообще на платформе больше 500 различных направлений тренировок: от самых простых - типа утренних зарядок, - до функционально-силовых на все тело. Любые направления: йога, танцы, пилатес, растяжки, тренировки для коррекции конкретных проблем - допустим, при боли в спине, - и т.д.

У меня так называемая "вечная" подписка, что лично для меня оказалось очень удобным. Платформа всегда доступна, я пользуюсь ей по необходимости, когда-то реже, а когда-то - вот как сейчас - могу и по несколько тренировок в день делать. Особенно, если они короткие: на платформе есть занятия от 15 минут - для тех, у кого совсем нет времени на спорт.

В январе у Фитстарс действует акция. За выполненные тренировки дают сертификаты, фитнес-костюм или спорт инвентарь, а также при покупке любого тарифа в подарок идет приятный бонус - доступ к личному нейро-нутрициологу от Dietology live на 3 месяца (стоимостью 2590р) и медитации Fitstars на 14 дней.

По моему промокоду SVETECONOMY у вас будет скидка 70% на все тарифы! А ещё доступна рассрочка на 6 месяцев без переплат и первоначального взноса (для безлимитного тарифа и тарифа на год!)

Подробности по этой ссылке

Реклама.О рекламодателе ООО Парсек
erid:2VSb5y2W3cu

Помню, как выбирала первую квартиру. Ничего не понятно, все стоит жутко дорого 🙈, вокруг орут: бери сейчас, подорожает. Я считаю деньги, и у меня получается, что на ипотеку будет уходить ползарплаты, но это бы ничего, проблема - что до сдачи дома нужно еще где-то на что-то жить...🙄

Справились.

Помню, как первый инвестиционный апартамент смотрела.

А лучше взять окнами во двор или на улицу? 🧐 Этаж повыше или второй тоже норм? Студию уже готовую или однушку на этапе стройки?

И нет ответов, каждый брокер хвалит свой объект.

Мы все так или иначе сталкивались - или еще столкнемся - со сделками с недвижимостью: будем покупать для себя, для детей, в инвестиционных целях. И это зачастую самые сложные, ответственные и дорогие сделки в жизни.

Как будто кажется, что неплохо бы изучить тему, подготовиться)) 🤨

Я подготовила для вас новый курс - "Капитал в квадрате 2.0". Он про недвижимость. Как ее выбирать, как в нее инвестировать.

В этом курсе я обобщила весь свой опыт, а я вкладывала личные деньги не только в квартиры, но и в апартаменты, в том числе зарубежные, и в торговую недвижимость, и в фонды коллективных инвестиций, и теперь уже и в землю. Сейчас платим 5-ю ипотеку... ну, вы знаете.

Так что курс получился предельно практичным. Берем конкретную жизненную ситуацию: например, вам нужно жилье для себя 🏡 , - и разбираем: как выбирать, какие факторы будут ключевыми? Или - хочу купить недвижимость под аренду 🏗️: в каком регионе? какую конкретно - площадь, комнатность, характеристики, какую доходность ожидать.

И учтите, что я не риэлтор ☝️ Мне вообще не интересно вас загонять в новострой. По многим категориям я в курсе наоборот говорю - это не берем, тут не покупаем. В некоторых случаях моя цель - рассказать вам ЧТО НЕ НАДО покупать, предупредить о подводных камнях.

Набор на курс начался неделю назад, в закрытом режиме. Нас уже 60+ человек. Старт 7 февраля. Будет живой чат со мной, часть материалов в записи, а часть - живые вебинары.

Если чувствуете запрос и интерес к этой теме, добро пожаловать 🙏 Полная программа курса и регистрация - по этой ссылке.

До воскресенья будет действовать скидка, потом уже полная стоимость. Чтобы купить по скидке, на данном этапе достаточно внести предоплату 1000 руб.

Реклама. ИП Шишкина C.А. ИНН 760707861509 erid 2VtzqxAmvtB

Поняла вдруг, что стоит объяснить. Почему вообще идет речь о панике в связи с положением застройщиков и возможным обвалом цен на недвижимость?

Казалось бы. Те, кто еще не купил квартиру, - будут в плюсе, смогут купить дешевле 👍 Те, кто уже купил, - ну, купили и купили, можно просто пока не продавать, подождать, когда цены стабилизируются.

Увы, все немного сложнее. И причина этому - залоги.

Когда банк выдает ипотечный кредит, он а) принимает к себе на баланс залог с какой-то определенной рыночной стоимостью и б) должен сформировать у себя финансовый резерв - то есть, простым языком, положить некую сумму в кубышку, на случай, если с кредитом будут какие-то проблемы.

Если происходит обрушение цен на недвижимость, рыночная стоимость залогов снижается.

Представьте: банк выдавал кредит, исходя из того, что квартира стоит, условно, 10 млн. Под неё сформировал одни резервы. А потом внезапно выясняется, что рыночная цена — уже 7 млн. А иногда и ниже.

Для банка это не просто «бумажный убыток». По правилам, если повышается риск невозврата кредита (а он повышается, если стоимость залога падает), -то банк обязан досформировать резервы — то есть вынуть из оборота живые деньги и положить их в ту самую «кубышку».

А теперь умножаем это не на одну квартиру, а на сотни тысяч ипотек:

👉 У банков резко падает капитал
👉 Денег на новые кредиты становится меньше
👉 Кредитование экономики сжимается

Это начало банковского стресса. Сюда же добавим застройщиков, у которых из-за расторжения рассрочек выходит в продажу старый/новый объем квадратных метров, которые не выполняют планы по заполнению эскроу-счетов, начинают допускать просрочки по банковским кредитам, банки не справляются с нагрузкой... Картину можно нарисовать очень мрачную... 😵‍💫

Теперь важный момент для обычных людей, а не абстрактной «финансовой системы». Если ситуация в экономике ухудшается и растёт доля проблемных кредитов, банки вынуждены действовать строже. Даже небольшие просрочки или снижение доходов заёмщика могут привести к требованию досрочного погашения или продаже залога.

А где человеку взять деньги на досрочное погашение ипотеки? 🧐 Логично: продать ту самую недвижимость. На падающем рынке, быстро и с дисконтом.

В итоге на рынок выходит ещё больше квартир → цены падают ещё сильнее →
залоги дешевеют ещё больше → банкам снова не хватает резервов.

Закручивается спираль, из которой трудно выбраться без внешнего вмешательства.

Поэтому история про «пусть цены рухнут, всем станет легче» — это иллюзия.
На первом шаге кажется, что выиграют покупатели. А на втором и третьем — проигрывают почти все: заёмщики, банки, застройщики и, в итоге, экономика в целом.

Но как я и писала раньше, пока этот сценарий нам не грозит)) 👍

Будет ли обвал цен на недвижимость в связи с расторжением рассрочек?

Рассрочки стали пользоваться массовым спросом в 24 году, после отмены льготной ипотеки "для всех". И после того, как ЦБ начал поднимать ключевую ставку, сделав рыночную ипотеку недоступной.

Доля продаж в рассрочку доходила до 40% по некоторым проектам. А общий долг россиян перед застройщиками в рамках рассрочек оценивается в 1,5 трлн руб.

В 2026 году наступает срок погашения по первым таким рассрочкам, выданным в 2024 г. А также момент повышения ставки по кредиту - там, где была субсидируемая ставка.

И некоторым людям, возможно, будет просто нечем платить.

Кто-то надеялся перепродать квартиру на ключах, до погашения рассрочки, - и заработать на росте цен. Очевидно, что эта стратегия оказалась проигрышной 🤷‍♀️ и продать второпях сейчас что-то на вторичном рынке можно только с большими скидками.

Кто-то рассчитывал перейти на ипотеку, ставка по которой должна была снизиться 🧐 И она снизилась, но не так сильно, как многие рассчитывали. Да и с ипотекой теперь все сложно, много отказов.

И есть мнение, что мы с вами можем увидеть массовое расторжение вот таких рассрочек. Если осенью расторгалось от 3% до 15% договоров, то по прогнозам некоторых экспертов в 2026 г. доля расторжений может вырасти до 30%.

А это значит, что а) люди потеряют деньги (за расторжение предусмотрены штрафы) и б) квартиры снова вернутся в продажу, что для застройщиков может быть критично - и тогдааааа им придется снижать цены? так? 🤨

Честно? Думаю, что нет. Думаю, что проблема СИИИИЛЬНО преувеличена.

Во-первых, сам факт того, что много квартир было продано в рассрочку, не значит, что всем этим людям нечем платить. У многих, я уверена, деньги лежат на вкладах, и платежи пройдут бесшовно.

Дальше. Как выглядит типичная рассрочка? Сколько-то вносишь как первый взнос, и потом или равными частями поквартально, или какими-то крупными траншами: допустим 30%-30%-40%. И если мы предполагаем, что к 2026 году людям надо будет гасить первые рассрочки, - это значит, что у них уже бОльшая часть платежей погашена, остались финальные транши.

Да, иногда можно было встретить программы типа "внеси 10% сейчас, а 90% после сдачи дома" - когда люди реально покупали в надежде потом перейти на льготную ипотеку. Но мы не знаем, какова была доля таких программ в общем объеме рассрочек, нет таких данных.

Хотя лично я уверена, что в числе покупателей квартир вряд ли так много идиотов, кто изначально не тянул эту рассрочку и купил на авось - типа, на ключах перепродам, наварюсь. Потому что изначально везде обсуждали, что ипотеку могут не дать, какая по ней будет ставка - мы не знаем.

Ну то есть, такие люди, безусловно, есть. Но думаю, что процент их - как раз в пределах тех 3-15%, что озвучивают аналитики. А большинство - я искренне в это верю - держат эти 90% на вкладе и спокойненько зарабатывают свои проценты. Я бы однозначно так сделала, если бы купила по такой рассрочке.

С чем действительно могут быть проблемы, - так это с ипотеками, по которым застройщики предлагали субсидированную ставку на первые несколько лет. Их почему-то тоже называют рассрочками. Это программы, где льготная ставка оформлялась на 2-3 года, а после выдачи ключей - должна была подняться до рыночной. Люди надеялись, что к этому моменту ключевая ставка ЦБ снизится, и они смогут перейти.

Ну, да, не случилось 🤷‍♀️ Но опять же, свет в конце туннеля близок. Проще дотянуть уже правдами-неправдами до ставочки пониже и рефинансироваться, чем расторгать ДДУ и платить штрафы. Застройщикам тоже будет выгоднее пересмотреть условия по выданным рассрочкам, заключить допсоглашения и растянуть платежи еще на пару лет - чем возвращать весь проданный объем снова в рынок.

Понятно, что все это мои домыслы, в силу отсутствия у нас объективной информации по структуре рассрочек. Но, пока не вижу повода для паники ☝️

"Как оценить выгодность вложения: земельный участок куплен в 2003 году за 2 млн руб., сейчас можно продать за 12 млн руб. Можно ли говорить о том, что вложились хорошо?"

Шикарный разбор нашла по этому вопросу у Марины Дмитриченко. По этому же алгоритму можно посчитать выгоду от покупки квартир, машин и т.д.

Марину в моем блоге многие знают как постоянного куратора "Курса Манихакеров". Но вообще-то у нее и ЛИЧНЫЙ опыт инвестирования огого - с 2007 года! (19 лет уже!!). Именно к Марине я отправляю всех тех, кто пишет мне с запросом на индивидуальную консультацию по финансам.

Пожалуйста, сохраните себе ее блог. У Марины нет рекламы курсов и инфопродуктов. Только практика инвестирования, только реальный опыт, который вы сможете использовать в своей жизни.

Начать знакомство с блогом Марины рекомендую с этих постов:
- Можно ли разбогатеть, сэкономив на кофе
- Почему я не люблю оставлять чаевые
- Всем ли нужна подушка безопасности на 6 месяцев
- Про официальную и наблюдаемую инфляцию
- Так ли плоха дивидендная стратегия
- Как начать жить на пассивный доход
- Когда инвестору нужно платить налоги самостоятельно

А еще я обожаю ее рубрику с финансовыми мемами по пятницам))

Реклама. Дмитриченко М.О. ИНН 143402598306. erid: 2VtzqxBJdU6

Вышел выпуск подкаста «Скрепучий пол» с моим участием. В этом выпуске я рассказываю о той травме, которую - наверняка - закладывают Аленке мои финансовые привычки 😆

А если серьезно, ну классно пообщались, про семейные финансы, распределение денег между партнерами, кредитные и прочие обязательства и все такое.

Ссылка на все платформы тут

Так интересно, как по-разному может быть устроена мотивация у человека 🧐 Помню, в детстве я обожала ходить в школу. Учиться было легко, меня все хвалили, у меня получалось, - и это было достаточной мотивацией.

Аленку я вчера еле-еле уговорила выйти в школу с каникул. Хотя тоже учится на пятерки, дается легко. Но похвала и успехи для нее вообще не повод что-то делать. Чтобы было интересно, вот ее мотивация, - и даже не важно, получается или пока нет.

Мы продолжаем заниматься в Академии Ukids. Это школа «мягких» навыков. Или их ещё называют жизненными. Например, ответственность, дисциплина, уверенность в себе, самооценка.

У Аленки сейчас идет курс по целеполаганию. Интерес - это прекрасно. Но мне хотелось бы научить ее связке: поставить цель - приложить усилия - добиться - получить удовлетворение от того, что смог. А еще тому, как делить большие задачи на мелкие, умению иногда делать "через не хочу".

Занятия проходят онлайн, в группах, в игровой форме. Есть группы разного возраста. Тематика занятий тоже разнообразная: для развития эмпатии, социальной адаптации, навыков самопрезентации и т.п.

Если вам тоже интересно попробовать, начните с бесплатной диагностики. Это игровое занятие на 45 минут с педагогом-психологом. После него вам пришлют диагностический лист с информацией о том, какие гибкие навыки у ребенка хорошо развиты, а какие слабо + дадут рекомендации, как вы можете развивать эти навыки самостоятельно дома.

Зарегистрироваться на бесплатную диагностику можно по этой ссылке

ЦБ продолжает борьбу с мошенниками. И одновременно - с закредитованностью населения. С 1 января вступили в силу новые правила выдачи кредитов для МФО (микрофинансовых организаций), и основных изменений два:

1. Для выдачи кредита МФО теперь не могут ориентироваться на цифры, которые заемщик сам указывает в анкете. Теперь они обязаны ИЛИ требовать официальную справку - ИЛИ брать данные из Росстата по региону, где клиент проживает/зарегистрирован.

2. Онлайн-займы теперь только для тех, кто сдал биометрию

Второй пункт, безусловно, благо. Но МФО-шкам, чтобы его реализовать, придется ставить дорогостоящее ПО, соответственно, расходы будут заложены в проценты по займам.

А вот первый пункт - серьезная проблема для всех фрилансеров, самозанятых, людей с непостоянной занятостью, тех, кто работает неофициально. Потому что для них, в отсутствие справки о доходе, расчет будет идти по нормам МРОТ, получается, так что ли? 🧐 Или что там будут в Росстате смотреть для тех, у кого нет официальной работы?

При этом, интуитивно, кажется, что займы для зарплаты как раз и востребованы этой категорией людей - у кого то густо, то пусто. А вовсе не у тех, кто работает официально и получает белую зарплату. К слову, Ведомости пишут, что микрозаймами постоянно пользуется порядка 15 млн россиян.

И тут открывается новая дверь для мошенников. ☝️ Кредит в официально зарегистрированном МФО не дают, потребность в деньгах остается. Что делать? 🤷‍♀️ А тут как тут они - ребята, которые выдают займы под залог квартиры. С хитро составленным договором о том, что право на квартиру у кредитора возникает с момента первой просрочки. Не мои фантазии - реально были такие ситуации в Москве.

Впрочем, я искренне верю, что моих подписчиков эта проблема не касается. Ведь вы знаете, как управлять бюджетом при плавающем доходе + большинство из вас точно имеет подушку безопасности, чтобы не брать займы до зарплаты по конским ставкам.

Другой вопрос, что постепенно на эту схему должны будут перейти и банки. С 1 января 2026 г. официальное подтверждение доходов - обязательное условие для выдачи автокредита. А со следующего года - по плану ЦБ - и ипотека будет доступна только людям с белым доходом.

Когда НУЖНЫ бумажные выписки? Вторая часть поста.

Итак, мы с вами разобрались, что во взаимоотношениях с банком, по сути, бумажная выписка околобесполезна. А вот бумага о полном закрытии кредита - обязательный документ.

При этом есть большое количество ситуаций, когда документы об оплате требуются за рамками банковской системы. Вот основные случаи:

1. Крупные покупки

Когда покупаете квартиру или машину, передача денег - это важное условие договора. Если передача денег не состоялась, договор может быть расторгнут. А подтверждает факт передачи - либо расписка продавца (написанная им лично от руки ✍️)- либо банковская платежка с синей печатью.

В сделках с недвижимостью я рекомендую сохранять вообще ВСЕ платежные документы - в том числе, ваши платежи по ипотеке (вот их можно в формате выписок просто) - и потом передавать следующему покупателю - это дополнительный аргумент в пользу чистоты вашей сделки + может быть доказательством, что вы не вносили в погашение ипотеки маткапитал.

Отдельный прикол - покупка по ДДУ. После приемки у застройщика нужно попросить бумагу, что вы с ним провели полный расчет. Потому что в таких договорах есть первичная сумма, а есть окончательный обмер, когда дом уже построен. Иногда при этом фактическая площадь квартиры меняется ☝️ и возникает доплата или переплата. Поэтому и нужен документ о финальных расчетах и отсутствии претензий со стороны застройщика.

2. Налоги, возврат долгов, кредиты, любые платежи, по которым есть сроки исполнения

Тут хватит электронной выписки, в ней нам важна дата. В зависимости от того, какой платеж вы совершаете и что написано у вас в договоре, датой платежа может считаться или дата, когда вы деньги отправили, или та - когда деньги уже поступили на счет адресата.

И это могут быть две разные даты - обычно, соседние рабочие дни. Но если между ними, например, длинные январские праздники. Или если платеж потерялся и его искали. То тогда и вовсе - эти даты могут отстоять друг от друга довольно далеко.

При этом вторая сторона, не получившая платеж, может начать начислять пени. Доказать, что задержка произошла не потому, что вы поздно отправили, а потому, что деньги долго шли, - и поможет выписка.

И кстати, для налогов днем уплаты считается именно тот день, когда вы подали платежное поручение - даже если фактически деньги дошли позже. С оговоркой, что в поручении нет ошибок, а на счете было достаточно денег для уплаты налога. Пруф

3. Рекуррентные платежи - а по-простому - подписки, любые регулярные взносы

Можно просто чекать раз в год: не списывают ли с вас чего лишнего 🧐 нет ли подписок, которыми не пользуетесь. То же касается ежемесячных платежей, которые у вас списываются в автоматическом режиме (все же знают, да, что можно настроить автоматические списания?) - просто периодически заглядывать, чтобы исключить двойные списания.

4. Расходы на обучение/лечение/спорт

Да, теперь налоговые органы не требуют подтверждение оплаты для оформления соответствующего вычета: им достаточно справки от организации. Но... есть организации, у которых учет налажен как-то странно 🙄 и ОНИ требуют чеки, чтобы выписать вам нужную сумму расходов. Я сохраняю на всякий случай, если понимаю, что буду получать вычет по этому платежу. Но в этой ситуации нужен именно чек, а не выписка.

5. Справки об убытках от брокера

Полезная бумажка. Особенно, если у вас не один брокер. У вас может быть убыток по одному счету и плюс по другому. И чтобы "плюсовой" брокер не удержал с вас налог, можно прислать ему справку об убытках от другого брокера. Причем, убытки можно учитывать в течение 10 лет. То есть даже старая справка прокатит)) Запрашиваем, храним.

И делимся полезным постом, конечно)) 😇😇 Открыла возможность расшарить

🎄 Новогодний подарок для всех мам и пап!

🔥 500+ уроков по школьным предметам от лучших учителей России. Бесплатно.

Забрать их можно в канале математика Андрея. Его читают и смотрят уже более одного миллиона человек.

Недавно Андрей и его именитые коллеги подготовили 500+ видеоуроков по школьным предметам. И даже по дополнительным (шахматы, программирование и т.д.). Пользуйтесь ❤️

Для ребёнка это возможность разобраться с проблемными темами и узнать что-то новое. А для родителей — шанс снова поверить в качество школьного образования.

✅ Вот ссылка на канал: https://t.me/matematik_andrei_channel

Переходите, подписывайтесь и вбивайте в поиске слово «библиотека». А дальше просто следуйте инструкции. Ничего сложного 😉