Рациональный подход | Инвестиции

💼 Еженедельные покупки

А Вас не раздражает, что итоги года сервисы Яндекса подводят в начале декабря?

Еще 3 недели до конца года, а он такой: Вы прочитали 33 книги, наслушали 6386 минут музыки, а на такси проехали 155 километров.
Как будто год уже закончился, и я в нем уже больше не буду читать книжек и слушать музыку.

Да и вообще, как-то все слишком рано начали "готовиться к Новому Году", и я даже не помню, в какой момент произошел этот сдвиг.

У меня день рождения 1 ноября, и ноябрь всегда был просто последним месяцем осени.
Вся новогодняя суета начиналась в десятых числах декабря.
А сейчас уже на следующий день после моего дня рождения начинается "подготовка в Новому Году": предновогодние "скидки", елочки и гирлянды в супермаркетах, планирование корпоративов, подарков и пр.
Еще 2 месяца работы! Какой нафиг Новый Год в начале ноября?

И это ожидание Новогодней гулянки находит свое отражение везде: весь декабрь дела делятся на "надо срочно доделать" и "ну это уже только в следующем году будем решать". При чем вторых обычно больше. А там нас ждут Январские Праздники, после которых нужно еще 2 недели каникул..

Какое-то настроение у меня сегодня - "побрюзжать" 😖

А покупки все по плану. Акции чуть подросли, но я продолжаю докупать. По облигациям деньги от рублевых ГТЛК переложил в валютный Новатэк.

1. Сделки с акциями на неделе
Докупил:
🔸 ЭН+ Групп $ENPG 17 шт: факт - 2,87%, план - 3%
🔸 ЛСР $LSRG 10 шт: факт - 2,08%, план - 2%
🔸 Русал $RUAL 310 шт: факт - 4,03%, план - 4%
🔸 Россети МосРегион $MSRS 5000 шт: факт - 0,55%, план - 1%
🔸 Роснефть $ROSN 23 шт: факт - 7,64%, план - 8%

Чистые покупки* акций в декабре:
57 277,6 руб.

2. Сделки с облигациями:
Докупил:
🔸 НорНикель-USD $RU000A10CRC4 - 5 шт; ААА; 3,8 года ~6,76% к погашению

Чистые покупки* облигаций в декабре:
5 467,12 руб.

Если что, то текущий состав портфеля все в той же гугл-табличке.
___
*Чистые покупки - сумма покупок за вычетом суммы продаж и поступивших дивидендов/купонов.

P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

Подсчет личной инфляции и анализ роста расходов за 5 лет (ч.3)

Заключительная статья про личную инфляцию.
Пока ковырялся в своих записях за 2020-й год, столько воспоминаний нахлынуло.
"Это не слезы, это просто ностальгия в глаз попала."

1. Налоги: рост расходов в 118 раз
В 2020-м году я не был самозанятым, а сейчас плачу НПД в полную силу. Изменение налогового статуса и дало такой бешеный рост.

Налоги на квартиру за 5 лет выросли в 2,6 раза (20% годовых)

2. Путешествия: рост расходов в 80 раз
И здесь дело не только в том, что я для сравнения выбрал ковидный 2020-й. Раньше какое-то значимое путешествие я мог себе позволить раз в 3 года. А в остальные года - только поездка в деревню.
Ежегодные путешествия начались у меня в 2021-м. С тех пор:
🔸инфляция по авиабилетам - 23,94% годовых
🔸по ж/д билетам - 13,4%;
🔸билеты на автобус - 19,1%;
🔸гостиницы эконом класса - 13,62%
(сравнивал цены на то же самое, чем пользовался в 2021-м).

Кстати, в моей картине мира путешествия не входят в базовые расходы. Это что-то из разряда: "есть деньги - едем, нет денег - сидим дома". По этой причине до 2020-го года путешествия и были редким явлением в моей жизни: почти все деньги уходили на покрытие базовых расходов.

3. Тренажерка: рост в 8,5 раз
Раньше ходил в качалку экономного эконом-сегмента, сейчас - в зал среднего уровня, и плачу за двоих, отсюда рост.
Ценовая инфляция на ту же самую качалку: 7,34% годовых

4. Парикмахерские: рост в 7 раз
Эконом стрижку машинкой сменил на модный барбершоп.
Ценовая инфляция в экономе: 14,87%

5. Бизнес: рост в 9 раз
Хостинг, домены и другие сервисы для работы.
Сильно увеличились расходы в этой категории из-за включения новых сервисов и услуг, которых раньше не было.
Ценовая инфляция на аналогичные услуги: 14,44%

6. Развлечения: рост в 9 раз
В эту категорию попадают расходы на алкоголь, походы в рестораны, концерты, квизы, лотерейки и пр.
Алкоголь я перестал употреблять, на концерты, конечно же, ходил разные, да и в рестораны - тоже. Сопоставлять их напрямую сложно, но возможно.
Интересно, что цены на квизы выросли меньше, чем на остальные категории.
Ценовая инфляция в этой категории: ~14,75%

7. Медицина: рост в 9 раз
Из интересного: стандартный парацетамол с 2020-го года подешевел в 3 раза 😁
Вообще, я редко покупаю лекарства и обращаюсь за медицинской помощью, однако тренд здесь, очевидно восходящий.
Ценовая инфляция в категории: ~15%

📝 ИТОГИ за 5 лет
Общий рост расходов: в 3,46 раз или 28,18% годовых.
Но мы помним: Рост расходов ≠ инфляция!

Если бы ничего у меня в жизни не менялось, то мои общие расходы выросли бы только в 1,63 раза (10,19% годовых).

Инфляция Росстата за этот же период: 8,27% годовых

Вроде расхождение не очень сильное, но это из-за большой доли кредитных платежей в структуре моих расходов в 2020-м году. Не думаю, что есть смысл в расчет роста потребительских цен включать эту категорию.
Путешествия я тоже исключил, так как для меня это "бонусная" категория, а не базовая.

👉 Моя личная инфляция за 5 лет на мой базовый набор товаров и услуг: 13,58% (без учета платежей по кредитам и путешествий).

❓Главный вопрос: а нафига все это считать?

Сейчас я уже и не знаю.
Раньше мне казалось, что вот посчитаю я свою личную инфляцию и смогу заложить это значение в расчет нужного размера капитала и ставки изъятия. А сейчас понимаю, что на изменение моих расходов в большей степени влияет не изменение цен, а изменения образа жизни.

Возможно, когда я стану жить более стабильно и предсказуемо, то подсчет личной инфляции будет иметь какую-то прикладную пользу для планирования, а пока что это чисто развлечение для душнилы, который любит "покорпеть над цифрам".

Надеюсь, вам было хотя бы немного интересно это почитать.

Первая часть серии и оценка инфляции по продуктам: статья
Вторая часть серии: статья
___
P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

Недавно наткнулся на новый канал "Шестаков. Простые инвестиции" — и это как раз тот случай, когда название канала совпадает с его содержанием.

Автор — Александр, программист, инвестирует уже 5 лет и простыми словами объясняет, как работают долгосрочные инвестиции.

Он не дает прогнозов и "горячих идей" — строит контент на логике, психологии и базовых принципах, которые действительно важны для инвестора.

Посты Александра не совсем типичные для инвест-каналов:

• Вместо новостей он пишет Антиновости
• Рассказывает, как не разочароваться в инвестировании на долгосрок
• Объясняет, как психология и математика влияют на решения инвестора
• Разбирает, нужно ли экономить при инвестировании
• Делится личными историями, например, как начинал инвестировать

Канал запустился недавно, но видно, что автор разбирается в теме и умеет донести мысль спокойно и без суеты.

Если вам близок такой подход — стоит заглянуть. Возможно, канал вам понравится 🙂

👉 Шестаков. Простые инвестиции

Подсчет личной инфляции и анализ роста расходов за 5 лет (ч.2)

Первая часть и анализ трат на продукты тут.
По другим категориям буду более краток.

2. Жилье: рост в 2,97 раза

Напоминаю, что в 2020-м году я снимал однушку в Барнауле, а в 2025-м году снимаю двушку в Севастополе.

Общая инфляция "в лоб" 24,3% годовых, но мы помним:
Рост расходов ≠ инфляция!

Рост расходов раскладывается, как обычно, на три составляющих:
🔸рост цен: 13% годовых (взял для сравнения объявления с Авито на точно такие же однушки в Барнауле)
🔸рост потребления: 33 квм -> 55 квм
🔸изменение структуры потребления: смена города + изменение расчетов за ЖКХ (в Барнауле в 2020-м оплачивал только счетчики, в Севастополе в 2025 оплачиваю всю квитанцию).

В 2020-м доля расходов на жилье была 20,31%, в 2025-м: 16,45%

3. Дети: рост расходов в 3,13 раза

В эту категорию входят расходы на базовые потребности + образование + развлечения.

Отдельно выделить вклад только роста цен я не могу, да и не думаю, что он сильно отличается от других категорий, хотя, возможно, стоимость кружков и секций с 2020-го года взлетела очень сильно, но релевантных данных для сравнения у меня нет.

Основной вклад тут вносит рост потребления: дети растут, больше едят, им надо больше одежды, больше всяких секций, кружков и пр.

В 2020-м доля этой категории была 20,34%, сейчас 17,38%.

4. Кредиты: падение расходов в 1,18 раз

В 2020-м я еще гасил потреб. кредиты, доставшиеся мне "в наследство" после развода, но их оставалось уже немного.
Сейчас все расходы в этой категории - это остатки по ипотеке, досрочно её гасить нет смысла.

Вынес сюда эту категорию только для того, чтобы показать значительное изменение доли кредитных платежей в общей структуре моих расходов: в 2020-м 20,3% всех моих расходов уходило на обслуживание кредитов, в 2025-м - только 4,73%.

Вот Вам "лайфхак": если не набирать постоянно новые кредиты, то платежи по ним не растут вслед за инфляцией.

5. Проезд: рост расходов в 1,09 раз

Сюда входят затраты на общественный транспорт и такси.

Судя по записям, в 2020-м году я ездил чаще.
Здесь ситуация выходит обратная: объем потребления упал, что компенсировало рост цен на услуги.

За 5 лет в Барнауле проезд на транспорте подорожал с 23 до 40 рублей (12% годовых инфляция).
В Севастополе рост с 17 до 30 рублей, что дает те же 12% инфляции.

А вот для оценки инфляции на услуги такси у меня не хватает релевантных данных. Цена в агрегаторах сильно зависит от спроса в конкретный момент времени в конкретном месте, и какие там были условия конкретной поездки 5 лет назад, я уже не помню.

Чисто по тем же адресам через тот же агрегатор и примерно в то же самое время дало ~15% годовых инфляции за 5 лет.

Доля расходов на эту категорию у меня стала уже почти незаметна.
В 2020-м году категория "Проезд" занимала 2,26% всех моих трат, в 2025-м - только 0,67%.

Промежуточные итоги

Я не зря акцентировал внимание на том, как изменилась доля описанных выше категорий расходов.
В 2020-м году эти 5 категорий занимали 80,8% всех моих расходов, сейчас же - около 55%.

За 5 лет моя структура потребления сильно поменялась. И я думаю, что у 95% молодых людей, у которых жизнь находится в самой активной стадии, это выглядит примерно также.

Именно поэтому я в очередной раз повторяю: отстаньте вы от Росстата! Он считает что-то там своё по каким-то там своим данным, и конечно же, получает совершенно другой результат.
Но это не главное, главное то, что на рост расходов у среднестатистической семьи гораздо бОльшее влияние оказывает рост потребления и изменение его структуры, а не рост цен (хотя всем кажется, что все наоборот).

Рост расходов ≠ инфляция!

В следующей публикации кратко пробегусь по действительно "выдающимся" категориям расходов, которые за пять лет выросли в десятки раз. Ну и посчитаю итоговую личную инфляцию (вклад роста цен в рост моих расходов)
___
P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

Подсчет личной инфляции и анализ роста расходов за 5 лет

Писал ранее, что среднемесячные расходы за 5 лет у меня выросли в 3,46 раза.
Сюда входит и рост цен, и рост потребления, и изменение структуры потребления.

Для начала опишу исходные данные, чтобы было понятно, что с чем сравнивается.

В 2020-м году я жил в Барнауле, снимал однокомнатную квартиру, в начале года у меня случился развод, поэтому можно считать, что весь год я жил один. Сам себе готовил еду, иногда покупал что-то готовое, иногда кушал в кафе и столовых.

80% моих расходов в то время занимали категории "Продукты", "Дети", "Жилье", "Кредиты", "Проезд" (подробно о категориях будет ниже).

В 2025-м я живу в Севастополе, женат второй раз, снимаю уже двухкомнатную, живу с женой и её дочкой от первого брака. На 95% сам себе готовлю еду, иногда покупаю что-то готовое, иногда кушаю в кафе и столовых.

Перечисленные выше 5 категорий занимают уже только 55% всех моих расходов.

1. Продукты: рост расходов в 3,23 раза

Естественно, здесь в рост расходов вложились все три составляющие: и рост цен, и рост потребления, и смена рациона питания.

Общая инфляция составляет аж 26,4% годовых!
Мне кажется, что основная масса людей именно так и оценивают свою инфляцию, но как я говорил ранее:
Рост расходов ≠ инфляция!

Я решил заморочиться, и выделил из этих процентов только рост цен, то есть ту самую инфляцию, которую все обсуждают сколько я себя помню.

Методика расчета стандартная:
1. Брал цену из чека 2020-го года,
2. На сайте того же супермаркета брал цену на этот же продукт (в пересчете на кг или литр, учитывал сезонность).
3. По формуле сложного процента высчитывал инфляцию этой позиции.
4. С учетом доли каждой позиции в своей продуктовой корзине высчитал итоговую инфляцию.

Именно так и считает Росстат, только у него другой состав корзины, и цены он берет не из конкретного супермаркета в конкретном городе, а некое "в среднем по больнице".

Если бы сейчас, спустя 5 лет, я покупал бы те же самые продукты в тех самых объемах в том же самом супермаркете (это Лента в Барнауле), то мои расходы выросли бы только в 1,87 раза, что дает инфляцию 13,4% годовых.

Для сравнения: общая инфляция Росстата за этот же период: 8,27% годовых

Превышение продуктовой инфляции над общей росстатовской - это нормально, потому что продукты питания обычно всегда растут в цене быстрее других категорий.

Итого выходит, что рост цен дал бы мне 13,4% годовых роста расходов, а остальное откуда?

Изменение состава корзины.
Полуфабрикаты я уже почти не покупаю, а они составляли большую часть моей продуктовой корзины в 2020-м году, вместо них я стал покупать больше фруктов, овощей и зелени (они выходят дороже).

🔸Доля категории "Овощи и фрукты" выросла с 19,3% до 35% от всех затрат на продукты (интересно, что рост цен за 5 лет здесь составил ~15% годовых).
🔸Доля категорий "Полуфабрикаты, колбасы, сосиски, снеки, чипсики и пр" упала с 12,2% до 0,59% (в этих категориях инфляция ~13%).
🔸И только моя любовь к куриным яйцам остается стабильной: была доля 3,2%, стала 3,4%. Да и инфляция по яйцам бьет очень слабо: всего 9,5% годовых за 5 лет.

Рост потребления в натуральном выражении.
Холостяцкое питание, кто бы что ни говорил, обходится дешевле, чем у семейного человека.
Мы с женой покупаем продукты по мере необходимости и у нас нет какого-то четкого разделения, кто и что покупает, даже как-то не задумывались это разделить.
Судя по моим записям, именно продуктов домой я стал покупать ненамного больше, чем когда жил один, хотя, конечно, рост здесь тоже имеется.
А вот в заведениях общепита плачу чаще всего я.
Все это приводит к тому, что я стал покупать больше товаров и услуг, чем когда был один в 2020-м году.

Итоги по категории "Продукты" 2020 vs 2025 в цифрах:
🔹в среднем в мес: 10595₽ -> 34241₽
🔹доля в расходах: 17,59% -> 15,52%
🔹расходы выросли в 3,23 раза
🔹рост цен на продукты ~13.4% годовых

По остальным категориям будут отдельные публикации, сюда все не влезло. Да и времени на выходных на все не хватило.

Если что, обсуждение - в чате: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

💼 Еженедельные покупки

Еще одна неделя позади, какие на ней были важные события?
Да вроде все также, как и на прошлой неделе.
Геополитика подкидывает то хорошие новости, то плохие, инфляция падает, рубль крепчает.

Я не сильно вовлечен во всеобщую инвест-тусовку, но краем глаза слежу, о чем говорят и пишут околорыночные СМИ и блогеры. Основная масса ждет окончания СВО, снижения ставки и продолжает гадать "доколе рубль будет крепким?".

Для них в этом польза очевидна - много просмотров, лайков, репостов и комментариев. Выше вовлеченность читателей - дороже стоит реклама.
А вот для маленького частного долгосрочного инвестора в этом пользы очень мало. Особенно на этапе накопления Капитала.
Ну удастся сделать очередную покупку в удачный момент, и что с того?
Эта покупка просто затеряется в череде предыдущих и последующих покупок, сделанных в обычные моменты "средней удачности".

Сложно залетать "на всю котлету", когда эту "котлету" еще только предстоит заработать в будущем, и за пределами биржи.

Я не жду самого лучшего момента (хотя чисто случайно в них пару раз попадал), я просто продолжаю следовать своей стратегии.

1. Сделки с акциями на неделе
Продал:
🔸 Татнефть-П $TATNP 40 шт: еще немного акций дождались ЛДВ
Докупил:
🔸 Самолет $SMLT 10 шт: факт - 2,12%, план - 2%
🔸 ЛСР $LSRG 15 шт: факт - 2,03%, план - 2%
🔸 Лукойл $LKOH 2 шт: факт - 7,29%, план - 8%
🔸 Роснефть $ROSN 17 шт: факт - 7,64%, план - 8%

Чистые покупки* акций в декабре:
15 872,3 руб.

2. Сделки с облигациями:

Нападали купоны, направил их в замещайки.

Докупил:
🔸 НорНикель-USD $RU000A10CRC4 - 2 шт; ААА; 3,8 года ~7,4% к погашению

Чистые покупки* облигаций в декабре:
2 689,96 руб.

Если что, то текущий состав портфеля все в той же гугл-табличке.
___
*Чистые покупки - сумма покупок за вычетом суммы продаж и поступивших дивидендов/купонов.

P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

Рынок в крови. А ты бежишь продавать на панике?

Новости каждую неделю: "Фондовый рынок обвалился!" "Инвесторы бегут!" "Начался новый кризис!" "Лукойл никогда не будет прежним — продавай!"

Новички уже бегут продавать. Опытные — достают кошелек. И знаете, кто остается в плюсе в итоге? Тот, кто не верит в панику, а верит в план.

Пока толпа слушает "экспертов" с ТВ, долгосрочные инвесторы просто смотрят отчеты компаний. Если все с показателями ОК, а цена падает под аплодисменты зрителей трампотанцев — значит можно брать.

Главное — запомнить правило. Когда на рынке красно — это не кровь. Это скидка.

Именно по этому принципу действует автор канала "Дама с портфелем".

Нюта — экономист по образованию, живет в ЛНР, работает удаленно и показывает на своем примере, что даже с небольшими суммами можно стабильно расти.

Без миллионной зарплаты, богатого спонсора и помощи от родителей за 8 месяцев ей удалось инвестировать более 300 000 рублей.

Мне нравится, что в своем канале она честно рассказывает свой путь:

✅ Делает закупки и анализирует компании.
✅ Публично показывает свой портфель. И за этим наблюдать особенно интересно.
✅ Делится личным опытом и ошибками.
✅ Пишет простым языком, с юмором и без пафоса.
✅ С удовольствием отвечает в чатике канала.

А еще у нее есть классный челлендж #Сберкаждыйдень до Нового года — отказалась от ежедневных мелких трат и 105 дней покупает по одной акции Сбера.

Нюта инвестирует спокойно, без эмоций и главное — системно.

И напоминает, что сейчас то время, когда цена акций зависит не от надежности актива, а от новостного шума и паники среди физиков-новичков. Поэтому важно иметь спокойное инвест-окружение.

Присоединяйтесь к каналу "Дама с портфелем" — это тот случай, когда регулярный подход помогает растить капитал. Сам наблюдаю и вам рекомендую заглянуть.

Свидетелям "инфляции 25%" посвящается

Рост расходов ≠ инфляция!

Но многие путают эти понятия: "В прошлом году жили на 70 тыс в месяц, а теперь и 100 тыс не хватает! Инфляция 30%! Росстат врет!"

Итак, рост расходов можно разложить на 3 составляющие: рост цен + рост потребления + изменение состава потребительской корзины.

1. Рост цен на товары и услуги
Это и есть та самая инфляция, которую считает Росстат по потребительской корзине среднего домохозяйства.

Пример: в августе 2020-м года десяток яиц С1 стоил 41 рубль, а в августе 2025-го - 60 рублей. Те же яйца, только дороже (специально взял цены из одного месяца, чтобы исключить фактор сезонности, тут инфляция ~7,9% годовых).
У каждого своя корзина, а значит и средневзвешенный рост цен тоже будет свой, уникальный.

2. Рост потребления в натуральном выражении
Это когда просто стали потреблять больше товаров и услуг.
Простой пример: раньше я снимал квартиру 33 кв.м, теперь снимаю 55 кв.м.
Еще пример: дети подросли и стали кушать больше 😁

3. Изменение состава потребительской корзины
Это когда у вас меняется набор товаров и услуг, которые вы покупаете.

У меня есть два хороших примера.

1. Переезд в 2021-м году из Барнаула в Севастополь.
В Барнауле снимал однушку за 12 тыс + счетчики, в Севастополе - тоже однушку, но уже за 22 тыс + все ЖХК по квитанции. Резкий рост расходов из-за смены приобретаемой услуги.

2. Изменение рациона питания в 2022-м.
Переход с обычной еды на ПП-шную резко увеличил мои расходы в этой категории (свежие овощи и фрукты стоят дороже условных печенек и пельмешек).

Еще пример: раньше старший ребенок ходил только на секцию танцев, теперь у нее вместо танцев английский, художка и репетитор по математике.

Личная инфляция
Я веду дотошный учет расходов (и доходов) с 2020-го года. И мне очень хочется сесть и посчитать свою личную инфляцию, но я понимаю, что это невозможно.

В росте своих расходов я не могу выделить именно рост цен, так как у меня в жизни за последние 5 лет произошли слишком кардинальные изменения.

Хотя можно просто взять все цифры "в лоб".
С 2020-го года мои среднемесячные расходы выросли в 3,46 раза.

На выходных думаю покопаться в записях и сделать разбивку по категориям, чтобы наглядно увидеть во сколько раз выросли среднемесячные расходы 2020 vs 2025 по отдельно взятым категориям трат.

Возможно, по каким-то отдельным позициям даже выведу ту самую инфляцию в годовом исчислении (если найду абсолютно идентичные позиции в тратах 2020-го и 2025-го года, что маловероятно).
___
P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

Сравнение моей доходности с инфляцией

С 1 августа 2020-го года по 1 декабря 2025-го года все мои инвестиции дали доходность 10,67% годовых (метод XIRR).

Считаю эту доходность исключительно из собственного любопытства, поэтому так открыто могу показывать свои скромные результаты.
У меня нет своего фонда, стратегий автоследования, и я не продаю никакие курсы "Успешного успеха". Мне нет выгоды от подбора только красивых цифр, поэтому я могу показывать и некрасивые тоже.

👉 Накопленная инфляция за тот же период составила 8,27% годовых.

Или другими словами: деньги за это время обесценились в 1,53 раза.

Ключевой момент: период для сравнения доходностей выбран самый неудачный.
Инфляция высокая, а цены на акции (половина моих вложений) на минимумах. И даже с такими исходными данными я, оказывается, на целых 2,4% годовых обошел инфляцию!

Для любителей депозитов и облигаций, пришедших на рынок в последние 2 года, и привыкших к доходностям 20% при инфляции в 10%, этот результат покажется ужасным, и они абсолютно правы.
В их памяти нет депозитов под 4,5% при инфляции в 5,7%, а это было буквально 4-5 лет назад (2021-й год на скрине выше).
Тут, как говорится "цыплят по осени считают, а доходность стратегии после 2-х экономических циклов".

Посмотрим, какие результаты сравнения доходностей у меня будут в самый удачный момент для такого сравнения. Когда это будет - не знаю, знаю только, что точно будет.
___
P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy

🗓 Ежемесячный отчет по итогам ноября

Хороший был месяц: капитал опять больше 10 млн, дельта снова больше 200 тыс, а основная цель пройдена почти на 2/3.

📊 Состав и размер Капитала

Размер на 01.12.2025: 10 430 311 руб
Всего инвестировано: 7 978 777 руб
Доходность (XIRR): 10,67% годовых

1. Акции: 50,3% (5 239 788 ₽)
Продолжаю наращивать вложения в акции, доля снова стала больше 50%, но не факт, что надолго. Слишком уж сильно шатает рынок на новостях. Аттракцион не для слабонервных.
В ноябре на покупку акций направил больше 200 тыс "свежих" денег.

2. Облигации: 29,7% (3 098 580 ₽)
Докупал только замещайки, хочу довести их долю в облигациях до 50%, чтобы половина была в рублевых инструментах, половина - в квазивалютных. Пока что соотношение 65/35 в пользу рублевых.

3. Рублевый КЭШ: 9,6% (1 000 787 ₽)
Самая стабильная часть портфеля: почти все в фондах ликвидности, немного на накопительных счетах.

4. ЗПИФ-н: 9,4% (984 728₽)
Изменений никаких нет, держу те же 5 фондов: Активо18, Современный 7, Рентный доход, Парус-ДВН, Рентал ПРО.

5. Криптовалюта: 1% (106 428 ₽)
Все упало, еще и рубль крепкий. Ничего тут не делаю, лень.

🪙Денежный поток

За ноябрь накапало 43 тысячи купонами и дивидендами. Подробная табличка будет в комментариях к посту.

Не устану повторять, что на этапе накопления Капитала основной фокус внимания перспективнее направлять на заработок вне биржи, а не на дивидендные поступления от вложений. А если быть еще более точным, то важен не сам заработок, а то, что остается после покрытия своих потребностей, та самая дельта.

🪙Дельта между доходами и расходами

Моя текущая цель по финансам не связана с денежным потоком, размером капитала, штуками акций и в чем там еще бывают финансовые цели. Моя текущая цель связана исключительно с дельтой между доходами и расходами.

Каждый месяц я считаю сколько денег мне удалось не потратить и все эти значения складываю в одну кучу. Когда суммарная дельта достигнет 12 млн рублей, то цель будет достигнута.

Дельта за ноябрь: 233 066,14 ₽.
Это продвинуло меня на 1,94% к цели.

Общий прогресс:
7 978 777 ₽ из 12 000 000 ₽, или 66,5%

Почти две трети пути пройдено примерно за 5,5 лет, интересно, за сколько пройду оставшиеся 33,5%?
___
Для любителей видео и аудио формата завтра на Ютубе выйдет более подробный отчет.

Актуальный состав портфеля акций и облигаций все в той же гугл-табличке.

___
P.S. Забегайте в чат: https://t.me/+JTuZZt-v0PgzMjAy