Андрей Кириченко | Инвестируем вместе💰

Разбираем ТОП-3 фонда корпоративных облигаций: SBRB, TBRU и BOND 💼 Собирать портфель облигаций из отдельных бумаг руками, следить за купонами, офертами и новостями эмитентов - то еще удовольствие, на которое банально жалко времени. Поэтому я решил пойти по пути наименьшего сопротивления и присмотреться к фондам корпоративных облигаций.

Важно! Фонды не платят купоны, знаю что многим это важно. Они реинвестируют все купоны обратно в облигации!

Взял три самых обсуждаемых варианта на Мосбирже: SBRB от Сбера, TBRU от Т-Банка и BOND от УК «Доходъ». Столкнул их лбами по главным метрикам. Давайте смотреть, кто круче 🗣 📦 Что под капотом? (Состав фондов) Начинка у них кардинально разная: ✅ SBRB: Напоминает маршрутку в час пик. Всего около 30 бумаг, причем на топ-10 эмитентов приходится 60% всего веса! В одну из компаний вообще вбухали 13% фонда. Главный упор сделан на транспортный сектор (довольно специфичное решение 🤔). Плюс один: берут только бумаги с высшим кредитным рейтингом. Но диверсификация откровенно хромает. ✅ TBRU: Тут уже 60 бумаг, из которых четверть — надежные старые добрые ОФЗ. Основную ставку делают на финансовый сектор. Ни один эмитент не занимает больше 6%. Грамотно и сбалансировано. BOND: Король диверсификации. Больше 80 выпусков! Берут не только «голубые фишки», но и крепкий среднячок (рейтинги от BB+ до A+ — не мусор, но доходность дает выше). Доля одной компании жестко ограничена лимитом в 4%. 💰 Кто принес больше денег? (Доходность) SBRB: +22% за год / +43% за три года (явный аутсайдер). BOND: +27% за год / +47% за три года (крепкий середняк). TBRU: +27% за год / +51% за три года (безоговорочный лидер 👍). На длинной дистанции Т-Банк обошел Сбер на солидные 8%. ✂️ Ложка дегтя (Комиссии) Мы помним главное правило инвестора: будущая доходность не гарантирована, а вот комиссию УК спишет по расписанию (она уже незаметно вшита в стоимость ваших паев ❗️). BOND: 0,40% — копейки, одна из самых выгодных ставок на рынке. SBRB: 0,76% — средненько, жить можно. TBRU: 1,599% — конский ценник, очень дорого. Слышу много споров про комиссии фондов, но давайте честно: какая разница, сколько забирает УК, если в итоге я получаю больше денег? Я не придаю большого значения размеру комиссии самой по себе. В конце концов, комиссия уже «вшита» в цену пая, и доходность, которую я вижу в приложении, — это то, что я реально заработал. Если фонд с высокой комиссией стабильно обгоняет конкурентов по чистой доходности, я выберу его. Мне важен конечный результат на моем счете, а не то, как УК считает свои расходы. ⚖️ Подводим итоги: мой личный рейтинг Если бы я выставлял оценки, это выглядело бы так: 🥉 SBRB (3 балла). Надежно за счет высокого качества бумаг, но доходность самая унылая, а риски перекошены в сторону пары эмитентов. 🥈 BOND (4 балла). Потрясающая диверсификация (80+ бумаг) и смешные комиссии. Да, на трехлетке он чуть отстал от лидера, но за последний год идет с ним ноздря в ноздрю. 🥇 TBRU (5 баллов). Победитель по доходности. Отличная структура и ставка на финсектор работают. Главный минус — комиссия, но даже с её учетом фонд кладет конкурентов на лопатки. Резюме: Здесь нет откровенно плохих вариантов - все три фонда на трехлетнем горизонте генерируют отличную прибыль. Я лишь делюсь сухими цифрами и своими мыслями, а финальный выбор всегда за вами. А какие облигационные фонды держите вы? Или предпочитаете собирать портфель руками❓ Делитесь в комментариях! 👇

Как на 100 рублей купить акции, облигации, золото и недвижимость? Нет, это не шутка 🗣 Начать инвестировать можно даже со сдачи от школьных обедов. И сделать это проще всего через фонды. Как я уже говорил, фонд - это лучшее решение для новичков, т.к. активы в эти фонды подбирают профессионалы. Я составил полноценный портфель из разных фондов, чтобы минимизировать риски 👇 1️⃣ Облигации. В состав входит 28 выпусков облигаций. Альфа-Капитал Управляемые облигации: 4 шт × 1,9 руб = 7,6 руб Доходность за полгода 10,78%. 2️⃣ Акции. Как правило в таких фондах микс из облигаций и акций. SBRS БПИФ Первая Осторожный смарт: 2 шт × 14 руб = 28 руб Доходность 19% за год. БПИФ Т-Капитал Трендовые акции 3 шт × 10 руб = 30 руб Доходность 10,5% за год (на падающем рынке акций) 3️⃣ Золото. Отличный защитный капитал от инфляции. БПИФ Золото. ВИМ Инвестиции: 6 шт × 3 руб = 18 руб Доходность 11,07% за полгода. 4️⃣ Недвижимость. Инвестиция в в жилую недвижимость бизнес-класса в Москве. Тинькофф Квадратные метры: 3 шт × 6,81 руб = 20,43 руб Ожидаемая доходность от 15% годовых в рублях Итог: На 100 рублей можно не просто копить, а инвестировать и получать доход. Все ссылки на фонды я приложил на Т-инвестиции. Я рекомендую этого брокера, он самый понятный и удобный в использовании. А если вы откроете брокерский счет по моей ссылке и пополните свой счет от 10 000 р, то получите до 8 акций ⛽️ Роснефти в подарок 😎 🔥 если делать подборки фондов еще Не инвестиционная рекомендация

Если вы управляете капиталом, инвестируете или хотите получить доступ к внешним финансовым инструментам, юридический статус решает многое Визовый и иммиграционный Easy-Visa поможет вам в: ✅ оформлении ВНЖ ЕС и ОАЭ под финансовые и другие цели ✅ получении второго гражданства ✅ открытии счетов и карт в зарубежных банках ✅ подготовке документов для переездов и международных поездок Для инвестора это — доступ в ЕС, налоговая гибкость и свобода управления капиталом 👌 За более чем 27 лет работы мы разработали стратегии для клиентов, которые ценят надежность, срочность и конфиденциальность Мы берем на себя весь процесс: проверка документации, анализ ситуации, работа с банками, сопровождение в иммиграционных органах Даже если у вас были сложности или отказы — мы находим законный путь Хотите получить полное сопровождение в оформлении? 👉 Подпишитесь на наш канал https://t.me/+KVaAnhyGNo42NTIy?erid=2W5zFHRmztH #реклама О рекламодателе

🔥 14-я и 15-я закупки акций в публичный портфель «Лонгуем и точка» Не останавливаюсь и продолжаю покупать 😎 Выделил 20 000 рублей и пошел смотреть, что уместно сейчас взять. ✅ Купил Транснефть ⛽️ (преф) — 7 акций на 9 627 ₽ Очень нравится мне этот бизнес — монополист в сфере транспортировки нефти. Очень жирные дивиденды, ожидается около 14%. Слабо зависят от цен на нефть: выручка привязана к тарифам на транспортировку, а не к стоимости барреля, плюс ко всему они постоянно индексируются. Стабильная и надежная компания. ✅ Купил Сургутнефтегаз ⛽️ (преф) — 120 акций на 4 999 ₽ Сургут к нефти относится номинально. Их главный актив — валютная «кубышка» на $60 млрд. Убыток за прошлый год составил 251 млрд против прибыли 0,9 трлн руб. в 2024 году. Ничего неожиданного: получили негативную валютную переоценку на фоне укрепления рубля в 2025 году. Если на конец года курс $ будет 85+ руб., то дивиденд может составить 12–17%. Плюс доходы от продажи подорожавшей нефти и рост котировок самой компании. На перспективу выглядит очень интересно - отличная инвест-идея. Вряд ли рубль будет обесцениваться дальше, нашему бюджету это крайне невыгодно. ✅ Купил Роснефть ⛽️ — 12 акций на 5 454 ₽ К сожалению, за 2025 год у Роснефти очень плохие результаты. Там собралось «комбо»: крепкий рубль, дисконты, рост налогов, санкции и, как вишенка на торте, — низкие цены на нефть. Дивиденды в этом году ожидаются в районе 3,3%. Но в этом году текущие события на Ближнем Востоке перевернули шахматную доску. Высокие цены на нефть и снижение ключевой ставки будут способствовать восстановлению показателей компании. Ну и в целом из нефтянки это одна из наиболее надежных компаний с хорошей «политической крышей». 📊 Что по портфелю сейчас: ✅ Капитал: 152 997 ₽ ✅ Прибыль: +3 497 ₽ (+2,3%) ✅ Дивидендная доходность: 8,3% годовых Как и планировал, буду дальше делать упор на компании с высокой дивидендной доходностью. Что дальше? На нефтянку больше ставку делать не буду. Слишком этот бизнес стал зависеть от геополитики, а до 2030 года весь мир еще не раз содрогнется от новостей. Старый миропорядок распадается, глобализм себя изжил, мировая экономика фрагментируется на отдельные панрегионы. События на Ближнем Востоке - лишь первые ласточки в грядущих изменениях. Хорошо, что мы живем в России - стране, которая обеспечена едой, электроэнергией и водой, тремя ключевыми факторами выживания. Желаю вам хорошей рабочей недели! 🔥 если вам интересна эта рубрика. Все мои закупки по шорткоду #лонгуем 💬 Канал в MAX P.S. Это мое личное мнение, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).

💸 Можно ли стать инвестором, если в кармане всего 1000 рублей? Спойлер: да, и именно с этого стоит начинать! Выпустил новое видео на YouTube, где без воды разобрал, куда реально можно вложить эту сумму, чтобы сделать первый шаг, а куда нести деньги категорически нельзя (даже если обещают золотые горы). 🔥 Рассказал про фонды, ОФЗ, дивидендные акции и честно поделился, что купил бы лично я, если бы начинал сегодня с полного нуля. https://youtu.be/0tQxRbggUDM https://youtu.be/0tQxRbggUDM https://youtu.be/0tQxRbggUDM Пишите свои комментарии, ставьте лайки, ютуб это любит)

Всех православных с праздником!! 🕊

✅ Можно ли без рисков делать 27% годовых? Спойлер: да, можно. Но с ограничениями и важными нюансами, о которых многие умалчивают. Все знают про замечательную государственную льготу — ИИС. Тут подробно об этом рассказал. Раньше были счета типа «А» (возврат налога) и «Б» (освобождение прибыли от налога). Сейчас же мы можем открыть только ИИС-3, который, к счастью, вобрал в себя преимущества обоих предшественников. Одним из главных условий ИИС-3 является открытие счета минимум на 5 лет. И тут важный момент: с 2027 года этот минимальный срок начнет увеличиваться (+1 год ежегодно). Так что текущий 2026 год - последняя возможность зафиксировать пятилетку 🗣 Как же получить наши 27% годовых? Для этого нам необходимо каждый год пополнять портфель на 400 000 ₽. Больше для вычета не нужно, так как именно с этой суммы получается максимальный возврат в 52 000 ₽ (если вы платите 13% НДФЛ). На эти деньги мы покупаем надежные 5-летние ОФЗ. Например: 🏛 ОФЗ 26235 🏛 ОФЗ 26239 🏛 ОФЗ 26218 С учетом реинвестирования купонов их доходность сейчас составляет около 14% годовых. Вы инвестируете 400 000 ₽. На следующий год получаете от государства вычет 52 000 ₽ (13%) и реинвестируете его обратно. Дальше можно делать ежегодные пополнения на 348 000 ₽.

👉 Итого в первый год: 14% (ОФЗ) + 13% (налоговый вычет) = 27% годовых с минимальными рисками!

Но давайте смотреть правде в глаза. В последующие годы общая доходность вашего портфеля будет плавно снижаться. Почему? Потому что вычет в 13% вы получаете только на новые пополнения. Тело старых ОФЗ растет, и на капитал, лежащий там со второго и третьего года, работает уже только ставка самих облигаций. 👉 По моим оценкам, на второй год общая доходность портфеля составит уже 23–25% годовых, плавно стремясь к 14-15% к концу срока. Но я все равно считаю, что пользоваться такой льготой просто необходимо. Учитывая текущую доходность по ОФЗ, у нас есть реальный шанс практически УДВОИТЬ капитал за 5 лет консервативным способом. Лично я не могу пользоваться ИИС, так как являюсь ИП на упрощенке (6%) и не плачу НДФЛ. Но если бы имел такую возможность — прямо сегодня закинул бы эти 400 тыс. P.S. Если ваш официальный доход превышает 2,4 млн ₽ в год и вы платите НДФЛ по прогрессивной ставке 15%, то вернуть можно еще больше — вычет составит до 60 000 ₽!

5 интересных историй богатых людей Я часто говорю, что стартовый капитал зарабатывается НЕ НА БИРЖЕ. Чем больше вы зарабатываете, тем больше вы сможете инвестировать и быстрее собрать капитал. Нашел для вас несколько занимательных историй, связанных с большими деньгами, вдруг кого вдохновит) 1. Какая у вас реальная зарплата? Ответ богача⁠⁠ https://pikabu.ru/story/kakaya_u_vas_realnaya_zarplata_otvet_bogacha_11085217 Мужчина, 43 года. Есть жена, трое детей и филиппинка-домработница. Работает на высокой руководящей должности в крупном банке (довольно легко понять, что это Сбер).

Моя фиксированная компенсация (мы, богачи, не используем слово "зарплата") около 1.5 млн рублей в месяц. Еще бонусы, коэффициенты, надбавки, в совокупности получается около 2-2.5 млн рублей в месяц. По итогу года мне выплачивается годовой бонус в зависимости от фин.показателей моего направления, обычно это 20-25 "зарплат". 2022 и особенно 2023 были очень жирными для банков, поэтому в декабре мне заплатили аж 40 "зарплат", то есть примерно 60 млн.рублей. Таким образом, мой среднемесячный доход за 2023 год составил 7.5 млн рублей в месяц чистыми.

Он тратит 500 тыс. ₽ в месяц на ипотеки - у него 7 льготных ипотек (ох уж эти нуждающиеся льготники), около 1,2 млн ₽ в месяц на базовые потребности и 5-10 млн ₽ в год на петушествия. Отложил 250 млн ₽ - что в общем-то не так много относительно расходов. 2. Дальнобойщик https://pikabu.ru/story/volna_pro_bolshie_zp_11094067 Мужчина, возраст не указан. Он 2 раза в год (весной и осенью) ездит на 2-2,5 месяца в США на работу, колесит на собственном траке и зарабатывает 12-25 тыс. долларов в месяц. Остальное время живёт в Петербурге (52, и это город наш). Тратит 300 тысяч ₽ в месяц, а когда деньги заканчиваются - возвращается "на вахту". 3. Выиграл в лотерею https://pikabu.ru/story/vyiigral_v_lotereyu_11099679 Мужчина из провинциального города, в 2021 году (в возрасте 26 лет) выиграл в лотерею 100 млн ₽ чистыми, после налогов и комиссий. Не просрал выигрыш на лухари шмотки и ненужную чепуху. Переехал с семьей в Москву, накупил жилой и коммерческой недвиги, живет на 400 тысяч ₽ в месяц. Ездит на Весте 2019 г.в., родственникам о выигрыше ничего не рассказал, придумав легенду о повышении на работе. 4. Senior Java Developer, TeamLead https://pikabu.ru/story/prodolzhenie_posta_kakaya_u_vas_realnaya_zarplata_11093992 Мужчина, 38 лет. Зарабатывает в среднем 1 млн ₽ в месяц, на обычную жизнь (жена и один ребенок) тратит 750 тысяч ₽ в месяц. Несмотря на высокую зп, накопил не так много к своим 38 годам - общая стоимость активов 23 млн рублей. Лень мешает зарабатывать много, т.к. со своим опытом мог бы зарабатывать в несколько раз больше. 5. Довели до развода https://pikabu.ru/story/otvet_na_post_kakaya_u_vas_realnaya_zarplata_11088751 Айтишник с зп 350 тысяч ₽ в месяц. Жена, двое детей. Жена зарабатывает +/- 20к в месяц. На протяжении многих лет по привычке делил зарплату напополам, отправляя половину жене. Тратили сначала его (общие) деньги, потом переведенную жене часть. Почитав волну постов, решил подбить статистику по расходам - оказалось, что жена тратит около 40к в месяц, остальные - испаряются в неизвестности. Пикабу довело беднягу до предразводного состояния.

⚡️ ШАГ 5. Что такое риск-профиль и зачем он нужен? #ИнвестОснова В прошлом уроке мы разобрали, как работает сложный процент. Но чтобы этот механизм не сломался, нужно одно условие - не мешать ему. А мешать мы начинаем тогда, когда становится страшно 🗣🗣 Сегодня выясним, как ваш характер и цели определяют то, какие ценные бумаги вам стоит покупать. Что это вообще такое? 🤔 Риск-профиль - это ваша готовность к убыткам. Это показатель того, насколько спокойно вы сможете смотреть на покрасневший портфель, не пытаясь в панике всё распродать на эмоциях. Ваш профиль - это не просто черта характера, он складывается из конкретных факторов: ✅ Срок и цели: когда вам понадобятся деньги? ✅ Возраст: сколько лет у вас есть в запасе на восстановление капитала? ✅ Опыт: понимаете ли вы, почему рынок падает прямо сейчас? ✅ Стрессоустойчивость: как вы спите, когда новости пугают обвалами? Четыре типа портфелей В зависимости от вашей ситуации, структура активов будет меняться. Вот как это выглядит на практике: 🚀 Агрессивный Состав: до 50–60% акций, до 40% облигаций и до 10% альтернативных инвестиций. Акции могут достигать 90%, как у меня. Для кого: для долгосрочных инвесторов (горизонт 10–25 лет). Например, если вам 25 и вы формируете капитал к пенсии. Портфель может сильно проседать в кризис, но на длинной дистанции он растет быстрее остальных. ⚖️ Умеренный Состав: до 30% акций, до 60% облигаций и до 10% альтернатив. Для кого: среднесрочные цели (3–7 лет). Подходит для накоплений на первый взнос по ипотеке или обучение ребенка, где риск полной потери части средств крайне нежелателен. 🛡 Консервативный Состав: 10–15% акций, до 80% облигаций и до 5% альтернатив. Для кого: краткосрочные вложения (до 3 лет). Здесь важно сохранить накопленное. Сюда же относятся очень важные цели, срок по которым нельзя сдвинуть. 🧊 Осторожный Состав: 100% облигации и вклады. Для кого: для тех, кто только пробует инвестиции и психологически не готов видеть даже минимальный минус на счету. Срок меняет всё ⏳

Важный нюанс: если у вас несколько целей, риск-профиль нужно определять для каждой отдельно.

Представьте, что вы готовы рискнуть. Но если ваша цель - отпуск через полгода, вы не можете покупать акции. Если рынок упадет, вы просто никуда не полетите. Ваш профиль для этой цели - осторожный. А если цель - дом через 10 лет, то временная просадка рынка вам не страшна. У вас есть время переждать шторм. Здесь ваш профиль - умеренный или агрессивный. Практика: Узнайте свой тип 🧬 Чтобы не гадать, пройдите профессиональный тест по методу Goldman Sachs. Он покажет вашу реальную готовность к риску: 🔗 Пройти тест: Определение профиля инвестора Жду ваши реакции 🔥 и результаты в комментариях! Очень интересно какие риск-профили у моей аудитории. Сразу скажу, у меня максимальный риск-профиль, я очень толерантен к риску, красные цифры меня не смущают. 💬 Канал в MAX

✅ Вот почему накопить 1 миллион СЛОЖНО, а 10 млн - ЛЕГКО!

Почему первый миллион ты копишь мучительно долго, отказывая себе во всем, а следующие девять копятся в несколько раз быстрее? Сегодня я покажу на цифрах, в какой именно момент деньги начинают делать деньги.

Друзья, вышел мой первый ролик на Ютубе. Прошу поддержать подпиской, просмотром, лайком, комментариям ❤️🗣 Очень жду обратную связь, пишите в комментариях на ютубе, интересно ваше мнение! Всем благ! Пишите темы, по которым хотелось бы увидеть длинное видео 😎 https://www.youtube.com/watch?v=S0ETrVl8bMo https://www.youtube.com/watch?v=S0ETrVl8bMo https://www.youtube.com/watch?v=S0ETrVl8bMo